快乐财女俱乐部:你是一个美女、才女还不够，想要做新一代独立自主的女性，你还得是一个＂财女＂

1个小时，让你的财富「动」起来

2012-01-30T13:10:00.002+08:00

很多人可能都对这则故事印象深刻。

　　一位单亲妈妈每天都很忙碌。一天晚上，她例行性地拖着疲惫的身体回家，却
发现5岁的儿子还在等她。儿子一看到妈咪就问：「妈咪，我可以问你一个问题吗
?」

　　「当然可以，什么问题？」母亲微笑地问。

　　「妈咪，你一个小时可以赚多少钱？」儿子好奇地问。

　　「如果你真的想知道的话，我一个小时可以赚20元美金」母亲回答他。

　　「喔！」小孩低着头又问：「那么，妈咪，你可以借我10块美金吗？」

　　「我上了一天的班好累，你只是想跟我要零用钱，如果你问这问题，只是要借
钱去买一些毫无意义的玩具或东西的话，请回到你的房间，好好想想看，为什么你
会那么自私？」妈咪有点生气地回答。

　　小孩只好安静地回到自己的房间并关上门。

　　当妈咪洗完澡后，心情反而平静下来。她想，儿子平常很少吵着要跟她拿零用
钱的，为什么这次他会主动要10块钱呢？于是，她就拿着10块钱走到孩子的房间，
只见儿子一看到那张10块钱，就开心地从枕头下，拿出一些被弄皱了的钞票。

你不是已经有很多钱了吗？」妈咪觉得有一种被耍的感觉。但没想到，这小孩慢慢
地算着钱，然后天真看着他妈妈说：「妈咪，我现在有20块钱美金了，我可以向你
买一个小时的时间吗？明天请早点回家，我想和你一起吃晚餐。」

　　这是一则令人心酸的故事。「时间」对现代人来说，真是愈来愈宝贵，有时宝
贵到连跟家人相处的时间都被剥夺。想想看，现代人每天起码花8个小时在工作上，
花2个小时在交通上，花8个小时在睡眠中，剩下的时间，你花多少在自己身上呢？
而其中，你又花多少时间在自己的「投资理财」上面呢？

女人不必拿自己赌幸福

2012-01-17T10:48:00.001+08:00

1.如果你的父母并非嫌贫爱富，而以人品为由阻止你和某人谈恋爱，千万不要为了要
证明他们是错的，就拚尽全力爱起他来，你会发现你吃的苦头远比想像中多。而稍
能收成时，岁月已经没有留下任何空间可以懊悔。你不过证明了，那人比他们看得
到的还烂很多。

2.如果一个男人在交往时已经大剌剌的开口跟你借钱，你在他眼中不过是一台中奖
率很高的吃角子老虎，或一台短路的自动售货机。

3.你喜欢酷的男人，意味着将来一定会出大问题，他会酷到懒得理你。

4.他好歹该知道他想说什么，否则，若你一向喜欢沉默而强壮的男人，很容易遇上
暴力狂。喜欢沉默而不强壮的男人，则容易患忧郁症。

5.在都市中突然发现路边空出停车位，会要你马上下车去占住车位等他绕过来停的
男人，不会把你当成宝贝来疼爱。天哪，下车占停车位的女人真的太常见了；小心，
在很多事情上他只把你当挡箭牌。

6.不要因为贪图免费搬运工，而找男人逛街。

7.不要继续刺激愤怒中的男人，他们会像具攻击性的爬虫类。即使你说的都是对的，
急怒攻心的男人不会认为自己有错。

8.如果他有自卑感，即使你故意掩饰自己的优秀，也无法提升他的自尊。

9.如果你说不要，他还是决定你要试试看才知道，或假装没听见继续让手在你身上
游走，放心，以后他还是不会把你的话当人话。

10.交往前三个月，经你要求而没有改变的坏习惯，通常一生都不会改变，除非他发
生空难而幸存从此改变人生，或皈依佛门变成没有欲望的男人。比如说，抽烟……

11.借婚姻争取自由的女人，总会发现婚姻让她失去更多自由。

12.据调查，只有百分之一不到的女人发现，完全用男人的钱是一件幸福的事(我想，
那百分之一的女人，是因为用不到，所以幻想那一定很美满)。你还是早点计划找钓
竿，别急着找冰库；冰库里即使有吃不完的鱼，多半也不新鲜可口。

13.永远不要想证明自己比他的母亲贤惠。

14.女人会因谈不好恋爱而做不好工作；然而做不好工作的男人却谈不好恋爱。

15.不要对他说，即使他有了别的女人，只要不抱着小孩回来，你都不在乎。他会以
为自己是有尚方宝剑的钦差大臣，你也会发现他竟然以为你不是在开玩笑。

16.如果你和他现在在一起不快乐，结了婚一定更不快乐；两人生活时不快乐，有了
孩子以后有更多人不快乐。

17.不必待到忍无可忍，该走就走，将来你会感谢自己的仁慈与睿智。

18.除非你可以训练一只猫游泳，或一只看着刚打开的罐头而不摇动尾巴，否则你千
万别以为自己可以百分之百控制自己的孩子……

19.如果他说配不上你，就马上相信他吧！

20.不要嫁给憎恨自己母亲的男人！

股神巴菲特，5岁开始创造奇迹

2011-12-16T12:43:00.002+08:00

股神巴菲特，5岁开始创造奇迹

在多数人的印象里，富人总是很有经济头脑的，我们常常听到这样的声音：某某从
小就很精明，天生是个做生意的料。然而，真的有那么多天生的“料”吗？其实，
那些所谓的“天生的生意人”不过是很早就开始把眼光投向财富领域罢了，以至于
他们比同龄人更早地学会了一些有关赚钱的“知识”。而这些知识经过了日积月累，
就变成他们特有的生财之道。也就是说，那些对于赚钱这件事“早熟”的人，通常
在财富领域更容易获得成功。而在众多“早熟”的人群中，股神巴菲特也许是最
“早”的了。好像从来没听说过有5岁的商人，然而，这却是个事实，他就是巴菲特。
当然，严格地说，5岁的巴菲特还只是个摆摊的小贩。

巴菲特1930年出生在美国西部一个叫做奥马哈的小城。他出生的时候，正是家里最
困难的时期。父亲因为投资股票失败而血本无归，家里生活非常拮据，为了省下一
点咖啡钱，母亲甚至不敢去教堂参加朋友的聚会。在苦难的生活中，巴菲特作为家
里唯一的男孩，显示出超乎年龄的成熟。5岁的时候，巴菲特看到父母每天为衣食犯
愁，就逐渐产生了一个执着的愿望：他要成为一个非常非常富有的人。

那一年，巴菲特在家门外的过道上摆了个小摊，向过往的行人兜售口香糖。后来，
他改为在繁华市区卖柠檬汁。难得的是，他并不是挣钱来花的，而是开始积聚财富。

7岁的时候，巴菲特因为盲肠炎住进医院并做手术。在病痛中，他拿着铅笔在纸上写
下许多数字。他告诉护士，这些数字代表着他未来的财产：“虽然我现在没有太多
的钱，但是总有一天，我会很富有。我的照片也会出现在报纸上的。”一个7岁的孩
子，用对金钱的梦想支撑着挨过被疾病折磨的痛苦。9岁的时候，巴菲特和小伙伴在
加油站的门口数着从苏打水机器里掉出来的瓶盖，并把它们运走，储存在自家的地
下室里。这可不是9岁少年的无聊举动，巴菲特是在做市场调查。他想知道哪一种饮
料的销售量最大。

巴菲特还到高尔夫球场上寻找用过的但可以再用的高尔夫球，细心地把它们按照牌
子和价格整理出来，再发给邻居去卖，然后他从邻居那里获得提成。他还和一个伙
伴在公园里建了一座高尔夫球亭，生意很是红火了一阵子。此外，巴菲特还做过高
尔夫球场的球童，每月能挣3美元的报酬。

到了晚上，巴菲特常常看着街上来来往往的车流和人流，说：“要是有办法从他们
身上赚点钱就好了，不赚这些人的钱太可惜了。”

朋友的母亲曾向巴菲特提出这样一个问题：“你为什么想赚那么多钱？”

巴菲特回答：“这倒不是我想要很多钱，我只是觉得赚钱并看着财富慢慢增多是一
件很有意思的事。”

少年时代的巴菲特有一本爱不释手的书──《赚到1000美元的1000招》，这本书通
过描述一些白手起家的人的经历来激发人们创造财富的欲望。巴菲特沉醉于创业成
功者的故事里，想象着自己未来的成功景象：站在一座金山旁边，自己显得多么渺
小。他牢记书中的教诲：开始，立即行动，不论选择什么，千万不要等待。

巴菲特11岁那年就被股票吸引住了。他从做股票经纪人的父亲手里搞来成卷的股票
行情机纸带，把它们铺在地上，用父亲的标准、普尔指数来解释这些报价符号。他
果断地以每股38美元的价格为自己和姐姐分别买进3股城市设施优先股股票，在股价
升至40元时抛出，扣除佣金，获得5美元的纯利。看着这具有历史意义的5美元，巴
菲特感到想象中的金山离自己越来越近了。到了高年级，学校里的许多人都认为巴
菲特是股票专家，就连老师也要从他那里挖一些股票的知识。这一切，为巴菲特日
后“股神”地位的确立奠定了坚实的基础。

后来，巴菲特成为美国一个神话般的人物，和美国同一时期的其他大富豪相比，如
石油大王洛克菲勒、钢铁大王卡内基，还有后来的软件大王比尔•盖茨，巴菲特是
与众不同的。其他人的财富都是来自一个产品或者发明，而巴菲特却是个纯粹的投
资商。他从事股票和企业投资，截止2010年已经积累了470亿美元的财富，并成为美
国投资业和企业的公共导师。

这就是巴菲特创造的奇迹。可以说，他从5岁起就开始创造奇迹了。因为极少有人在
5岁的时候就开始抱有巨大的财富梦想，也极少有人在懵懂无知的时候就对赚钱这一
艰苦的事情抱有坚定的信念。因此，有人说，心态决定命运，梦想成就未来，这话
一点也不假。

独立与依赖

2011-11-21T09:44:00.003+08:00

当女人走过自我奋斗的一个又一个艰苦的历程的时候，在某个疲倦的黄昏，想过女人幸福的捷径，是不是就是找一个可以在财富上依赖的男人？

曾经有人说过：「全天下女人最容易犯的错误，就是『依赖』。」其实，男人也是如此。对大多数的女人来说，「依赖」的感觉的确很好：上下班有人接送、东西有人提、饭后有人帮忙洗碗、最好不用上班就有钱可以花。难怪有那么多人梦想要当有钱人的少奶奶，因为有个男人可以依赖真好。所有人都觉得，这才叫幸福，可是这是画出来的幸福。于是每个女人都去追，最后追成了水中的明月。因为，这只是别人的幸福。

我一直主张女人要自立，不能有“靠”的念头，靠山山倒，靠人人跑，只有靠自己最好，而自立的前提是财务独立。男人从来都不是摇钱树，女人不能实现经济独立，是很难获得男人尊重的。

一位财务独立的女人，在丈夫、孩子、家人与朋友面前都抬得起头来。因为有了足够的经济能力，生命才能够有活力，能够实现自己的梦想。女性争取财务独立的目的，其实不是在争取主权，而是不成为别人的负担与拖累。别将一生的经济需求都依赖在一个人身上。也有很多女性一生只会运用一种理财方式，就是寻找一张“长期饭票”，认为自己的将来必须依附在先生的身上。但是寻找长期饭票，也有财务风险，除了要考虑饭票的“有效期限”之外，你也要承受靠外表吸引异性的“折旧”风险，婚姻当然不是未来绝对的保障。

女人只有两种选择，要么依赖(dependent)，要么独立(independent)。

实际上，独立与依赖的确定，是理财中一个核心要点，在美国的一项调查中，财务独立(Financial independent)是美国人最关心的生活目标之一，这个专业名词下面，包含了如下几层意思：一是年轻的时候能否不依赖父母支付大学教育经费、置业安家费；不依赖信用卡支付帐单；二是在年长的时候，能否做到财务独立，不依赖子女，不仅仅依靠社保，还能过上有闲、有钱、有尊严的养老生活；三是在家庭关系上，夫妻双方能否做到财务独立，这里并不排斥职业家庭妇女或夫男，但是，要看财务依赖的一方(比如家庭妇女)能否长久得到财务支柱一方对家庭劳务付出的爱护和尊重。研究结果表明，长期在家庭中成为财务依赖一方的人，比较容易受到压抑和不幸福。美国研究专家的调查中发现，很多不幸福的人，是长期担任全职家庭妇女的人，她们不幸福的原因是因为不自信，不自信的原因是因为不投资自己，不投资自己的原因是钱不是自己挣来的。

一个女人，不论她热爱丈夫，还是热爱孩子，抑或其他，都没错，只是她应该记住一点，那就是别忘了爱自己。让丈夫幸福，使孩子成长，这是我们的责任，但绝非我们的全部。

女人从来不替自己的未来生活做打算是很危险的事。白马王子早就绝迹了，而且职场不是一个公平竞争的地方，如果女人完全依赖别人，可能导致个人健康和财富的损失。

我讲的财务独立的意义，并不是想反对做一个懂得依赖的女人。其实，是独立还是依赖，或者说什么时候该独立，什么时候该依赖，如果没有人告诉你，生活一定会告诉你。因为，一个女人只有经济上独立了，才会在生活中获得心理上的安宁。

作为女性，我们深深知道女人的年轻美丽会随着岁月流逝而逐渐消失，唯有智慧才是永存的。女人的智慧，一方面表现为见识，一方面表现为知识。见识是指能够观察，审时度势，平衡心态，把握机会，能进能退；而知识则是见识的基础，是学习的积累，是一些管理的基本功。

懂得要投资智慧的女人，一定会懂得投资学习。而女人最应该学的，就是财务管理的知识。如果我们把赚到的钱，部分投资到学习理财知识、学习理财技巧上，用知识武装头脑，打造从内而外散发智慧的魅力，而不是仅仅用于购买化妆品、服装等外表装扮上，那我们将收获无穷魅力，收获无限的自信和骄傲，收获精神、物质上的双重财富！

无论你是独立的还是依赖的，其实你都是自己的主人，就像每天出门前照镜子一样，每天想想你为提高自己财富管理的能力做了什么了吗？然后你就去做点什么。日复一日、年复一年，你的聪明就成为你的财富、你孩子的财富、老公和家庭的财富。

一个的经典的理财故事

2011-11-20T19:50:00.002+08:00

一对新婚夫妇生活贫困，要靠亲友的接济才能活下去。一天，丈夫对妻子说：“亲爱
的，我要离开家了。我要去很远的地方找一份工作，直到我有条件给你一种舒适体
面的生活才会回来。我不知到会去多久，我只求你一件事，等着我，我不在的时候
要对我忠诚，我也会对你忠诚的。”
　　
　　很多天后，他来到一个正在招工的庄园，被录用了。他要老板答应他一个请求：
“请允许我在这里想干多久就多久，当我觉得应该离开的时候，您就要放我走。我
平时不想支取报酬，请您将我的工资存在我的账户里，在我离开的那天，您在把我
挣的钱给我。”双方达成协议。
　　
　　年轻人在那里一工作就是20年，中间没有休假。一天，他对老板说：“我想拿
回我的钱，我要回家了。”老板说：“好吧，我们有协议，我会照协议办的。不过
我有个建议，要么我给你钱，你走人；要么我给你三条忠告，不给你钱，然后你走
人。你回房间好好想想在给我答复。”
　　
　　他想了两天，然后找到老板说：“我想要你那三条忠告。”老板提醒说：“如
果给你忠告，我就不给你钱了。”年轻人坚持说：“我想要忠告。”
　　
　　于是老板给了他“三条忠告”:
　　
　　第一，永远不要走捷径。便捷而陌生的道路可能要了你的命。
　　
　　第二，永远不要对可能是坏事的事情好奇，否则也会要了你的命。
　　
　　第三，永远不要在仇恨和痛苦的时候作决定，否则你以后一生会后悔的。
　　
　　老板接着说：“这里有三个面包，两个给你路上吃，另一个等你回家后和妻子
一起吃吧。”
　　
　　在远离自己深爱的妻子和家庭20年后，男人踏上了回家的路。一天后，他遇到
了一个人，那人问他：“你去哪里？”他回答：“我要去一个沿着这条路要走20多
天的地方。”那人说：“这条路太远了，我认识一条捷径，几天就能到。”他高兴
极了，正准备走捷径的时候，想起老板的第一条忠告，他回到了原来的路上。后来，
他得知那个人让他走的所谓捷径完全是个圈套。
　　
　　几天后，他走累了，发现路边有家旅馆，他打算住一夜，付过房钱后他躺下睡
了。睡梦中他被声惨叫惊醒，他跳了起来，正想开门看看发生了什么事，但他想起
了第二条忠告，于是回到床上继续睡觉。起床后，店主问他是否听到了叫声，他说
听到了，店主问：“您不好奇吗？”他回答说不好奇。店主说：“您是第一个活着
从这里出去的客人。我的独子有疯病，他经常大声叫着引客人出来，然后将他杀死
埋掉。”
　　
　　他接着赶路，终于在一天的黄昏时分，远远望见了自己的小屋。屋里的烟囱正
冒着炊烟，还依稀可以看见妻子的身影，虽然天色昏暗，但他依然看清了妻子不是
一个，还有一个男子伏在她的膝头，她抚摸着他的头发。看到这一幕，他的内心充
满仇恨和痛苦，他想跑过去杀了他们，他深吸一口气，快步走了过去，这时他想起
了第三条忠告，于是停下来，决定在原地露宿一晚，第二天在做决定。天亮后，已
恢复冷静的他对自己说：“我不能杀死我的妻子，我要回到老板那里，求他收留我，
在这之前，我想告诉我的妻子我始终忠于她。” 她走到家门口敲了敲门，妻子打开
门，认出了他，扑到他的怀里，紧紧的抱住了他。他想把妻子推开，但没有做到。
他眼含泪水对妻子说：“我对你是忠诚的，可你背叛了我……
　　
　　妻子吃惊的说：“什么？我从未背叛过你，我等了你20年。”
　　
　　他说：“那么昨天下午你爱抚的那个男人是谁？”
　　
　　妻子说：“那是我们的儿子。你走的时候我刚刚怀孕，今年他已经20岁了。”

　　
　　丈夫走进家门，拥抱了自己的儿子。在妻子忙着做晚饭的时候，他给儿子讲述
了自己的经历。一家人坐下来一起吃面包，他把老板送的面包掰开，发现里面有一
沓钱──那是他20年辛辛苦苦劳动的工钱。

「股神」也需要时间

2011-10-16T20:47:00.003+08:00

有个穷小子看到路边有个老头儿跌倒，他赶紧跑过去，扶起老头儿在路边坐好。老头
儿缓过气来，对穷小子说：「小伙子，你的心真好。好心一定会有好报！」「真的
吗？你看我这么穷，吃了这顿，还不知道有没有下一顿，能有什么好报？」「年轻
人，不要急，不是不报，是时候未到。我看得出你未来会有百万亩良田。」「真的
吗？」「不只这样，你还会有百座钱庄，会娶到好几个美丽姑娘，子孙满堂。每天
不用劳累工作，只要享受在大花园散步的乐趣」

穷小子说：「你说的准吗？难道你是算命的？」「老实告诉你，我不是算命的，我
是给人好命的『神仙』！」「神仙怎么会跌倒爬不起来？」「我是假装跌倒，看谁
好心来帮忙，我就给这个好心人一生好命。今天遇到我算你走运，但如果你没好心
也没用，呵！」

穷小子听完，立刻双腿一跪，说：「好神仙，那你赶快让我发财吧！」「年轻人，
不要急，不是说时候未到吗？」「求求您啦，好神仙！要等到什么时候啊？现在就
让我富贵吧！」「我可跟你说，我让你的富贵立刻实现，可收不回来喔！到时候可
别后悔。」「收不回去最好，我不会后悔的！」

「好吧！」神仙用手对天一画，再向穷小子一指，果然穷小子立刻变成穿着金丝绸
缎，前后美女围绕，儿孙成群，在花园散步的大富翁，但是年轻人也变成白胡子老
头儿。「好啦，你的富贵实现了，我要走了。」神仙说。「不，别走，我不要这样，
我要富贵，但不要变老头儿。」「叫你不要急，你不听。要这样大富大贵，没有时
间怎么办得到？」「拜托让我重来，我愿意慢慢成功。」「不是跟你说过，给了你
富贵，就收不回来嘛！」话说完，神仙不见了，留下一个后悔、痛苦但富贵无比的
老头儿。

是啊！我们看人成功，学人富贵，不能只见结果，其实要体会「过程」。财富是一
点点累积的，赚取财富的能力更是一滴滴形成的，否则就算有命，从天上掉下财富
也守不住。不是老天把命收回去，而是自己丢失掉了。这就是华伦巴菲特说的：
「不要把股票当作是一纸天天变动的凭证，一有经济、政治事件，就紧张不安的抛
售。相反的，要把自己想成公司的老板，愿意无限期的投资。」

是的，「长期」是巴菲特最强调的财富观念。「股神」也需要时间。如他所说：如
果你不愿意拥有一家公司10年，也不要拥有它10分钟。

可口可樂

2011-10-14T12:21:00.003+08:00

拿破崙．希爾曾講過這樣一個故事──

　　很久以前，一位年邁的鄉村醫生駕著馬車到一個小鎮，他把馬拴好之後，悄悄地鑽進一家藥店，和一位年輕店員商談一樁祕密生意。

　　一個多小時後，店員跟著醫生走近馬車，帶回一個老式大銅壺。店員經過一番檢查後，掏出一卷鈔票遞給老醫生，這500美元是年輕店員的全部積蓄。

　　老醫生便給店員一張寫好配方的小紙條。小紙條的價值究竟有多大，老醫生自己不清楚。這個奇妙配方將創造多少大的奇蹟，年輕店員也無太多把握。

　　後來，店員遇到了一位年輕美麗的姑娘，他請她品嘗了銅壺中的飲料後，姑娘讚不絕口，再後來，這位姑娘成了年輕店員的妻子。更重要的是，他們一起用那位老醫生的配方生產飲料，創造了巨大的財富。

　　這種飲料就是當今風靡全世界的可口可樂。

　　激發創造力，就要讓腦子多走些路，突破思維定勢。

　　要想獲得利潤，必須長於思索，善於發現。這樣，才能夠不斷地搶佔商機。

　　思維定勢對人們思考問題顯然有很多好處。它能使思考者省去許多摸索、試探的思維步驟，不走或少走彎路，大大縮短思考的時間，提高思維的效率，還能使思考者在思考過程中感到駕輕就熟，輕鬆愉快。

　　思維定勢在日常工作和生活中的作用更是不可低估。有人曾估計說，思維定勢可以幫助人們解決每天所碰到的90％以上的問題。

现金往哪流？

2011-10-04T08:52:00.003+08:00

什么是有钱人？有钱人是指存款簿里有一百万？一千万？还是一亿呢？或者名下要有几栋房子？几栋豪宅？几辆豪华跑车？还是几张高尔夫球场的贵宾证呢？

在我个人的认知里，有钱人只需要满足三个条件：第一，口袋里保有现金；第二，这些现金要足够买到他人生中梦想的东西；第三，要确保现金流量永远不中断。

一个懂得理财的人，会谨慎的使用口袋里的每一笔钱。

如果口袋里的现金，目前买不到他梦想中的东西，他就必须想方设法把钱变大，同时是在不亏钱的状况下把钱养大。

不断增值
这一个将现金放到投资理财标的中，暂时忍受有一段时间现金不在口袋里的日子，目的则是为了圆满梦想，为了确保将来现金流量更大，这一个过程，其实就叫做理财。

我们知道，理财就是选择资产项目的现金流，增值不断，使人们自由地过上梦想中的生活，而不必整天为了生计忙碌。

而90%的人都在财务上挣扎的原因就是，现金总是在流向其他人或物──流向那10%知道游戏名字的人。90%的人越努力工作，挣越多钱，流向这10%的人的现金就越多。

那么，究竟什么是现金流呢？

现金流其实就是现金流入和流出。现金流不同于总收入。

现金流是指你在一定时间之内留下多少钱，总收入指你在一定的时间内，得到了多少钱，总收入减去总支出才叫现金流。

现金流如同一个湖中流入部分的水和流出部分的水之间的差额，如果流入部分一直大于流出部分，这个湖不会干涸；如果流出部分大于流入部分，这个湖将来将会变为死湖。

所有的经济行为都有现金流，大到一个企业，小到个人；现金流揭示了企业和个人财富“健康”与“疾病”的奥秘，现金流为正值时（Positivecashflow），是“健康”状态；当现金流为负值时（Negativecashflow），是“疾病”状态；现金流造成了穷富的区别。

理财态度决定穷富之分
理解了“现金流”，在股票投资上可以帮我们评估筛选股票，在地产投资上可以帮我们控制风险，在个人理财上可以帮我们渐入佳境。

用投资房地产做例子大家一定很容易了解：房屋投资者在展开一项地产投资前应该切实计算未来的现金流。

把合理租金收入扣掉所有的开支，包括还贷供款、地税、维修费等等，看看是每个月要垫钱，还是有钱进账？

这个问题之所以重要，是因为现金是任何投资的命脉，与偿付能力息息相关；需要现金而没有现金，即便长期有利可图的生意也要结束，即便长期会大大增值的房子也会被法拍。

现金流对个人财务的重要性不言而喻。与公司企业一样，正现金流则个人财务渐入佳境，负现金流则财务渐渐吃紧。我们当然应尽量避免负现金流，但如果不幸出现负现金流，也要看看为什么？

如果是因为供房子而有开支，那么至少不是坏事；消费多于收入的惯性负现金流则是一个坐吃山空的危险，那就是坏事。

生活离不开钱
个人理财有很多花拳绣腿的理论，这是少数的硬道理之一：只要保持正现金流，个人财务状况就只会进步不会退步。

现金流就像是身体里的血液，一旦停止了，我们短期内会面临周转不灵的困境。现金流在我们还在工作时，主要是由薪水收入、兼职收入所组成。当我们工作时间一长有了储蓄以后，再拿去投资然后有了被动收入。

财富是人类永恒的追求。如果说谁不爱钱，恐怕难免有虚伪之嫌，生活中又有谁能离开钱？尽管人们对待金钱的态度相同，世界上还是有富人和穷人之分。

同样两个人，也许他们曾经一起玩游戏，一起学习知识，一起接受教育，不论是学习还是游戏，他们的水平都相当，甚至在学业结束之后的很长一段时间里，也没有其中一个人比另一个人更出类拔萃。

可是，随着时间的推移，其中一个人赚来的钱还能够再生钱，而另一个人赚来的钱仅仅是能够糊口。这是为什么呢？

那就是现金流的管理。

小贴士:财务自由

关于处理现金流，第一个环节是弄清楚现金流的源泉，是属于经常性的月度节余、一次性的年终奖或投资收益。

第二个环节是扩大现金流，尤其是针对高收入、高消费一族，把一些弹性的需求减少便有较大的节余。

第三是善用现金流，选择适合的投资方法，如月度盈余充裕的人可以选择定额定投的投资方法，这也是富爸爸所提倡的理财哲学：让钱为我们服务，进而达到财务自由。

罗凤琴 ■金融系硕士/合格财务规划师/认证财务规划师/益资利投资银行经纪

从书本中找到的致富方法

2011-10-02T15:27:00.002+08:00

有一个故事，说固执人、马大哈、懒惰者和机灵鬼四个人结伴出游，结果在沙漠中迷了路，这时他们身上带的水已经喝光，正当四人面临死亡威胁的时候，上帝给了他们四个杯子，并为他们祈来了一场雨。但这四个杯子中有一个是没有底儿的，有两个盛了半杯脏水，只有一个杯子是拿来就能用的。

固执人得到的是那个拿来就能用的好杯子，但他当时已经绝望之极，固执地认为即使喝了水，他们也走不出沙漠，所以下雨的时候，他干脆把杯子口朝下，拒绝接水。马大哈得到的是没有底儿的坏杯子，由于他做事太马虎，根本就没有发现自己杯子的缺陷。结果，下雨的时候杯子成了漏斗，最终一滴水也没有接到。懒惰者拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它接水，虽然很快接满了，可他把这杯被污染的水喝下后却得了急症，不久便不治而亡。机灵鬼得到的也是一个盛有脏水的杯子，他首先将脏水倒掉，重新接了一杯干净的雨水，最后只有他自己平安地走出了沙漠。

这个故事不但蕴涵着“性格和智慧决定生存”的哲理，同时也与当前人们的投资理财观念和方式有着惊人的相似之处。

“杯子哲理”告诉我们，理财中的固执、马虎和懒惰行为只能使你越来越贫穷。积极借鉴“机灵鬼”式的理财方式，转变理财观念，调整和优化家庭的投资结构，让新鲜雨水不断注入你的杯子，这样，你才能离有钱人越来越近。

积蓄带来的财富

2011-09-25T10:06:00.001+08:00

上天赐予我们的物产是有限的。如果我们放手去用，肯定会有耗尽的一天。预算是一张蓝图、一个经过计划的方法，可以帮助你从你的收入中得到更大的好处。

　　以前有一个年轻人到印刷厂里去学技术。其实，他的家庭经济状况很好，他父亲要求他每晚住在自己家里，但要他每月付给家里一笔住宿费。一开始，那个年轻人觉得这样太苛刻了，因为他当时每月的收入，就刚够支付这笔住宿费。但是，几年之后当这个年轻人自己准备开设印刷厂时，他的父亲把儿子叫到跟前，对他说：“好孩子，现在你可以把每年陆续付给家里的住宿费拿去了。我这样做的目的，是为了能够让你积蓄这笔钱，并非真的向你要住宿费。好了，现在你可以拿这笔钱去发展你的事业了。”

　　年轻人到此才明白父亲的一番苦心，对父亲的贤明感激不尽。如今，那个年轻人已经成了美国一家著名印刷厂的老板，而他当年的同伴们却因挥霍无度，如今仍然穷苦不堪。

　　有人曾测算过，依照世界的标准利率来算，如果一个人每天储蓄1美元，88年后可以得到100万美元。这88年时间虽然长了一点，但每天储蓄两美元，在实行了10年、20年后，很容易就可以达到10万美元。一旦这种有耐性的积蓄得到利用，就可以得到许多意想不到的赚钱机会。

存款是为了投资

2011-09-16T20:46:00.002+08:00

现在日本有10 000多家麦当劳店，一年的营业总额突破40亿美元大关。创造这一辉煌业绩的藤田田，年轻时有一段不平凡的经历。

　　1965年，藤田田毕业于日本早稻田大学经济学系，毕业之后随即在一家大电器公司打工。1971年，他开始创立自己的事业，经营麦当劳生意。麦当劳是闻名全球的连锁快餐公司，采用的是特许连锁经营机制，而要取得特许经营资格是需要具备相当财力和特殊资格的，而藤田田当时只是一个才出校门几年、毫无家庭资本支持的打工一族，根本无法具备麦当劳总部所要求的75万美元现款和一家中等规模以上银行信用支持的苛刻条件。

　　只有不到5万美元存款的藤田田，看准了美国连锁快餐文化在日本的巨大发展潜力，决意要不惜一切代价在日本创立麦当劳事业，于是他绞尽脑汁东挪西借起来。

　　事与愿违，5个月下来只借到4万美元。面对巨大的资金落差，要是一般人也许早就心灰意冷了。然而，藤田田却有着对困难说不的勇气和锐气，偏要迎难而上遂其所愿。

　　于是，在一个风和日丽春天的早晨，他西装革履满怀信心地跨进住友银行总裁办公室的大门。

　　藤田田以极其诚恳的态度，向对方表明了他的创业计划和求助心愿。在耐心细致地听完他的表述之后，银行总裁做出了“你先回去吧，让我再考虑考虑”。

　　藤田田听后，心里即刻掠过一丝失望，但马上镇定下来，恳切地对总裁说了一句：“先生可否让我告诉你，我那5万美元存款的来历呢？”回答是“可以”。

　　“那是我6年来按月存款的收获，”藤田田说道：“6年里，我每月坚持存下工资奖金，雷打不动，从未间断。6年里，无数次面对过度紧张或手痒难耐的尴尬局面，我都咬紧牙关，克制欲望，硬挺了过来。有时候，碰到意外事故需要额外用钱，我也照存不误，甚至不惜厚着脸皮四处告贷以增加存款。这是没有办法的事，我必须这样做，因为在跨出大学门槛的那一天我就立下宏愿，要以10年为期，存够10万美元，然后自创事业，出人头地。我坚信，在小事情上过得硬的人才干得成大事情。现在机会来了，我一定要提早开创自己的事业。”

藤田田一口气讲了20分钟，总裁越听神情越严肃，并向藤田田问明了他存钱的那家银行的地址，然后对藤田田说：“好吧，年轻人，我下午就会给你答复。”

　　送走藤田田后，总裁立即驱车前往那家银行，亲自了解藤田田存钱的情况。柜台小姐了解总裁来意后，说了这样几句话：

　　“哦，是问藤田田先生啊。他可是我接触过的最有毅力、最有礼貌的一个年轻人。6年来，他真正做到了风雨无阻地准时来我这里存钱，老实说，这么严谨的人我真是佩服得五体投地!”

　　听完小姐介绍后，总裁大为动容，立即打通了藤田田家里的电话，告诉他住友银行可以毫无条件地支持他创建麦当劳事业。藤田田追问了一句：“请问，您为什么要决定支持我呢？”

　　总裁在电话那头感慨万千地说道：“我今年已经58岁了，再有两年就要退休，论年龄我是你的两倍，论收入我是你的40倍，可是，直到今天我的存款却还没有你多我可是大手大脚惯了。光说这一点，我就自愧不如，敬佩有加了。我敢保证，你会很有出息的，年轻人，好好干吧!”

　　从此，藤田田传奇的发迹史就开始了。

　　大多数的人都是把钱存在银行的，但他们的目的却又不同，有的人是为了利息，有的人是为了消费，有的人把钱暂时存进银行，有目的、有计划，是为了进一步实现财富的积累打基础。故事中的藤田田存款是为了投资，正是因为抱有这样的目的，藤田田才有机会开始发迹。

积谷防饥

2011-09-11T11:44:00.001+08:00

在很久很久以前，有一个妇人，她每天煮饭的时候，总是从锅里抓一把米出来，放到一个特备的米缸中。有人讥笑过她这种行为，但她不以为意，依然故我。

　　过了不久，发生了灾害，地里粮食严重歉收，很多人家都揭不开锅了。但这位妇人家由于有一个特备的米缸，得以熬过了饥荒。

　　生活中很多人头脑中没有理财的概念，认为只有富贵人家或炒股发达等赚大钱的人才谈得上理财。但真正的理财专家认为，理财是管理财产的学问，并不是富人才需要，生活中的每个人都要懂得如何分配每月的收入与支出，这样才能做到“积谷防饥”，从温饱逐渐走向小康。

　　人们常有的一种通病，就是有钱时随意乱花，不懂得储蓄，到了急用时才发现钱到用时方恨少。积谷防饥，意思是学习如何规划自己所赚来的钱，该用的就用，能不用的就储蓄起来，以防将来不时之需。当危机来临时，因为已做好准备，就可以安枕无忧地渡过难关。

“九一”法则

2011-09-03T12:01:00.001+08:00

　　有一个人非常富有，有很多人向他询问致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上往篮子里放10个鸡蛋，当天吃掉9个鸡蛋，最后会如何呢？”

　　这些人总是回答说：“迟早有一天篮子会被装得满满的，因为我们每天放在篮子里的鸡蛋比吃掉的要多一个。”

　　富翁笑着说道：“致富的首要原则就是在你的钱包里放进10个硬币，最多只能用掉9个。”

　　这个故事说明了理财中一个非常重要的法则，我们称之为“九一”法则。当你收入10块钱的时候，你最多只能花掉9块钱，将那一块钱“攒”在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入一块钱，也要把10%存起来，这是理财的首要法则。你千万别小看这一法则，它可以使你家的水库由没水变为有水，从水少变成水多。

目标的重要性

2011-08-26T20:55:00.001+08:00

新生活是从选定方向开始的。

曾有人做过一个实验：组织三组人，让他们分别沿着十公里以外的三个村子步行。第一组的人不知道村庄的名字，也不知道路程有多远，只告诉他们跟着向导走就是。刚走了两三公里就有人叫苦，走了一半时有人几乎愤怒了，他们抱怨为什么要走这么远，何时才能走到？有人甚至坐在路边不愿走了，越往后走他们的情绪越低落。

第二组的人知道村庄的名字和路段，但路边没有里程碑，他们只能凭经验估计行程时间和距离。走到一半的时候大多数人就想知道他们已经走了多远，比较有经验的人说："大概走了一半的路程。"于是大家又簇拥着向前走，当走到全程的四分之三时，大家情绪低落，觉得疲惫不堪，而路程似乎还很长，当有人说："快到了！"大家又振作起来加快了步伐。

第三组的人不仅知道村子的名字、路程，而且公路上每一公里就有一块里程碑，人们边走边看里程碑，每缩短一公里大家便有一小阵的快乐。行程中他们用歌声和笑声来消除疲劳，情绪一直很高涨，所以很快就到达了目的地。

提示：当人们的行动有明确的目标，并且把自己的行动与目标不断加以对照，清楚地知道自己的进行速度和与目标相距的距离时，行动的动机就会得到维持和加强，人就会自觉地克服一切困难，达到目标。

投资爱情曲

2011-08-20T09:13:00.002+08:00

投资与爱情，前者讲理性计算，后者讲感性体验，怎么扯得上？

其实不然。投资道理其实跟爱情阅历同出一辙。

投资与爱情看似两种不相干甚至互斥的事物，然而爱情也是一种投资，也需要盘算比较，有人赚到终身幸福，有人赔到痛不欲生。因此，美国知名经济学家认为，投资市场和投资爱情的道理是一样的，要讲究投资收益，要勤作功课，碰到好的对象要长期持有，不要杀进杀出，天摇地动的爱情不如细水长流的长相厮守。

想靠投资赚钱就得好好做功课，想拥有美好爱情就不能指望“运气”，尤其切记不要急于入市，不要只注重外表，光鲜亮丽的诱惑可能潜藏危机陷阱。因此我们在选定对象之前，一定要下一番研究功夫多作资料搜集，做基本面考察，充分认清他／她的内内外外。包括对方的为人、事业、家庭背景、受教育程度、社交圈子等等。这个过程比较复杂也很辛苦，许多人都因为吃不了这个苦，所以让感情骗子钻了空。参照考察人的方法，考察某一投资基本面，包括国际、国内经济环境，行业政策消息，及了解你投资的那家公司之经营状况。

投资学里还有一个名词叫“风险纳胃量”（Risk Appetite），一个人的风险承担度，也将影响选投资的决定。投资风险是随长年龄增加，选对象也一样。

爱得义无反顾的，是求爱敢死队，不会理未来有没有结果只在乎曾经拥有，就像飞蛾注定要扑火，即使明知下场是粉身碎骨。

安分守己，根着年龄做应该做的事，是保守的投资方法，回酬当然也最多保持稳定，当然也没有辨法享受狂恋时的那种心跳。

找到合适的项目后，还要对项目进行评估，确认有无投资价值。这个环节是关键，对于投资来说选对了项目就意味着投资行为成功了一半，而恋人的好坏则直接影响你恋爱的质量及恋爱中的幸福指数。

人的缺点就是认为自己的固执很善良，心里面其实已经发现自己选的对象出问题，但还固执不肯认输，没有设下止亏点的投资，往往叫人输得一败涂地。不要让爱人的一句「我好想你」或「我爱你」，令你暂时脱离现实，选择性忽略了对方是否真的在为了彼此的未来认真拼搏。该分手时请给予祝福，然后微笑的潇洒离开。投资也一样。觉得不对劲了，就该离开，天涯何处无芳草，何必单恋一支花。

在打算长期持持有之前，最好是先调查清楚所投资项目的身价、外观，然后再审清其背景，毕竟一项长期投资的产品就等于一张长期的饭票，以后吃粥吃饭就靠它了！就像通过了爱情跋涉和重重考验的恋人们，爱情得到升华最后走进婚姻的殿堂，这当然是比较理想的结局。然而，不是所有的投资都能获得回报，同样，也不是所有相爱的人都会结婚。爱情就像一场投资，需要感性，更需要理性，也只有这样，你才会将伤害减到最低。

恋爱的时候，控制自己投入的感情，不论再多深爱对方，都要保持自己独立生活的空间。正如在进行投资的时候，要控制自己投入的资金，不论行情听起来、看起来多么诱人，也要保持自己独立的思考判断力。

空窗期是难免的，分手不意味着失败，是因为我们值得等待更好的。离场观望，不等于放弃市场，是为了用更轻松的心态坐看市场风云变幻，从中择取更加合适的进场机会和点位。投资与爱情的道理是一样的。在合适的时间选择合适的投资项目，恰如在合适的时间遇上合适的人。

一般而言，爱情收益与你投资的时间和心力大致上成正比。有些投资，即使再好，倘若你不去打理、不去搭理、不会珍惜，总一天也会退化成一只毫无价值的投资。如果你投入的是关怀、耐心与无私，那么你也会得到这三种收益。

爱情是一种投资，而投资是个机率问题，本来就有风险，或高或低。承担风险也是其中的重要一课。在跌宕起伏的投资市场中，谁也不会想持有一项只有低回报的投资产品，然而在爱情的投资中，理性与感性放在天平的两端，永远都不会平衡。堕入爱河的人，感性往往超过理性，即使你再精明，即使你再理智，也依旧会被爱情的魔光蒙蔽双眼，即使你再精明，即使你再理智，也依旧无法独善其身，伤痕难免会有，或多或少，或深或浅，倘若没有了伤痕，也就没有风险，没有风险的投资，又怎么能称得上投资呢？

“三心两意”理财法

2011-08-12T09:49:00.002+08:00

最近在培训中被人提问最多的问题是“怎样做好财务规划”，看着这些迷惑的面孔，我总笑笑答道，做好“三心两意”试试看。

这里的三心两意可与他的成语原意大相径庭，我要求在财务规划过程中做好三个心，即决心、耐心、恒心；二意是意志与留意；先说决心。

在这个经济和市场决定生存的时期，若想要理财致富，最重要的不是资金，也不是资讯，而是──决心。

什么是决心？决心，是渴望，再加上信念，接着，付诸行动。

不管你的现状如何，如果你决定要拥有财富，首先得下定“背水一战”的决心。如果你半心半意地对待金钱，它也会同样以此回报你。

大部分人认为“理财”等于“不花钱”，进而联想到理财会降低花钱的乐趣与生活品质。理财真的会剥夺生活的乐趣和品质吗？答案当然是否定的，而且成功的理财还能为你创造更多的财富。理财并不是一件困难的事情，困难的是自己无法下定决心理财。如果你永远也不学习理财，终将面临财务窘境。只有你自己先下定决心理财，才算是迈开了成功理财的第一步。

理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐心和恒心。

很多事情尽管我们已经作出了正确和勇敢的决策，但如果没有耐力与恒心是不会成功的。只有具有恒心与耐力，才是成功拥有财富的法宝。

通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股满腔的热情，期待理财能马上立竿见影、立即改善个人财务结构。但他们却常常忽略了一点：初期理财的绩效，是不容易有显著的表现的。于是在一段期间后，对理财失望的情绪就浇息了当初的热情，并产生认知上的差距，所以原来设定的理财目标就硬生生地被放弃，也放弃了个人成功的机会。
　　
要从根本上培养耐心，还是要树立正确的投资理财观念，不要指望一夜暴富的传奇故事在自己身上发生，毕竟这跟买彩票中大奖一样，都是小概率事件。因此，要把投资理财的根本目的，定位在通过持续的学习和稳健的操作，跑赢CPI，为自己和家人营造一份有品质、有保障的生活上，以健康的身心从容、快乐对待人生的诸多考验。有了这样的想法，就能心境坦然，做好投资理财在心理上、财力上的准备。

理财靠恒心。说的是一种不被市场各种繁乱的消息所左右，一种以价值投资为主，以分享经济持续增长和某些特定产品的时间价值为出发点的投资理财观念。同时，针对不同的投资品种，制定不同的保住收益或者止损策略，如对股票，注重的是公司行业前景和经营管理情况，不因一时的市场波动而频繁买卖；对基金，注重的是基金公司的专业管理能力，不因一时的净值起伏而屡次操作；对其他投资产品，注重的是产品本身的品质和升值潜力，不因一时的价格涨跌而心浮气躁。

理财意志力
意志力是指一个人自觉地确定目的，并根据目的来支配调节自己的行动，克服各种困难。

理财的过程，就像一个不断与人性的弱点搏斗的过程。骄傲、贪婪、恐惧、忿怒、嫉妒和懒惰，这些六重罪中的内容，正是我们需要正视的问题。

而最好的对抗方式，就是制定严格的纪律。开始存钱的时候，纪律很重要。不要有钱了存1000，没钱了再从里面拿500，工资固定的多少比例是储蓄的，一定要严格的执行。

难吗？很难。如果你连这点都做不到，不用忙着整理理财知识，在报上晃来晃去看理财资讯。你克服不了自己的人性，做什么事都不会有出息。

定期留意投资表现，并留意投资天气图。
人总有一种投资心理，只要买进股票或基金后，就期待股市天天涨、年年涨，永远不下跌。但是再好的公司，也不可能年年赚大钱，体质再好的国家，也不可能让经济年年高成长。经济环境就像1 年4季变化，有春暖花开的季节也有萧瑟寒冷的时候。只要敏锐洞察到经济发展规律，并用其指导投资行为，财富增值自然水到渠成。因此，起码每一季都要做一次检视的动作，才不至于失去理财先机。

只要有了“三心两意”，我们的理财之路会迈得稳健而坚定，会拨开市场各种迷雾和疑云，走向更加光明的前景。同样的，我们的日常生活和工作也需要有这“三心两意”，有了它，人生旅途在我们的眼里会更加开阔，幸福之花会绽放出更加迷人的笑颜。

梦想≠理财目标

2011-08-07T10:43:00.002+08:00

你的理财目标是什么？

一谈到理财目标，绝大多数人可能会不假思索地罗列出许多想法。如：我想成为富豪；我想买下一栋别墅；我想环游世界；我想送孩子出国留学……诸如此类的想法，抱歉！这些都不是理财目标，因为过于模糊，且没有最后实现的期限，故而不能算是理财目标，只能算是愿望或者梦想。有些人认为理财就是钱赚得越多越好，甚至于能够让1块钱变成100万。请注意，目标不是理想，切忌不切实际。如果现实太过骨感，就会变成妄想！合理的目标才是我们成功的根本。

很多人拥有的只是梦想，而大多数人结果都没有实现他们的梦想，原因是虽然大部分人拥有梦想，但他们并没有专注于去达成梦想的过程。人们经常天马行空、无忧无虑地诉说梦想，但目标并非如此。目标应该被达成，而不是成天挂在嘴上。为了达成目标而持续努力的人，没有闲工夫告诉别人自己的目标。例如，你也想拥有你的第一桶金，你会如何计划，会如何做，以令到梦想可以成真呢？成天挂在嘴上的是「梦想」，而努力达成的才是「目标」。

你不妨准备一支笔、一张纸，花个30分钟好好沉思一下，把短期、中期、长期的目标具体化地写下来。

其实，设定理财目标的初衷在于保证人们在生命的各个阶段都可以过上有品质的生活，有长远的目标固然是对的，但是因此而牺牲了现在的生活就不可取了。在长期目标中加入一些短期的理财目标，可以让你的生活更加富于幸福感，也减少了实现长期目标中的枯燥。长短结合的理财目标才能够保证各个阶段财富与生活的良好衔接。

因此，如果希望实现自己的理财目标，不妨就从目标的细化和分解开始做起，按期完成定额的目标，通过一段时间的实践，还需要根据客观实际的变化，进行修改和完善。也许你会发现很多看上去很遥远的目标实现起来也并没有那么难。

总之，目标的设定要从自己现有的财富基础和能力出发，才能更好地找到可行的途径去实现。最后别忘了我们理财的最终目标是追求幸福生活，而不是不顾自己的能力和现实，给自己加上一副镣铐！

美国著名的潜能训练大师、比尔盖茨的教练、商业演说家博恩．崔西在历经上千场演讲之后说：如果你只给我5分钟，让我出一个主意帮助你获得更大的成功，我会跟你说，把你的目标写下来，制定实施计划，然后每天依此行事！就是这么一天简单的建议，改变了包括博恩．崔西自己在内成百万人的生活。你的生活也可以因此而改变！

发夹

2011-07-28T21:06:00.001+08:00

逃避不一定躲得过，面对不一定最难受；孤单不一定不快乐，得到不一定能长久；失去不一定不再有，转身不一定最软弱。

国王有七个女儿，这七位美丽的公主是国王的骄傲。她们那一头乌黑亮丽的长发远近皆知，所以国王送给她们每人一百个漂亮的发夹。

　　有一天早上，大公主醒来，一如往常地用发夹整理她的秀发，却发现少了一个发夹，于是她偷偷地到了二公主的房里，拿走了一个发夹。二公主发现少了一个发夹，便到三公主房里拿走一个发夹；三公主发现少了一个发夹，也偷偷地拿走四公主的一个发夹；四公主如法炮制拿走了五公主的；五公主一样拿走六公主的；六公主只好拿走七公主的。于是，七公主的发夹只剩下九十九个。

　　隔天，邻国英俊的王子忽然来到皇宫，他对国王说："昨天我养的百灵鸟叼回了一个发夹，我想这一定是属于公主们的，而这也真是一种奇妙的缘分，不晓得是哪位公主掉了发夹？"

　　公主们听到了这件事，都在心里想说："是我掉的，是我掉的。"可是头上明明完整地别着一百个发夹，所以都懊恼得很，却说不出。只有七公主走出来说："我掉了一个发夹。"话才说完，一头漂亮的长发因为少了一个发夹，全部披散下来，王子不由得看呆了。

　　故事的结局，想当然的是王子与公主从此一起过着快乐的日子。

提示：为什么一有缺憾就拼命去补足？
一百个发夹，就像是完美圆满的人生，少了一个发夹，这个圆满就有了缺憾；但正因缺憾，未来就有了无限的转机、无限的可能性，何尝不是一件值得高兴的事！

有黑点的珍珠

2011-07-24T09:53:00.001+08:00

水至清则无鱼，人至察则无徒。

有个渔夫从海里捞到一颗大珍珠，爱不释手。然而，珍珠上面有一个小黑点。渔夫想，如能将小黑点去掉，珍珠将变成无价之宝。于是，它就用刀子把黑点刮掉。可是，刮掉一层，黑点仍在，再刮一层，黑点还在，刮到最后，黑点没了，珍珠也不复存在。

　　人们往往坚持完美而扔掉了一些他们原本可以有的东西，但他们是不可能拥有完美的，虽然他们还在永远找不到完美的地方到处搜寻。

　　想追求完美无缺的事物，本是无可厚非的，然而，这种愿望落空也是经常发生的。优点与缺点，长处与短处，相比较而存在，即便是最好的，也不等于是最完美的。

提示：高标准自然是的愿望，但是楼外有楼，天外有天，凡事宜从实际出发。

波浪

2011-07-19T23:38:00.001+08:00

波浪是用来欣赏的，不是用来理论的。
股价的终极走势一定遵循上市公司基本面的发展变化，股价的变化最终将与价值线交叉，而非由什么波浪理论控制决定。
有时间研究理论，不如把时间花在欣赏波浪上。

人生规划之健康规划

2011-07-14T08:15:00.001+08:00

许多人在每年元旦前夕总要制定一年工作计划，甚至未来5-8年的发展规划，却唯独没有自己的健康规划。其实上述规划做得再好并实施有效，但没有健康的身体和良好的心理状态，那这样的人生也是没有什么意义的。

健康是人生最大的财富，我们若把健康比喻为“1”，事业、金钱、家庭、友情、权力等等是“1”后面的“0”，只有“1”的人生是远远不够的，但是失去了健康这个“1”，后面的“0”再多对你再也没有任何价值。

健康规划的任务就是根据自身的身体素质和状况在饮食结构、作息安排、健身方式、心理调整以及如何定期体检等方面作一个统一的部署和安排，并根据自身身体内外因素的变化随时予以调整，以防患于未然，始终保持身体处于健康状态，如果身体出现问题，可以在第一时间采取措施，防止身体状况进一步恶化，这样我们就可以认为达到了健康规划的目的。

正面价值

2011-07-10T09:45:00.001+08:00

一个障碍，就是一个新的已知条件，只要愿意，任何一个障碍，都会成为一个超越自我的契机。

有一天，素有森林之王之称的狮子，来到了天神面前："我很感谢你赐给我如此雄壮威武的体格、如此强大无比的力气，让我有足够的能力统治这整座森林。"天神听了，微笑地问："但是这不是你今天来找我的目的吧！看起来你似乎为了某事而困扰呢！"

狮子轻轻吼了一声，说："天神真是了解我啊！我今天来的确是有事相求。因为尽管我的能力再好，但是每天鸡鸣的时候，我总是会被鸡鸣声给吓醒。神啊！祈求您，再赐给我一个力量，让我不再被鸡鸣声给吓醒吧！"天神笑道："你去找大象吧，它会给你一个满意的答复的。"

狮子兴匆匆地跑到湖边找大象，还没见到大象，就听到大象跺脚所发出的"砰砰"响声。

狮子加速地跑向大象，却看到大象正气呼呼地直跺脚。

狮子问大象："你干嘛发这么大的脾气？"

大象拼命摇晃着大耳朵，吼着："有只讨厌的小蚊子，总想钻进我的耳朵里，害我都快痒死了。"

狮子离开了大象，心里暗自想着："原来体型这么巨大的大象，还会怕那么瘦小的蚊子，那我还有什么好抱怨呢？毕竟鸡鸣也不过一天一次，而蚊子却是无时无刻地骚扰着大象。这样想来，我可比他幸运多了。"狮子一边走，一边回头看着仍在跺脚的大象，心想："天神要我来看看大象的情况，应该就是想告诉我，谁都会遇上麻烦事，而它并无法帮助所有人。既然如此，那我只好靠自己了！反正以后只要鸡鸣时，我就当做鸡是在提醒我该起床了，如此一想，鸡鸣声对我还算是有益处呢？"

提示：在人生的路上，无论我们走得多么顺利，但只要稍微遇上一些不顺的事，就会习惯性地抱怨老天亏待我们，进而祈求老天赐给我们更多的力量，帮助我们度过难关。但实际上，老天是最公平的，就像它对狮子和大象一样，每个都有其存在的正面价值。

幸福是一种习惯

2011-07-06T12:15:00.002+08:00

在不忙碌的周末，给家人做一顿丰盛的早午晚饭，从早晨的准备，到过程的精心烹饪，当你跟家人围着餐桌坐共进餐时，幸福也许就是那份和乐吧。

有谁不渴望幸福、等待幸福、享受幸福、回味幸福呢？你渴望它时，它不会随叫随到，而在你不经意间它就会悄悄地如天使般降临你身旁。

当我们一无所有的时候，我们也能说：我很幸福。因为我们还有健康的身体。当我们不再享有健康时候，那些勇敢的人依然微笑着说：我很幸福。因为我还有一颗健康的心。甚至当我们连心也不再存的时候，有些人依然可以对大自然说，我很幸福。因为我曾经生活过。

每个人的幸福人生只有他自己知道，别人是无法替代的。子非鱼，安知鱼之乐！所以说，让自己去开开心心生活才是重要的，而让自己习惯于开开心心、习惯于幸福状态，也是一种本事。

要让自己始终处于幸福的状态，要放低幸福的要求，学会放弃。滚滚红尘中舍去一些名和利的追求，必将得到生活中平凡幸福的回馈。底线低了，幸福自然越来越多，自然自己也每一天都感到富足了。

幸福是一种对生活的感悟，每个人都有自己独特的幸福，只是有时幸福会和我们捉迷藏，只要耐下心来仔细地环顾四周，就会发现幸福其实就在我们的身边。

米兰•昆德拉说：“幸福是对重复的渴望”。根据他的诠释，我们完全可以把幸福理解为一种感觉，一种习惯。其实，我们都是平凡的人，大起大落或者大悲大喜对于短暂的生命，只有极低的或者说偶然的概率。凡人的幸福，总是淡淡的，刚刚好。平淡中，我们感觉到幸福。

吃窝边草的后果

2011-07-01T20:13:00.001+08:00

兔子三瓣长大了，在离家前，兔妈妈苦口婆心地说：“在任何情况下，都不要把窝边的草吃掉。”

三瓣在山坡上安家了，为了安全考虑，它在三个地方设计了出口。母亲的嘱咐一直放在心上，外出吃草时，三瓣总是跑到离洞口很远的地方去。整个秋天，三瓣没有遇到任何危险。

冬天来了，西北风呼呼刮过，三瓣外出觅食时被寒风逼出一个冷颤。想到外面的寒冷，它不禁有了退意。“我只吃一丁点儿，一旦天气晴朗，我就到远地方觅食。”三瓣为自己开脱，但一吃起来却打不住，肚子吃得滚圆滚圆的。

几天过去了，大雪纷纷扬扬，三瓣又在洞口吃草填肚子，但它另外换了一个洞口。它为自己开脱说：“我的洞口多达三个，并且每个洞口都青草繁茂，在天气不好的时候，每个洞口轮流吃一点草根本算不了什么。”从此，一遇到不好的天气，三瓣就在洞口吃草，并为发现这种便捷的方式而高兴。

一天夜里，沉睡中的三瓣直觉到某种不祥。它睁眼四处看，发现一只硕大的狼霸道地堵在它的洞口，用狼爪正试图挖开洞口。三瓣赶忙找别的出口，却悲哀地发现，另两个洞口已经被岩石死死堵住了。

“从你第一次动了窝边草后，我推测这里必然有兔子，但一般说来狡兔有三窟，没确定另外两个洞口的方位，呵呵，所以一直不敢下手，等到了今天。”看到即将入腹的美食，狼得意地说。

这时，三瓣记起了母亲的叮嘱，后悔得直掉眼泪。

我们一定要知道自己的口袋里到底有多少钱，绝对不要为了一些似是而非的理由而花掉自己的家底，从而导致血本无归。家底是你的根本，负债的小黑洞会把你吞噬，让你永无出头之日。

居安思危

2011-06-28T15:45:00.001+08:00

洪水未到先筑堤，豺狼未来先磨刀。

一只野狼卧在草上勤奋地磨牙，狐狸看到了，就对它说："天气这么好，大家在休息娱乐，你也加入我们队伍中吧！"野狼没有说话，继续磨牙，把它的牙齿磨得又尖又利。狐狸奇怪地问道："森林这么静，猎人和猎狗已经回家了，老虎也不在近处徘徊，又没有任何危险，你何必那么用劲磨牙呢？"野狼停下来回答说："我磨牙并不是为了娱乐，你想想，如果有一天我被猎人或老虎追逐，到那时，我想磨牙也来不及了。而平时我就把牙磨好，到那时就可以保护自己了。"

提示：做事应该未雨绸缪，居安思危，这样在危险突然降临时，才不至于手忙脚乱。"书到用时方恨少"，平常若不学问，临时抱佛脚是来不及的。也有人抱怨没有机会，然而当升迁机会来临时，再叹自己平时没有积蓄足够的学识与能力，以致不能胜任，也只好后悔莫及。

再试一次

2011-06-23T21:00:00.001+08:00

什么东西比石头还硬，或比水还软？然而软水却穿透了硬石，坚持不懈而已。

有个年轻人去微软公司应聘，而该公司并没有刊登过招聘广告。见总经理疑惑不解，年轻人用不太娴熟的英语解释说自己是碰巧路过这里，就贸然进来了。总经理觉得很新鲜，破例让他一试。面试的结果出人意料，年轻人表现糟糕。他对总经理的解释是事先没有准备，总经理以为他不过是找个托词下台阶，就随口应道："等你准备好了再来试吧"。一周后，年轻人再次走进微软公司的大门，这次他依然没有成功。但比起第一次，他的表现要好得多。而总经理给他的回答仍然同上次一样："等你准备好了再来试。"就这样，这个青年先后5次踏进微软公司的大门，最终被公司录用，成为公司的重点培养对象。

提示：也许，我们的人生旅途上沼泽遍布，荆棘丛生；也许我们追求的风景总是山重水复，不见柳暗花明；也许，我们前行的步履总是沉重、蹒跚；也许，我们需要在黑暗中摸索很长时间，才能找寻到光明；也许，我们虔诚的信念会被世俗的尘雾缠绕，而不能自由翱翔；也许，我们高贵的灵魂暂时在现实中找不到寄放的净土……那么，我们为什么不可以以勇敢者的气魄，坚定而地对自己说一声"再试一次！"再试一次，你就有可能达到成功的彼岸！

勇于冒险

2011-06-19T14:28:00.001+08:00

对于那些害怕危险的人，危险无处不在。

有一天，龙虾与寄居蟹在深海中相遇，寄居蟹看见龙虾正把自己的硬壳脱掉，只露出娇嫩的身躯。寄居蟹非常紧张地说："龙虾，你怎可以把唯一保护自己身躯的硬壳也呢？难道你不怕有大鱼一口把你吃掉吗？以你现在的情况来看，连急流也会把你冲到岩石去，到时你不死才怪呢？"龙虾气定神闲地回答："谢谢你的关心，但是你不了解，我们龙虾每次，都必须先脱掉旧壳，才能生长出更坚固的外壳，现在面对的危险，只是为了将来发展得更好而作出准备。"寄居蟹细心思量一下，自己整天只找可以避居的地方，而没有想过如何令自己得更强壮，整天只活在别人的护荫之下，难怪永远都限制自己的发展。

提示：每个人都有一定的安全区，你想跨越自己目前的成就，请不要划地自限，勇于接受挑战自我，你一定会发展得比想像中更好。

只有一个洞穴的老鼠很快被捉

2011-06-15T12:10:00.003+08:00

在一个漆黑的晚上，老鼠首领带领着小老鼠出外觅食，在一家人的厨房内，垃圾桶之
中有很多剩余的饭菜，对于老鼠来说，就好像人类发现了宝藏。正当一大群老鼠在
垃圾桶及附近范围大挖一顿之际，突然传来了一阵令它们肝胆俱裂的声音，那就是
一头大花猫的叫声。它们震惊之余，更各自四处逃命，但大花猫绝不留情，不断穷
追不舍，终于有两只小老鼠走避不及，被大花猫捉到，正要向它们吞噬之际，突然
传来一连串凶恶的狗吠声，令大花猫手足无措，狼狈逃命。大花猫走后，老鼠首领
施施然从垃圾桶后面走出来说："我早就对你们说，多学一种语言有利无害，这次我
就因而救了你们一命。"

提示："多一门技艺，多一条路。"不断学习实在是成功人士的终身承诺。

一千万美元

2011-06-10T16:59:00.001+08:00

有一个很懒惰的流浪汉，整天做着发财美梦。他总是在想，如果有一天自己成了百万富翁，一定要坐全世界最豪华的游艇周游世界，因为他太喜欢大海了。有一天，上帝来到他面前，说：”年轻人，我可以回答你两个问题，并满足你一个愿望，不过你要仔细想好了再说。”
流浪汉听了十分高兴，他想，发财的机会终于来了。
他仔细地想了一会，然后问上帝：”一万年对您来说，是多长时间？”
上帝回答说：”像一分钟。”
“那么一千万美元对您来说是多少钱？”流浪汉又问道。
“就像一美元”，上帝笑着说，”你的问题已经问完了，你有需要我帮助你满足的愿望吗？”
“我的愿望非常简单，给我一千万美元吧，它对您来说，可只是一美元啊！”流浪汉兴奋起来，好像自己已经坐上了豪华游艇，开始了自己梦寐已久的环球旅行。
上帝看着他，笑着说：”这太简单了，你只需等我一分钟。”
流浪汉的眼神慢慢地暗淡下去，天啊，那对他来说可是一万年哪。

有很多人像寓言中的流浪汉一样做着财富梦，他们从不指望自己的努力，只是沉浸在美梦中，等待上帝把财富送到手中。上帝果然是万能的，答应了他们的请求，但前提是：需要等一万年的时间。
天下没有免费午餐，任何事情都不是唾手可得的，财富也是一样，不会从天而降，要获得财富需要付出时间和努力。

走进星星的世界

2011-06-06T16:37:00.001+08:00

如果你无法改变环境，唯一的方法就是改变你自己。
有一个美国年轻军官接到调动命令，人事令上将他调派到一处接近沙漠边缘的基地。
他不想新婚的妻子跟着他离开都会生活前往受苦，但妻子为了证明夫妻同甘共苦的深情，执意陪同前去。年轻军官只好带着妻子前往，并在驻地附近的印地安部落中帮妻子找了个木屋安顿。
　　该地夏天酷热难耐，风沙多且早晚温差变化大，更糟的是部落中的印地安人都不懂英语，连日常的交流都有问题。
　　过了几个月，妻子实在是无法忍受这样的生活，于是写了封信给她的母亲，除了诉说生活的艰苦难熬外，信末还说她准备回繁华的都市生活。
　　她的母亲回了封信跟她说："有两个囚犯，他们住同一间牢房，往同一个窗外看，一个看到的是泥巴，另一个则看到星星。"
　　妻子倒不是真的想离开丈夫回都市，原也只是发发牢骚罢了！接到母亲的信件后，便对自己说："好吧！我去把那星星找出来。"
　　从此后她改变了生活，积极地走进印地安人的生活里，学习他们的编织和烧陶，并迷上了印地安文化。
　　她还认真地研读许多关于星象天文的书籍，并运用沙漠地带的天然优势观察星星，几年后出版了几本关于星星的研究书籍，成了星象天文方面的专家。
　　"走进星星的世界。"她常常在心底这样跟自己说。

　　提示：打败自己的不是环境，而是自己。走进星星的世界，往往就能找到生命的依归与生活的目标，请不要抱怨环境让你无法一展长才，并从中找到属于自己的闪耀星星。

你是“穷忙族”吗?

2011-05-29T13:55:00.004+08:00

　　1.一周工作超过54小时，但是看不到前途。
　　2.一年内未曾加薪。
　　3.三年内未曾升职。
　　4.薪水很低，到月底支出很是艰难。
　　5.积蓄少，无力置产。
　　6.工资不低，但花钱很大手笔。
　　7.收入不低，但内心没有安全感。
　　以上7项，如果你有2项或者2项以上，你属于“穷忙族”了!
　　典故
　　有一个樵夫每天砍柴卖柴，上山砍柴，下山卖柴，就这样过了很多年。有一天，他走到一棵大树下，放下柴，停下来休息。他的伙伴走过来催促他说：“走了，走了，赶快上路了。”他跟他的伙伴说：“等一下，我还在等我的灵魂跟上我。”
　　而如今有很多人的状态却是：陷入忙乱的生活、工作中无法自拔，一边在忙活着，一边空虚感叹着，不知道生活的意义、生命的价值在哪里。
　　
　　中国字很有智慧，这个“忙”是会意字，一个人“忙”的时候代表什么?(竖心旁一个亡)心会死亡，会不敏感，体察不到别人的需要。所以人一忙，头脑就不清楚，而“忙”到最后也就“盲”了，忙到最后看不到亲人的需要和感受。如果这样的人生继续走下去，忙了几十年，结果家庭也不和乐，身体也搞坏了，自己感觉这么拼命，怎么会走成这样，真是心里一片空空，茫然不知所措，到底人生应该怎么走才对?这样穷忙的人生是不是我们所需要的?

你有多少：人生的十种财富

2011-05-21T19:32:00.001+08:00

世上，每一个人一生都会拥有多种财富，这些财富没有贫贱之分，只要好好把握，它将永远伴随你。

一、积极的精神态度：所有的财富，都始于一种内心状态，内心乃个人能完全控制的惟一的东西。就将积极的精神态度置于人生十大财富之首。

二、良好的体格：良好的体格始于一种“健康意识”，保持正常积极的精神态度和适度的体育锻炼是避免疾病的最佳途径。

三、人际关系的和谐：个人首要的责任是建立“内在”的和谐。只要保持内心平静，你就会很容易地与别人建立和谐的人际关系。真诚地对待别人的人一定会最后得益的。

四、脱离恐惧：七种基本恐惧是贫穷、批评、疾病和身体痛苦，失去爱、失去自己、年老、死亡，被恐惧所奴役的人不会是真正富裕、自由的人。

五、未来成功的希望：希望乃人的内心最佳状态的先驱，是人的一种最深沉快乐的基础。

六、信念的容量：信念是一种力量，它将思想的普通能量转换成它们精神上的等价物。信念还是将无限智慧改造为适合个人之用的惟一途径。

七、与人分享自己的幸福的愿望：那些没有掌握与别人分享自己幸福这门艺术的人就没有寻找到幸福的门径。

八、热爱自己的工作：没有一个人能够比这样的人更富有，他找到了一份自己热爱的工作并致力去完成它。

九、对所有的事物有开放的内心：只有那些保持内心开放态度的人才是真正有教养的人。他们永远处在接受教育、获取知识的状态，从而使他们拥有自己的内心并导向成功的目标。

十、严于自律：不能成为自己本身之主人者，将永远成不了他周围任何事物的主人。自律是完全拥有自己的内心并将其导向他所希望的目标的惟一正确的途径。

致富秘诀

2011-05-14T10:44:00.003+08:00

有位穷人时常对自己的贫穷发牢骚。有一天，他终于鼓足勇气去敲了一位富翁家的门，他希望那位靠白手起家的富翁，能够告诉他一些关于致富的秘诀。
　　“你一定想知道我是怎样白手起家的吧？”一进门，富翁首先问道。
　　“您是怎么知道的？”穷人对富翁的判断表示惊讶。
　　“因为在你之前，已经有很多位自以为一无所有的人来找过我。来时他们确实贫困潦倒而且牢骚满腹，但走时俨然个个都成了富翁。你也具有如此丰厚的财富，为什么还抱怨不止呢？”
　　“它到底在哪里呀？”穷人急切地问。
　　“你的一双眼睛。只要你给我一只眼睛。我就可以用一袋黄金作为补偿。”
　　“不，我不能失去眼睛！”穷人大声回答道。
　　“好，那么让我要你的一双手吧！这样我就可以把你想得到的东西都给你。”
　　“不，双手也不能失去！”穷人尖叫道。
　　“既然有一双眼睛，你就可以学习；既然有一双手，你就可以劳动。它们都比黄金值钱。现在你看到了吧，你有多么丰厚的财富啊！这就是我所谓的致富秘诀。”富翁微笑着说。
　　穷人听了，如梦方醒。他谢了富翁，昂首阔步地走了出去，俨然自己也成了一位富翁，因为他知道他已经拥有了致富的本钱。
　　现实生活中，有许多穷人都像故事中这位穷人那样，不是抱怨命运不公，就是抱怨无人识用，“怀才不遇”成了他们安于贫困的避风港，殊不知他们身上有着许许多多宝贵的财富。

心中的顽石

2011-05-12T10:43:00.000+08:00

阻碍我们去发现、去创造的，仅仅是我们心理上的障碍和思想中的顽石。

从前有一户人家的菜园摆着一颗大石头，宽度大约有四十公分，高度有十公分。到菜园的人，不小心就会踢到那一颗大石头，不是跌倒就是擦伤。儿子问："爸爸，那颗讨厌的石头，为什么不把它挖走？"

爸爸这么回答："你说那颗石头喔？从你爷爷时代，就一直放到现在了，它的体积那么大，不知道要挖到到什么时候，没事无聊挖石头，不如走路小心一点，还可以训练你的反应能力。"过了几年，这颗大石头留到下一代，当时的儿子娶了媳妇，当了爸爸。

有一天媳妇气愤地说："爸爸，菜园那颗大石头，我越看越不顺眼，改天请人搬走好了。"

爸爸回答说："算了吧！那颗大石头很重的，可以搬走的话在我小时候就搬走了，哪会让它留到现在啊？"

媳妇心底非常不是滋味，那颗大石头不知道让她跌倒多少次了。

有一天早上，媳妇带着锄头和一桶水，将整桶水倒在大石头的四周。

十几分钟以后，媳妇用锄头把大石头四周的泥土搅松。

媳妇早有心理准备，可能要挖一天吧，谁都没想到几分钟就把石头挖起来，看看大小，这颗石头没有想像的那么大，都是被那个巨大的外表蒙骗了。

提示：你抱着下坡的想法爬山，便无从爬上山去。如果你的世界沉闷而无望，那是因为你自己沉闷无望。改变你的世界，必先改变你自己的。

母亲节礼物

2011-05-07T09:41:00.003+08:00

今年母亲节，你给母亲订花了吗？你准备好给母亲洗脚了吗？你准备好给母亲一个拥抱了吗？你准备好那句迟来的“我爱你”了吗？

母亲节，秀出你们的感恩之心吧。

工作忙应酬多不是理由，母亲节，妈妈等你回家吃饭！！当你说出那些你所谓的理由时，请看看母爱是怎样伴随你的一生：

当你1岁的时候，她喂你吃奶并给你洗澡；而作为报答，你整晚的哭着；

当你2岁的时候,母亲教你学步.然而你只会在她叫你的名字的时候淘气地溜之大吉来报答她.

当你3岁的时候，她怜爱的为你做菜；而作为报答，你把一盘她做的菜扔在地上；

当你4岁的时候，她给你买下彩笔；而作为报答，你涂了满墙的抽象画；

当你5岁的时候，她给你买了漂亮的衣服；而作为报答，你穿着它到泥坑里玩耍；

当你6岁的时候,母亲送你上学.然而你只会大嚷着"我才不想去读书哩'来报答她.

当你7岁的时候，她给你买了球；而作为报答，你用球打破了邻居的玻璃；

当你8岁的时候,母亲给你买冰淇淋吃.然而你只会用冰淇淋把裤子的膝部滴满了来报答她.

当你9岁的时候，她付了很多钱给你辅导钢琴；而作为报答，你常常旷课并不去练习；

当你10岁的时候母亲常常驾着车.将你从足球场送到体育场.接着再送到另一个生日派对上.然而你从来不回头看她一眼就跳下车来报答她.

当你11岁的时候，她陪你还有你的朋友们去看电影；而作为报答，你让她坐另一排去；

当你13岁的时候，她建议你去把头发剪了，而你说她不懂什么是现在的时髦发型；

当你14岁的时候，她付了你一个月的夏令营费用，而你却一整夜没有打一个电话给她；

当你15岁的时候，她下班回家想拥抱你一下，而作为报答，你转身进屋把门插上了；

当你17岁的时候，她在等一个重要的电话，而你却抱着电话和你的朋友聊了一晚上；

当你18岁的时候，她为你高中毕业感动得流下眼泪，而你却跟朋友在外聚会到天亮；

当你19岁的时候，她付了你的大学学费又送你到学校，你要求她在远点下车怕同学看见笑话；

当你20岁的时候，她问你“你整天去哪”，而你回答：我不想像你一样；

当你23岁的时候，她给你买家具布置你的新家，而你对朋友说她买的家具真糟糕；

当你30岁的时候，她对怎样照顾小孩提出劝告，而你对她说：妈，时代不同了；

当你40岁的时候，她给你打电话，说今天生日，而你回答：妈，我很忙没时间；

当你50岁的时候，她常常患病，需要你的看护，而你却为你的儿女在奔波；

终于有一天，她去世了，突然你想起了所有从来没做过的事，它们像榔头般痛击着你的心。

如果母亲仍健在，那么别忘了比以往任何时候都更深地爱着她。如果她已经不幸永远离开了你，那么你必须记得，母爱才是天底下最无私的爱。

生活

2011-05-05T16:41:00.001+08:00

生活需要游戏，但不能游戏人生；

生活需要歌舞，但不需醉生梦死；

生活需要艺术，但不能投机取巧；

生活需要勇气，但不能鲁莽蛮干；

生活需要重复，但不能重蹈覆辙。

生活，是一只杯子

2011-05-03T16:06:00.001+08:00

一个杯子装满石块,还可以再装得下东西么？还能装下小鹅卵石，还能装下东西吗？很多人的回答是否，但是当一个人走上去倒了沙子进去，大家哗然，原来还可以装下啊！再问：装满石子和沙子的杯子还装得下什么么？众人答:这回肯定不行了，又是刚才那人，用另一个杯子装了水，倒进了装满石子和沙子的杯子，事实证明，这装满石子和沙子的杯子还是可以再装下水．．．

如果把这只杯子理解为生活，里面的石块代表生命中最重要的东西，如伴侣，健康，孩子等，这些对于我们来说是最重要的，一旦失去就再也无法弥补；鹅卵石代表生命中比较重要的东西，如工作，房子，车等；沙子代表生命中的日常琐事；水代表烦恼，忧郁。如果我们先把水和沙子装进杯子，就没有空间去装鹅卵石和石块了。

力量

2011-04-25T14:58:00.002+08:00

有个小男孩，有一天妈妈带着他到杂货店去买东西，老板看到这个可爱的小孩，就打开一罐糖果，要小男孩自己拿一把糖果。但是这个男孩却没有任何动作。几次的邀请之后，老板亲自抓了一大把糖果放进他的口袋中。回到家中，母亲好奇地问小男孩，为什么没有自己去抓糖果而要老板抓呢？小男孩回答很妙：“因为我的手比较小呀！而老板的手比较大，所以他拿的一定比我拿的多很多！”

这是一个聪明的孩子，他知道自己有限，而更重要的，他也知道别人比自己强。

凡事不只靠自己的力量，学会适时地依靠他人，是一种谦卑，更是一种聪明。

价值

2011-04-17T13:52:00.002+08:00

一个小老鼠从一间房子里爬出来，看到高悬在空中、放射着万丈光芒的太阳。它禁不住说：“太阳公公，你真是太伟大了！”

太阳说：“呆会儿乌云姐姐出来，你就看不见我了。”

一会儿，乌云出来了，遮住了太阳。

小老鼠又对乌云说：“乌云姐姐，你真是太伟大了，连太阳都被你遮住了。”

云却说：“风姑娘一来，你就明白谁最伟大了。”

一阵狂风吹过，云消雾散，一片晴空。

小老鼠情不自禁道：“风姑娘，你是世界上最伟大的了！”

风姑娘有些悲伤地说：“你看前面那堵墙，我都吹不过呀！”

小老鼠爬到墙边，十分景仰地说：“墙大哥，你真是世界上最伟大的了。”

墙皱皱眉，十分悲伤地说：“你自己才是最伟大的呀，你看，我马上就要倒了，就是因为你的兄弟在我下面钻了好多的洞啦！” 果真，墙摇摇欲坠，墙角上跑出了一只只的小老鼠。

这个世界上我们每个人都是独一无二的奇迹，都是自然界最伟大的造化，长得完全一样的人以前没有，现在没有，将来也不会有。物以稀为贵，所以只有正确认识自己的价值，对自己充满自信，不断发挥自身的潜力，才能将我们生存的意义充分体现出来。

记住：你生来就是一名冠军！你是天生的赢家！

投资

2011-04-10T22:03:00.002+08:00

成功投资 不该进场之时，冷眼以待！该进场的时候，大胆投入！不该出场之时，鹿奔不惊！该出场的时候，果断出场！

失败投资 不该进场之时，冒然躁进！该进场的时候，害怕却步！不该出场之时，草木皆兵！该出场的时候，贪得无厌！

一定赢这场战！

2011-04-02T12:01:00.002+08:00

也不记得多久没有上网，这段日子正积极和孩子一起抗癌一起努力,孩子一天一天好起来是我最希望看到的，我相信孩子一定会！

希望凝聚大家的力量，如《秘密》书中所提，给于我和孩子正能量，我们一定赢这场战！

感恩！

钱没问题是比较出问题

2011-03-19T14:44:00.003+08:00

一则寓言故事说，有一天，神对人说：「我喜欢你，我要奖赏你，我要让你许一个愿，随便你想要什么都会实现。」

「真的吗？」人开心的问。

「真的，不过不管你许什么愿，你的邻居都会得到双份。」意思是说，如果这人要一座金山，邻居会得到两座；如果他要一打美女，邻居会有两打。人想了很久，终于说：「那我的愿望是要失去一个睾丸！」这不是讲笑，这是人间现形。因为人喜欢比较，不管自己得到多少，如果周围的人比我们得到的多，我们就不开心、痛苦，就会做出疯狂的事。

比如说，你工作表现好，老板给你加薪500令吉，本来你很高兴。可是如果你发现同事加薪525令吉，你的高兴马上变成被针戳破的气球，「呼」的一声，破洞的气球掉落在地上，你呼吸的是失落的空气。

因为老板「比较」肯定你的同事。本来你一个月领5千块，你很满意。可是当你发现比你晚进公司的同事比你多领1块钱，你就对公司心怀不满，因为公司怎么可以认定你「比较」差？那「比较」是钱创造出来的吗？不，比较是人造的。钱只是让人比较容易「比较」。

「比较」会衍生「嫉妒」，嫉妒就会带给你痛苦，而且会让你疯狂。为什么每隔几年就会有金融风暴？人为什么都学不乖？根源之一就在「比较」。

所以，你不只不要跟别人比较，也别跟自己比。

新龟兔赛跑

2011-03-06T22:33:00.002+08:00

故事从我们小时候一直听到的龟兔赛跑开始。

　　从前，乌龟和兔子在争辩谁跑得快，所以决定来一场比赛分高下，选定了路线，就此起跑。一开始，兔子遥遥领先，想可以在树下坐一会儿放松一下再继续比赛。没想到它在树下睡着了，而一路上笨手笨脚的乌龟则坚持不懈的跑着，无声无息地超越过兔子，成为货真价实的冠军。等兔子一觉醒来，发现自己输了。

　　兔子不服气，决定在山上开始第二场比赛。兔子不敢怠慢的攀上顶峰，回头看乌龟依然慢慢地攀爬。兔子开始下山，没想到下山比上山费劲很多，还没下多少路程，乌龟已经爬到山顶，把身体缩进壳子里，很快滚到了山下的终点，再次成为冠军。

故事没有结束，还在继续。

　　兔子还是不服气，决定在一马平川的平原上开始比赛，心想，这次我不会懈怠了，也没有山坡，看你还能不能跑赢我。当兔子满怀信心地奔跑时，一辆汽车疾驰而过，而乌龟坐在车上结果可想而知。

这个被改编了的龟兔赛跑告诉我们三个道理。

第一个故事让我们知道：理财是马拉松，而非百米冲刺，需要不懈的坚持，任何倦怠都容易前功尽弃。

第二个故事让我们明白：单利不如利滚利。理财中复利效益是很显著的。

第三个故事则表明：理财中借力使力远比凭借自己的力量要强大，借助专家理财至少比个人理财更专业，更稳定些。

Attitude

2011-02-22T15:35:00.002+08:00

Live simply

Love generously

Care deeply

Speak kindly

Life isn't about waiting for the storm to pass.....

It's about learning to dance in the rain

Life is too short to wake up with regrets

Love the people who treat you right & pray for the one who don't

伟特受惠电子业涨潮

2011-02-14T09:34:00.004+08:00

成立于2004年的伟特机构（Vitrox，主板0097），主要业务是投资控股，同时也投入研究与发展机器视检产品。

于2005年9月12日，价值RM0.10的155,000,000单位的伟特股票，于马来西亚自动报价市场上市。之后在2009年11月9日，转至主板交易。

伟特机构研发、生产及销售3种主要的产品，包括机器视觉检测系统 (MVS)，自动化电路板光学检测系统 (ABI)及电子通信系统 (ECS)。

主要客户来自全球半导体封装工业、电路板领域、电子组装及原始设备制造商。伟特的解决方案可协助检测及控制他们的封装产品素质。

于2009年4月该公司成为安捷伦（Agilent）软件工程发展支援（SDS）计划其中一家外包服务代理商。这是伟特集团重要的里程碑之一，因为它进一步扩展伟特在视觉检测科技的核心竞争力并有机会将产品打入全世界。

伟特机构之前所计划下来的蓝图与策略已渐上轨道。

随着半导体和电子行业好转，加上机器视检系统(MVS)及自动电路板检测（ABI)产品更加的广受全球各地客户群的认可与接纳，并广泛地被采用在各式的应用里，伟特机构对今年业绩的展望表示乐观。

财政表现
伟特机构截至2010年第三季的整体表现相当抢眼，成功的打造6420万令吉的营收及2千402万令吉的税前盈利(PBT)。比相应期间的前一年的1208万令吉增加了4.13倍，而税前盈利2401万6000千令吉则较往年的79万令吉增加了29.4倍。

其间，每股净盈利从2009年的1.27仙劲扬至15.39仙。

相较于去年的同季，伟特机构营业额大增，主要是源自各业务销售量增加，分别来自机器视检系统(MVS)，自动化电路板光学检测(ABI)和电子通讯系统(ECS)。

同季总税后盈利（PAT）翻了二十九倍，除了销售量增加，也是受惠自严格的内部成本控制，更是自公司成立以来取得最大的盈利。

股息
伟特机构将维持现有的股息政策，也就是派发20％净利作为股息。如果业绩稳健成长，不排除未来将能派发更高派息。

前景与展望
科技领域竞争激烈，伟特机构持续不断的寻找新途径以进一步整合核心竞争力和设备功能。
该公司计划未来的2年投入4500万令吉在研发上，这包括2000万令吉用于即将在今年完成约12万方尺，用于研发新半导体（semiconductor）及检测印刷电路板(PCB)产品的四层楼的筑物，另2500万令吉则用于研究及开发更加多样化和具弹性新产品。

自动光学检测需求高
从长远来看，巩固基础可让公司变得更稳健。

获奖无数的伟特机构，提供高速视觉检测系统，并拥有广泛的客户群，个别分布于马来西亚，泰国，菲律宾，印度，台湾，日本，韩国及美国。

而伟特机构最新推出的 AOI产品旗舰，Challenger 及 VF-10经接到来自中国客户的订单。接下来将积极开发于日本、欧洲、美国及南美洲的新市场。

因移动通信，医疗，汽车及电子产品的不断更新及革命，将继续的推动对更高复杂度的电路，更大规模及更小型封装(IC)，印刷电路板及印刷电路板组件的需求。每一项趋势将促使更高质量的检测标准，所以自动光学检测系统将会大行其道，而伟特也将因此而受惠。

科技电子股、还有钢跌股等都是周期性很强的股，最好是在有关行业低潮过后买进个别表现还不错的股，利润才会很可观。这就是为什么我们必须收集数年的数据。有了数年及现年最新季度的数据，我们才能比较有把握地伸延与预测来年的表现。当然没人能100%准确预测，但这不能作为不做功课的借口。只有比他人跑先一步，能准确预测未来，才能致胜。

刊登于24/01/2011南洋商报─财经周刊
伟特机构闭市股价：
24/01/2011：RM1.28
25/01/2011：RM1.31
26/01/2011：RM1.30
27/01/2011：RM1.33
28/01/2011：RM1.35
31/01/2011：RM1.35
02/02/2011：RM1.32
07/02/2011：RM1.37
08/02/2011：RM1.36
09/02/2011：RM1.45
10/02/2011：RM1.47
11/02/2011：RM1.47

14/02/2011：RM1.56

MBM 资源料有惊喜

2011-02-14T09:29:00.003+08:00

MBM 资源（MBMR 5983 主板贸服股）是一间财务稳健的公司，根据该公司截至去年9月底为止的第三季内，其所拥有的净现金达1亿4千20046万令吉，或相等于每股现金59仙。

在消费情绪持续乐观及市况表现继续良好带动下，估计MBM 资源在即将公布的最新财年业绩，会为市场带来惊喜。

这股主要业绩为机动车辆的经销与贸易及汽车配件、货车与车身的制造及相关活动。它拿到的分销执照有Perodua（第二国产车），Volkswagen（福士伟根），Volvo（富豪），Hino（日野），Daihatsu（大发）等等。

第二国产车私人有限公司（Perodua）在全马182间销售分店里头，MBM 资源占了9%（17间）。与它销售店的占有率相若，也占了第二国产车私人有限公司（Perodua）全年销量的8%市场份额（13,127辆）。此外，它也拥有23.6%第二国产车私人有限公司（Perodua）的股权，也是一家由政府控制的个体。另外，MBM资源也控制大发（马）私人有限公司的71.5%股权，后者是马来西亚大发汽车的独家分销商。它也透过Hino汽车的42%股份，从事中及重型车辆的分销，以及86%子公司联邦汽车控股则拥有豪华汽车、三菱汽车和福士韦根的分销权。

2010年第三季净利虽按季走低11％，但是1亿1千280万令吉的9个月的净利仍超越预期。第三季表现按季走低主要因为平均汽车销量下滑22％；其中，Daihatsu（大发）和Hino（日野）车款销量下跌23.5％，第二国产车下滑5.8％，庆幸销售三菱、福士伟根、富豪的联邦汽车销量上扬8.2％，而缓和整体业绩的冲击。

2010年三季每股赚益是46仙而且目前每股的净资产也超过4令吉。

十月份，MBM资源宣布建议向金狮集团收购亚庇汽车装配私人有限公司70%及金狮汽车私人有公司100%，收购价为1600万令吉。而金狮汽车则与中国东风汽车集团拥有协议，也在此间分销商用车辆。另外29%股份由沙巴州政府控制的亚庇汽车，拥有一张制造执照，以装配汽车。它与中国安徽江淮汽车公司拥有一份协议，以在马来西亚分销商用车辆。除了汽车贸易，MBM资源也制造汽车零件与配件，包括钢轮和卡车车身等。

随着多项投资的落实，MBM资源将转型成为一个拥有各种车款的主要汽车业者，并减少对第二国产车的依赖，而非第二国产车业务也已经开始带来成果。该集团在截至9月30日止的9个月期间，取得11亿6000万令吉收益。常年化，这将等于截至2010年12月31日止财政年的15亿4000万令吉全年销售额，创集团历来新高，大幅高于2008财政年的12亿令吉，和2009财政年的11亿9000万令吉。

MBM资源第二季派息5仙，而第三季并没有派息，马银行研究及达证券纷纷预测全年股息12仙，明年应可以维持今年度的派息率。

根据大马国家银行公布的数据，2010年第三季的国家经济从首季的10.1％及次季的8.9％，进一步放缓至5.3％。全球经济在第三季放缓已是预料之中，先进国的成长动力比新兴国家还要缓慢，经济仍然会在第四季持续复苏。考虑到汽车总销量与国家经济成长有着密切关系，若以5.3％的经济成长为基础，那么2011年的汽车总销量可达到4％成长率。

由于公司的高固定成本架构及市场景气回暖，今年汽车总销量将突破预测数字并提升营运赚幅。MBM资源持续拓分销网络，并增加旗下的品牌种类，加上强稳的消费者与商业信心，以及贷期限获得延长，它的营业额将能站稳在11亿以上。

刊登于10/01/2011南洋商报─财经周刊
MBM 资源闭市股价：
10/01/2011：RM3.30
11/01/2011：RM3.38
12/01/2011：RM3.38
13/01/2011：RM3.38
14/01/2011：RM3.32

十条理财金规

2011-02-13T15:04:00.001+08:00

据说19世纪的时候，有一个犹太商人在钱包内写着十条理财的黄金守则，每当他需要用钱或者花钱时，总会打开钱包对照十条守则思量一番，然后再决定是否花钱。这就是在欧美流传很久的“十条理财金规”。

第一条：“花钱和攒钱要出于自愿。如果一个人心有不满，就无法储蓄钱财。”

第二条：“过有预算的生活。长期无节制、无计划的花销，必然使你入不敷出，并终将导致你破产。”

第三条：“夫妻共同承担财务问题。如果夫妻关系不佳，不仅做生意受影响、还会诱发财务纠纷，赚钱、存钱便成了一个问号，所谓‘家和万事兴’。”

第四条：“爱惜财物。这是有聚财意识的体现。”

第五条：“注意健康。身体是一切成功的本钱。身体不健康，你不仅无法正常工作，还要为此花去一笔为数不菲的医药费。”

第六条：“培养独立和超强的财务自信心。”

第七条：“视花钱为一种乐趣，但不要上瘾。”

第八条：“每一笔钱都能花出价值且贯彻始终。”

第九条：“随时节俭，戒除‘三恶’，即‘肥胖、马车和烟草’这三种恶习。”（注：不贪吃山珍海味，只求营养均衡；不要搭乘使你脚力、腰力衰退的车子，尽量步行；坚决戒掉困扰别人、也威胁自己生命的烟草。）

第十条：“不以赚钱为首要目标。不可只注意眼前利益。抱有这种心态，你反而能够赚大钱。”

在这十条中，第二条和第九条最难做到。不过牢记“金规”，你便能慢慢克服掉诸多坏习惯，抵御任何胡乱花钱的诱惑，积累财富的同时过富足的生活。

魔术数字「72」

2011-02-08T10:33:00.001+08:00

了解72法则及复利效果并无法「立即」为你带来财富，但是却很明确的传达一个重要讯息，投资报酬率是非常重要的，决定了「未来」是否拥有财富。

投资报酬率决定「未来」的财富
若甲、乙两人在30岁时同时拥有100万，甲只会把钱放在银行2%的定存，乙却把钱放在报酬率15%的投资，到了65岁退休时，用72法则心算，甲100万只能翻一倍成为 200万。然而乙的100万，却每5年翻一次，35年可以翻7次，也就是2的7次方总共128倍，相当于一亿两千八百万。要当甲或乙，请你自己决定吧！

运用这72法则计算方式，同样也能算出负债倍增的时间。例如: 我向银行借5万令吉，循环利率是18%，72/18＝4，表示4年后我的负债会变成10万令吉，8年后就变成20万令吉，多么可怕！要用未来钱，当然就必须要付利息，因为它是债务。当利上加利，银行家们都觉得很刺激之时，我们就相对的觉得很吃力，债台高筑，也是为何导致现今社会里越来越多的人宣布破产，因为他们没有了金钱的观念，他们以为用未来钱是他们自己的钱，更不明白复利的可怕。当你要借一笔钱来享受生活的时候，也请别忘了计算你将得付出多少的代价。

这就是为什么"富者更富，穷者更穷", 因为富人们懂得复利的威力，而穷人不懂，所以财富就从他们的身上流入了富人的口袋里，创造出了富者更富，穷者更穷的现金社会。

好好利用72法则去管理财富与负债，才会让你越理越有钱！

幸福拼图，你少了哪一块？

2011-01-28T10:26:00.001+08:00

幸福，是珍惜当下，体会生命的乐趣与意义。

听过寻找青鸟的故事吗？

在一个寒冷的冬夜里，一对贫困的兄妹，羡慕着邻居孩子，有丰富的耶诞礼物，而他们，什么都没有。突然间，一位丑陋的老婆婆出现，她希望兄妹俩能帮助她，寻找传说中能使人幸福的青鸟，治愈她女儿的病。
这对兄妹费尽千辛万苦，终于找到青鸟。当他们带着青鸟回去搭救老婆婆的女儿，没想到，青鸟突然变成了红鸟，飞出窗外。小兄妹沮丧的回家，抬头一看，家中平凡无奇的小鸟，竟变成了青鸟；他们将青鸟慷慨的送给生病的女孩，女孩看到青鸟，病立即好转。

《青鸟》是诺贝尔文学奖得主、比利时剧作家梅特林克在二十世纪初的作品。此故事深受欢迎百年不衰，在于它提醒人们：幸福不必远求，就在身旁；让别人幸福，自己也会幸福。

人际、乐观、金钱、自我实现组成的幸福拼图，你少了哪一块？检视你的幸福存摺，累积幸福货币，从今天起，做一个幸福的人吧！

时机才是金钱！

2011-01-18T09:39:00.002+08:00

「时间就是金钱！」这是我们从小学的格言，以如今来看也许是「时机才是金钱！」怎么说呢？容我先讲个真实案例：

在美国有个家伙想要抢银行，因为是个生手，而且单枪匹马，所以他决定人生的第一次，不要太招摇比较好。他便跑到另一州，挑了一个乡下小镇，看中镇上的小银行，银行的职员不多，平日进出的客人也少。他打算一大早，趁客人还没上门的时候动手，然后钱抢到手，立刻逃跑。镇上没人认识他，他等于天上掉下来的煞星，一丝线索也没有，抓都抓不到。

他打定主意，便在早上9点钟，双手举着一把散弹枪，用身体背部撞向银行大门他想像自己如同电影中的抢匪，撞开大门，帅气的转身大喊：「这是抢劫！全部趴下，钱拿来」突然「碰」的一声，他倒在地上，不是有人开枪，也不是他的枪走火，而是银行的大门还没开，他老兄结结实实地撞在门上，反弹回来，昏倒在地上。原来这个小镇银行因为业务不忙，平日早上9点半才开门，他来得太早，门还没开呢！

结果，他这下撞得不轻，一直到9点半银行的人来上班，他还没醒，抱着枪倒在大门口，银行的人便报警把他抓起来。此贼到了警察局，还向警察抱怨，说他老家的银行，都是8点45分就开门做生意，这小镇的人也太懒了吧！这又反映了那句格言「早起的鸟儿有虫吃」，反过来是「早起的贼儿是白痴」。

我们笑这贼「又笨又勤快」，想想他错在何处？错在「时机」。大家谈论理财，说来说去就是「逢低买入，逢高卖出」，这道理谁不懂？问题是什么时候高？什么时候低？

所以愈多人说好，你要愈小心；愈多人说坏，你反而要胆子大点，就算错了也赔不多。就是华伦巴菲特说的：「大家贪心时，我要害怕；大家害怕时，我要贪心。」

如果最糟的时候没进去，大涨时才又急急忙忙投入股市，会不会像那个笨贼太早撞门，时机不对呢？

贺特佳─最高效率手套股

2011-01-07T16:51:00.002+08:00

手套领域的前景非常明显，是近年来我国最强的工业市场。因为多年来，大马手套领域的实力都非常雄厚。我国的天然胶手套制造业，是世界第一的。(大马的手套产量，占有全世界的 60% 的市场）

胶手套基本上分(1)天然胶 (2)人造胶(丁晴胶 nitrile rubber) 二种。天然胶可以再循环而人造胶则不可以，相比较下天然胶占原料成本较低的优势。胶手套用途很广包括医药手术、牙医、实验室、食品处理、家庭清洁用处、半导体工业用途等。熟悉手套公司的人都知道，丁晴人造胶手套不止可以提供很好得的赚幅，而且未来的成长潜能应该高于天然胶手套。加上丁晴人造胶手套不会引起使用者对橡胶中的蛋白质敏感这个优点，将会有利于使用者转向丁晴手套。几年前，曾是手套业霸主的 Kimberly-Clark 宣布完全退出天然胶手套市场而专注于生产丁晴人造胶手套，就是为了要维持较高的营业赚幅。

贺特佳（HARTA, 5168, 主板工业产品组）成功的打进了丁晴人造胶手套市场，且近年来丁晴人造胶手套在其业务中所占的比例不断的增加，目前已占其营业额 70% 以上。

贺特佳第二季度业绩如预期般的比去年同期好也比上季度好，次季净利按年增长42.3%（按季涨13.6%）至4千710万令吉，就最新的季报来看，贺特佳的营业额和净利都取得了增长，即使撇除衍生品盈利，季比季税前盈利的也取得了10.5%的增长。次季标青的业绩，归功于销售量在2条新生产线的投产后增加，按季上扬3%至18亿件；较可观的营运盈利赚幅（按季起1.7%至33%），因产出增加及欠缺一次过的第五间厂创设之一次过开销（已在前一季度记账开销）。

此外，贺特佳的净现金及自由流动资金分别走强至4千600万令吉（按季涨33%）及8千300万令吉（按季起47%）。公司也宣布首次的每股4仙中期股息，或0.7%的净回酬。全年免税每股股息为20仙，净派息率为35.8%及净回酬率达3.6%。贺特佳的估值获得强稳的资产负债表达8千720万令吉或至现有财政年首季的每股24仙净现金，以及强势现金流动扶托。

此公司亮丽业绩，归功于适宜的70%丁晴手套及30%天然胶手套组合，丁晴手套订单比天然胶手套稳定。与乳胶手套相比，丁晴手套已越来越受欢迎，特别是在美国及欧洲，而这两个区域占全球手套需求的68%。

贺特佳的机械都是自家设计和制作的。虽然经过了十多二十年，可是还是没有对手投入资源制造出类似的机械。而贺特佳的最有效率，是以机械自动化达到的。

从中我们可以看到在每年的盈利除员工人数，贺特佳是自称为领先行业10年。当然这应该是它估计行业按照目前的成长需要在2018年才能达到平均每个员工每年创造RM280,000的盈利。至于生产线，它也比行业平均多出一倍。

贺特佳能有如此效率是依靠它自家研发的机械和自动化系统。首先它的高效率生产线是世界上最有效率的，也就是平均每个小时生产35千个手套。并且能够保持手套的品质。而随着生产线后，则是另一个自家研发的自动脱除手套的系统。这是在手套业内，世界上第一个自动脱除手套机械的系统。它大约每小时能够脱除33千个手套。而这个速度基本上是人工无法达到的，让贺特佳持续的保持高效率和作为行业的先锋。

很多人担心着禽流感的平息会对手套业带来强大的冲击，不过我们也得知道，就算没禽流感胶手套业也会成长的。因为胶手套是医疗领域最基本和最能负荷的病菌隔离工具。再加上印度和中国对卫生标准要求加倍关注，更是刺激了医疗手套未来的需求量。

由于丁晴手套的赚幅可观，这一两年来也增加了更多的竞争者。近年来各广家都不断增设生产线，最终会否供大于求，是难于预知的。而且手套业尚未突破马币走强及产量过剩的隐忧问题，尽管如此，因贺特佳优越素质的手套，加上经济效益可以降低平均售价，它仍然是市场最爱的丁晴手套供应商。

另外，乳胶价格飙升，影响手套业的盈利赚幅，成为胶手套发展的负面因素。无论如何，基于多数胶手套业者实行有效的价格体制，那就是以前一个月的乳胶平均价格，为这个月的手套售价定价，胶手套业者可以在最短的时间内，将费用转嫁至消费者身上，因此，它们的赚幅不会受到原料价格上涨的侵蚀。不过我们需要注意的是，贺特佳主要是生产丁晴（Nitrile）手套。而丁晴的价格就没有橡胶的波动那么大。所以由此可见贺特佳会持续的保持它丰厚的赚幅。

投资讲求大环境，而选择胶手套业股只，是个不错的选择，其不易被替代、不受经济周期影响，反而因全球病菌激增下，人们的卫生醒觉性提高，是医药领域上的必须品，促使胶手套销量年年增长。根据国际研究机构，手套的需求，在未来10年中，将保持8-10%的成长率。最近两年的手套公司盈利表现就是最好的证明。贺特佳的生产效率，产品创新，是不容忽视的。根据其目前的产能规划，贺特佳将很可能在几年内成为世界最大的丁晴人造胶手套生产商。

刊登于20/12/2010南洋商报─财经周刊
贺特佳闭市股价：
20/12/2010：RM4.88
21/12/2010：RM4.88
22/12/2010：RM4.96
23/12/2010：RM5.29
24/12/2010：RM5.32

创意的空间

2011-01-06T11:36:00.001+08:00

一位小姐走进纽约银行：
「我要到欧洲出差一个月，我想借五千块美元。」

银行经理拿起契约：「你必须要有担保品做抵押。」

小姐交了停放银行前的劳斯莱斯汽车钥匙，
银行接受那辆车作为担保品，并且开车到停车场保管。

一个月后，小姐到了纽约银行，
还了五千块美金，并且付了十五块美金的利息。

银行经理很困惑的问：
「很开心和你合作，而且这项交易非常的良好，
但我有些问题，当你出差时，我对你做过调查，
发现你是某家知名企业的总经理，
因此，我非常疑惑为什么你要贷款五千块美金？」

小姐简单而伶俐的回答：
「纽约哪里能停车一个月，
而且还要能保障我的车子不受损害，
只要十五块美金呢？」

一个懂思考的，永远比一个有钱却没头脑的人，更有创意的空间。

过劳症

2010-12-27T16:44:00.002+08:00

检视一下你是否有以下的12种过劳症状？

1. 经常感到疲倦、健忘
2. 突然觉得有衰老感
3. 肩部和颈部僵直发麻
4. 因为疲劳和苦闷失眠
5. 为小事烦躁和生气
6. 经常头痛和胸闷
7. 高血压、糖尿病病史、心电图不正常
8. 体重突然大幅变化
9. 最近几年运动也不流汗
10. 自我感觉身体良好而不看病
11. 人际关系突然变坏
12. 最近常工作失误或者发生不和

辛勤工作，除了赚一份薪水之外，还包含了自我实现、学习、成就…复杂因素。但拼命三郎式的工作法，造成家人间的疏离，或是自己健康出现危机，就显得有些失衡。所以辛勤工作的同时，也不要忽略了自我检康的重要。毕竟留得青山在，才能有柴烧。

舞会上的灰姑娘

2010-12-20T14:56:00.001+08:00

巴菲特2000年致股东的信中，把那些在股市很高时大量疯狂买入的投资者比喻成舞会上的灰姑娘： “他们知道，有些公司未来能够产生的现金流量相比估值已经高估到惊人的地步，却继续投机买入这些股票，就像灰姑娘知道在庆典上停留过久，马车就会变回南瓜，马就会变回老鼠一样。但是他们从内心根本不愿意错过这个狂欢哪怕一分钟。因此，这些头脑发晕的参加者都只想最后一刻来临之前才离开。但问题是，他们是在一个时钟根本没有指针的房间跳舞。”

在一段痛苦的酩酊大醉之后，人们还会在另一场疯狂的舞会跳舞狂欢。“整个世界都疯狂了。我们从历史中学到的教训是，人们根本不会从历史中学到教训。”

运用「三不守则」，也能当富婆！

2010-12-14T16:00:00.001+08:00

1）聪明消费不做“BUY”金女：大多数女人血拼时，面对时尚的诱惑管不住自己的荷包。冲动性的即兴购物很容易让人陷入不自觉的消费扩张，甚至进一步动用循环利息，使自己的财务出现窘境。「不过度消费」是踏出成功理财的第一步。

2）不要忽略小钱：爱买东西是女人的天性，虽然有时没有花大钱，买的都是小东西，但多年下来，却发现自己似乎总存不了什么钱，所以记账那是相当必要。每月看看自己的小账本，就会发现哪些东西是头脑发热买回来的，哪些是必要支出，看似每次小小的花费在积少成多之后，也会带给资产负面的影响。想生钱先省钱，省钱就是赚钱。

3）不要浪费时间：时间是女人的杀手，却是投资的好帮手，掌握时间就等于掌握了金钱力。不要小看手里那少的可怜的一千令吉存款，只要认清时间的重要性，每年为自己订定一个确切的目标，并让这一千令吉的价值一年增加二十％，当六十岁时，一样可以成为亿万富翁。

如何克服通货膨胀的不利影响？

2010-12-08T14:34:00.002+08:00

入门第一课：将工作储蓄变成理财工具
只会攒钱那还不是会理财，攒钱是永远无法跑赢CPI的，要想跑赢CPI，要想钱生钱，还得把钱用来投资基金、投资银行理财产品。

入门第二课：了解小钱的威力
很多人常常跟我说，很想投资就是没钱，其实他们的误区在于，很多人都认为投资得有一大笔钱才能开始，总存有我手头上的钱暂不宽裕的心理。其实你现在节约下来的钱，可能一次只有50块、100块钱，但每一次微不足道的积累都将成为你实现财务自由之路的基石。

入门第三课：及早开始，获取复利收益
您可以利用已取得的回报赚取更多回报，获得“复利增长”的收益。您开始投资的时间越早，复利的作用就越明显。

量化宽松政策（QE2-Quantitative Easing 2）

2010-11-30T15:26:00.002+08:00

为了让经济加速复苏，美国联准会（FED）宣布二度量化宽松（Quantitative Easing 2，QE2）政策，以避免美国陷入通货紧缩，并刺激消费和就业，把钱从债券市场赶到股市，在明年六月底前，要买入六千亿美元中长期债券。但对身处于经济成长相对快速的亚洲来说，却是为我们创造了极大的通膨压力。

就和去年第一次祭出量化宽松政策一样，这次同样造成全球股市给予「涨声」反应，黄金也创历史新高价位；但是除了带动金融市场上扬以外，对于实质经济的帮助成效如何恐怕才是真正的重点。

危机经济学家鲁比尼（Nouriel Roubini）就认为，二度量化宽松不仅无助于美国经济加速复苏，甚至在某种程度上，会让这个世界最大的经济体，从加护病房搬到了需要长期看护的慢性病房。

这是美国联准会主席柏南奇的一场豪赌，赌注则是你我手中的钞票。

现在「现金不再为王」，如果不将财富做任何处理，通膨怪兽很可能会吃掉你的钞票！在联准会疯狂向全世界吐出美元之际，唯一能给你手中钞票上涨保护的，就是要找走势与美元相反的投资标的。

富脑袋，穷脑袋

2010-11-20T16:55:00.002+08:00

我在昨天（19/11/2010）应《南洋商报》的邀请参加了《南洋商报》老友交流会，顺道为转型后的《南洋商报》在AiFM录音。

在一一九（十一月九日）我就发觉《南洋商报》的转变，令我惊喜连连；转型后的的《南洋商报》增加了许多理财经商宝典，是投资创富必读的报章。

如果您告诉我，您就连能区区的RM1.30的学习资本都没有的话，我只能替您担心，但心在M形时代的到来，中产阶级逐渐消失，一边是赤贫，一边是巨富，而您是站在那一边？贫富，其实只是一线间。没有无法改变的穷口袋，只有无法改变的穷脑袋。只要愿意改变，通过学习，任何人都能摆脱贫穷，拥有财富。

您要什么时候才能脱离穷忙一族？自己好好想一想吧！

四个关于理财的小故事

2010-11-15T16:09:00.002+08:00

1、一只火鸡和一头牛闲聊，火鸡说：我希望能飞到树顶，可我没有勇气。牛说：为什么不吃一点我的牛粪呢，他们很有营养。火鸡吃了一点牛粪，发现它确实给了它足够的力量飞到第一根树枝，第二天，火鸡又吃了更多的牛粪，飞到第二根树枝，两个星期后，火鸡骄傲的飞到了树顶，但不久，一个农夫看到了它，迅速的把它从树上射了下来。

启示：牛屎运让你达到顶峰，但不能让你留在那里。

2、兔子问树上的鸟：为什么你可以整天什么事情都不做，就在那唱歌呢？而我却要整天跑来跑去的？鸟说：你也可以啊！于是兔子也就不跑来跑去的，在树下发呆，结果过来一只狼，把兔子吃掉了。

启示：如果你想整天无所事事，只有你的位置足够高才行。

3、一只小鸟冻僵了，掉在地上快要冻死了，突然路过一只牛，在鸟身上拉了一泡屎，把鸟包了起来，小鸟顿时暖和了很多，于是就在那愉快的唱起了歌，这时一只路过的猫听到了鸟的歌声，把鸟从屎堆里拉了出来，然后吃掉了。

启示：
a、在你身上拉屎的未必都是你的敌人
b、把你从屎堆里拉出来的也未必就是你的朋友
c、最重要的一点，当你身陷困境的时候就闭上你的鸟嘴！

4、从前，有两个饥饿的人得到了一位长者的恩赐：一根鱼竿和一篓鲜活硕大的鱼。其中，一个人要了一篓鱼，另一个人要了一根鱼竿，于是他们分道扬镳了。得到鱼的人原地就用干柴搭起篝火煮起了鱼，他狼吞虎咽，还没有品出鲜鱼的肉香，转瞬间，连鱼带汤就被他吃了个精光，不久，他便饿死在空空的鱼篓旁。另一个人则提着鱼竿继续忍饥挨饿，一步步艰难地向海边走去，可当他已经看到不远处那片蔚蓝色的海洋时，他浑身的最后一点力气也使完了，他也只能眼巴巴地带着无尽的遗憾撒手人间。

有两个饥饿的人，他们同样得到了长者恩赐的一根鱼竿和一篓鱼。只是他们并没有各奔东西，而是商定共同去找寻大海，他俩每次只煮一条鱼，他们经过遥远的跋涉，来到了海边，从此，两人开始了捕鱼为生的日子，几年后，他们盖起了房子，有了各自的家庭、子女，有了自己建造的渔船，过上了幸福安康的生活。

启示：一个人只顾眼前的利益，得到的终将是短暂的欢愉；一个人目标高远，但也要面对现实的生活。只有把理想和现实有机结合起来，才有可能成为一个成功之人。有时候，一个简单的道理，却足以给人意味深长的生命启示。

生命银行

2010-11-10T11:23:00.002+08:00

有四个二十岁的青年去银行贷款，银行答应借给他们每人一笔钜款，条件是他们必须在五十年内还清本利。

看到钜款即将到手，四个青年人都非常爽快接受了银行的条件。

第一个青年想先玩二十五年，用生命最后的二十五年偿还债务。结果这家伙到了七十五岁还是一事无成，死去时还负债累累。他的名字叫：懒惰。

第二个青年用前二十五年拼命工作，五十岁的时候，他还清了所有的欠款。但是他却在那一天病倒了，不久，这人就一命呜呼。他的骨灰盒上挂着一个小牌，上面写着的名字是：狂热。

第三个青年任劳任怨，七十岁的时候，他还清了所有的债务，但是没过几天他就不醒人事了。他的死亡证书上写着的名字是：执着。

第四个青年工作了四十年，六十岁的时候，他还清了所有的债务，再用生命的最后十年成为一个旅行家。地球上很多国家，他都游历过，七十岁的时候，他面带微笑死了。人们都记得他的名字是：从容。

而当年贷款给这四位青年的银行是：生命银行。

财务体检

2010-11-01T15:41:00.003+08:00

时间似乎越过越快，转眼恍然惊觉十一月份又到来，一年时间又快过去了。展望新年之际，许多人都会在每年此时去做身体健康检查，却很少人会去做财务健康检查（简称财务体检）。

人们对健康已经非常的明白，身体健康，就是不出毛病。而财务体检就是看看自己的财务健康状态如何。许多人常常投资，也知道要理财，但却不知道真正重要的是「健康的财务」，误以为有存款，有买卖股票、基金，就是拥有了健康的财务。要知道，「有运用理财工具」并不等于拥有「健康的财务」；相反的，投资工具运用不得当，反而可能造成财务危机。

吃，每个人都会，但健康饮食并不是每个人都会。我们吃，要讲究营养组合，食物搭配，不然你健康的天平就会倾斜，失去的是健康，甚至是生命。其实财务也一样，花钱、存钱大家都会，但健康财务就不一样了，讲究花钱花得合理，存钱存的合理，投资也投资的合理。不然你失去的不仅仅是金钱，你财富的大厦将轰然倒塌，甚至失去的是你的家庭幸福和人生尊严。

当碰到不景气时，上班族会担心没有加薪、没有花红，荷包缩水，甚至失要业，不少人投资失利，陷入财务困境，其实这并不能全怪罪于景气，而是你忽略了财务的健康情况。过去大多数人常过度乐观收入的稳定性，以为现有的工作可以做到老，却完全没有想过如果有一天被裁员了怎么办？

要做财务健康检查不用去诊所或医院，只要花上几分钟就可以自我检查，方法很简单，建议可以从五大基本原则检验。
第一，未雨绸缪。一般来说，除非你很容易一下子拿到一笔相当数目的现金，否则，当某种突然事发生的时候你将是不堪一击的。从个人或家庭理财角度，一般都建议最好要先准备三到六个月的生活紧急储备金，以供不测之需，但由于全球通货膨胀压力高涨，这次建议把储蓄紧急备用金额拉高到六个月到一年，让个人或家庭有六个月至一年的缓冲期以度过突过发事件导至的危机，是比较稳当及安全的做作法。在利率不高的情形下，银行存款或货币市场信托基金并非最佳的理财方式，但我们要运用其交易成本较低、流动性高及保值的优势，所以最适合用来作为存放应急基金之用，以防失业、生病、意外等突发事件发生时极须一笔流动性高的基金，好让生活维持下去。

第二，计划性消费不透支。量人为出、不透支，是平常就要建立的消费习惯。生活中有很多这样的例子，尽管不是过度消费，只要是没有合理的安排，也会成为负债的人，于是常常会有人天天喊着钱不够用。常言说的好：“吃不穷，穿不穷，不会打算要受穷。”说的就是这个意思。

第三，房贷负担不超过家庭所得三分之一。负债比重不要太高，才能弹性应付利率波动的风险。如果负债比例过高，每月需要付出的利息费就会上升；该比例也非越小越好，最好是适度地应用。

第四，买足够的保险保障家人的生活。保险的作用在于为家庭构筑风险保障网，对于工薪族家庭来说，保险更为必要。家有年幼者，或是增加负债时（如买房子或换房子），最好能准备家人十年的生活费加上负债金额，做为规划保险保障最基本的保障金额（以低成本来降低家庭风险）。具体到险种来说，意外保险、医疗保险是每个家庭不可或缺的险种。

第五，定期为子女教育金与自己的退休金做储蓄。储蓄的目的就是要积攒＂种子钱＂，所以定期存钱比投资更重要，无论是靠工作赚钱还是靠"钱生钱"，持续储蓄的习惯绝不能废弃，而储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。

做好了自己的「财务健康报告书」，看看你的财务可否有生病。体质好的财务，新的一年才不会过得提心吊担。我相信，财务健康了，全家就幸福了！

小道消息

2010-10-24T15:31:00.002+08:00

格雷厄姆40年前曾讲过一个故事：一个老石油开发商蒙主宠召，在天堂的门口遇到了圣彼得（耶稣十二门徒之一），圣彼得告诉他一个好消息和一个坏消息，好消息是他有资格进入天堂，但坏消息却是天堂里已没有位置可以容纳额外的石油开发商。老石油开发商想了一下，跟圣彼得说只要让他跟现有住户讲一句话就好，圣彼得觉得没什么大碍就答应了。只见老石油开发商对内大喊，"地狱里发现石油了"，不一会儿，只见天堂的门打开了，所有的石油开发商争先恐后地往地狱奔去，圣彼得大开眼界地对老开发商说："厉害！厉害！现在你可以进去了。"但只见老开发商顿了一下后，说道："不！我还是跟他们一起去比较妥当，传言有可能是真的。"

背景分析
巴菲特和许多投资者不同的地方在于，他从不寻求小道消息，他甚至极端厌恶地认为，让一位百万富翁破产的最好方法就是不断地给他小道消息。他最喜欢的投资消息来源是年报。据说巴菲特的办公室十分破旧，连一台股票行情报价系统也没有，但是却堆满了各种公司的年报，从地板到天花板。

爱情与面包

2010-10-17T14:36:00.001+08:00

爱情是感性的，相处却是理性的，因此对各自过着忙碌生活的现代夫妻来说，婚姻中的爱情与面包的成本和收益平衡是很重要的，不再只有情饮水饱，不然很容易成为幸福婚姻生活的绊脚石。按照经济学关于婚姻中成本和收益的原则，我们可以列份清单，例如：

收益
第一：两个人贷款供屋
第二：两个人赚钱养家，分担家庭开销
第三：凡事都有个人可以商量
第四：下班回家有人共进晚餐
第五：病了有人陪着去看医生．．．
．．．

成本
第一：不能随意带男人或女人回家
第二：不能随意送朋友贵重礼物
第三：不能自己做决定
第四：下班后不能常常太晚回家或不回家
第五：家里至少要准备两把伞、两支牙刷、两条浴巾．．．．
．．．

每一条收益，都需要等量的成本，只要遵照风险定律，平衡收益，是实现幸福和稳定家庭生活的第一步，而婚姻幸福是成功的基础。

所以对于财务，千万别「感情」用事，理性看待财务管理。即然知道除了爱情，金钱也是经营和谐婚姻的重要因素之一，夫妻如果能同心提早共同做好财务规划，日后就不会让金钱成为夫妻白头偕老的绊脚石了。

人生是个圆

2010-10-10T15:43:00.002+08:00

人生是个圆，人生这个圆里面什么都有，最多的是问题，我们一生一直在和问题打交道，问题就是人生，人生就是解决问题，人生归零了，问题就没有了。

人生会有什么问题，一切全是问题：不同成长阶段有不同问题，不同生活环境有不同问题，不同社会责任有不同问题，不同工作内容有不同问题；活着的价值在于解决人生中的问题，如果认为没有问题本身就是问题，因此，我们要正确对待问题，要把不同阶段、不同环境、不同内容的问题分门类别地加以处理，要知道，别人的问题可能成为你的问题，我的问题一定是我们的问题，个别的问题一定是系统的问题，重复发生的问题一定是管理问题，小问题可能成为大问题，没有发现问题是真正的大问题。

对待问题我们没法回避，没法绕道，我们能做的就是直面问题，就如同不能延长我们的生命长度，但可以改善我们的生活质量一样，我们可以调整对问题的看法和心态。问题是盼望没有问题，而且认为有问题才是问题。

人生是个圆，问题是组成这个圆的基础材料，没有问题就没有人生，不会解决问题就没有人生价值，对待问题应该是不把问题当问题，这其实是一个心态，是一种人生的境界，为什么得道高僧离开叫圆寂，关键在于看破问题。“本来无一物，何处惹尘埃”。想通了，还怕问题吗？！

快乐

2010-09-30T16:10:00.002+08:00

一连读到两篇有关「快乐」的报道，很有趣。一篇是关于金钱怎样才能买来快乐的，一篇是关于快乐与年龄的关系的。
金钱并非万能，却可以买来快乐，可是怎样才能让金钱发挥最大的快乐效应?美国《消费者心理学报》上最近介绍了一个有关的研究。

人的快乐由不同因素造成，据说有五成源自遗传，它形成了你的个性；一成源自入息和婚姻状况。这些都不易改变，或者短时间内难以改变。可是余下的四成却较易控制，因为源自日常行为，你花钱或者不花钱做什么不做什么，影响你的快乐。
例如你买来美食、靓衫、靓屋，可以快乐些。买来的东西有些实实在在，有的只属感受，好像出席音乐会、看球赛、到高级餐厅「吃气氛」等等。

这样的花钱可让人快乐不用怀疑，有趣的是，调查发现把钱分开花会多点快乐，就是说花一笔大钱去听一场顶级音乐会，不如分开去多听几场次级的音乐会；把愉悦分摊开，好过一次过得到短暂的超级享受。

这样买来的享受不只限于购买的时间里，还会扩散到相关的生活领域，例如你花钱去做保健运动，就自觉生活也健康愉快了。

你或者会说，这不就是「阿妈是女人」般的常识吗? --有人对五千余个家庭进行四年跟进调查来证实你的常识是对的，你该很快乐吧?

至于第二篇报道所说的，你大概就觉得新鲜了：有研究发现，人年纪大了比年轻时快乐。

这与一般人的印象大相径庭，一般人的印象是，年轻少艾不知愁，到年纪大了，色衰体弱，各种毛病接踵而至，生活的色彩就越来越黯淡了。

可是美国一个在全国向34万多人进行的大规模盖洛普调查，发现这并非事实。调查是二零零八年进行的，接受电话访问的人，年龄从18岁到85岁，问卷涵盖广泛问题，包括对个人「总体幸福感」(global well-being)的评分。受访者还要分别回答，昨天曾经感受到陶醉(enjoyment)、快乐(happiness)、紧张(stress)、忧虑(worry)、愤怒(anger)、悲伤(sadness)吗?

这六项属于「即时幸福感」(hedonic welling-being)

美国国家科学院五月发表了有关分析，指出不论从任何角度看，年纪大了反而较快乐。

在「总体幸福感」方面，人在18岁时「自我感觉良好」，但接着就每况愈下，直到50岁出现明显的逆转，越来越觉到快乐，到了85岁，那感觉超过了18岁。

至于「即时幸福感」(昨天的感受)，紧张感自22岁开始下降，85岁降至最低点；忧虑保持平稳，到50岁却急遽下降；愤怒自18岁即持续消减；悲_感则呈上升趋势，到50岁达到顶峰后下滑，直至73岁，再轻微上升，直至85岁；陶醉与快乐的表现相似，都逐步减退，到了50岁调头上升，持续25年，然后很轻微地下滑至85岁，但始终没再回落到50岁的谷底。

从上看得出，50岁是个明显的分水岭；年过半百，人的心情不是消沉了，而是日益上扬。为什么会这样，还有待研究。

英国一位心理学教授说这些发现非常令人鼓舞，并认为这种情绪的上扬不是由日常生活的事情推动的，而似乎是由人内心深处某些东西推动的。

这些调查对你的人生远景展望有帮助吗?
**
参考文章：
http://www.nytimes.com/2010/06/01/health/research/01happy.html?src=me&ref=homepage
http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201005/money-can-buy-happiness-if-you-spent-it-right

强摘的瓜不甜

2010-09-24T17:47:00.001+08:00

小聪明忙碌一生，大聪明宁静一世。--佚名

炎炎夏日，已经好几个星期没有降雨，寺院中的草皮都枯乾了。老师父于是交给小和尚一袋草种，吩咐他去撒种。小和尚才撒了几把种子出去，就吹起一阵强风，不少种子都被吹走了。「师父，怎么办啊！种子都被吹跑了！」小和尚焦急不已。师父慢条斯理地说：「别紧张。被吹跑的种子都是空的，没办法发芽，随性就好！」小和尚摸摸头，继续撒种子。这时却飞来一群麻雀，吱吱喳喳地啄食起来。小和尚想跑去赶麻雀，但被老师父制止：「别急，种子很多，麻雀吃不完，随遇就好！」当天晚上，突然下起豪雨，小和尚一想起积水一定会冲跑不少种子，便坐立难安。老师父又安慰小和尚：「水流到哪儿，种子就会长到哪儿，随缘就好！」几天后，太阳再度露脸，草种吸足了水，又照射到温暖的阳光，纷纷萌发新芽。寺院的各个角落，很快地又恢复了绿意盎然。小和尚开心不已：「师父，您说的果然没错！草都长出来了呢！」师父微微笑着：「没错，这就是随喜。」

心的体验：
有一句俗话说「强摘的瓜不甜，强求的缘不圆」。人生在世，我们难免对人、事、物患得患失，而恐惧、担忧、烦恼也随之而来。中国人常说「尽人事，听天命」，这句简单的话，其实蕴含着深刻的人生智慧。因为，只要经过付出与努力，只要知道自己已经尽了全力，我们就应该放下所有忧患，让该来的来，该去的去，心头的压力就自然能减轻不少！

从巴菲特投资神话谈到基金分红

2010-09-06T14:15:00.002+08:00

提起基金分红（Distribution）也就是我们一般所说的股息（Dividend），当然，惟有公司或基金赚钱才能派发股息。或许您会问：分红是不是越多越好？这个时候，专家则会很冷静地告诉你，“分红是左手倒右手，分的都是自己的钱”，“分红没有什么意义”。

确实，而基金分红的确是左手倒右手，把自己的钱分给自己，谈不到赚了。但是分红绝不是没有意义的事。从小处而言，基金分红给投资者多了一个选则，一种是现金红利，另一种是红利再投资。看好后市则可以红利转投，基金公司对红利再投资均不收取申购费，红利部分将按照红利派现日的每单位基金净值转化为基金份额，增加到投资人账户中。这样可以继续坚持全额持有、赚取未来更大的收益，这种方式不但能节省再投资的申购费用，还可以发挥复利效应，除本金生利息外，利息还会滚利，从而提高基金投资的实际收益；若不看好后市也可以选择现金分红，落袋为安、保住部分胜利的果实。现金分红，其实也相当于赎回一部分基金，但是不用花任何费用。

巴菲特是从来不分红的，如果你在1956年把1万美元交给巴菲特，它今天就变成了大约2.7亿美元，这还是税后收入喔！巴菲特有极少分红而给投资者创造巨大价值的神话，你应该也听过，但是神话的背后或许还有另外一个故事。在故事当中，你是一个二十岁的青年，你把自己全部身家卖掉，换成1万美元在1956年交给了巴菲特，终于在五十多年后的今天，你可以仰天大笑，因为你的身家已经超过2亿！是大富翁了！在巴菲特的管理之下，你的1万美元变成了2.7亿美元，从此之后你可以过着幸福快乐的日子了。

故事的结局很美完，但是要注意，在故事的结局里，成为亿万富翁的你已经是七十多岁的老人。在把钱交给巴菲特的五十四年里，你一直也没有享受过任何奢华，只能眼睁睁看着股神巴菲特提取着你的管理费，无时无刻都在享受着亿万富翁的生活。

讲到这里，你会怎么想？分红好，还是不分红好？

知识就是力量

2010-08-17T13:48:00.001+08:00

有一位退休工程师，他退休前在一家公司工作超过三十年，他对公司的机器及产品了如指掌。几年后，公司突然发生机器故障，全公司竟然没有一个人能解决这问题。正绝望之际 ....

他们想到要把退休工程师找回来。这位工程师看了一个小时后，从上衣口袋拿出一枝粉笔，用粉笔在一个零件上画了一个大交叉，然后说：「这就是问题所在。」

负责的同事把这零件更换，机器一下子又回复正常了。不久，公司收到一张十万元的帐单，原来是退休工程师寄来的收费单。老板看了非常生气，觉得一个小时就收十万，绝对是收费过高，于是要求解释。

这位退休工程师不久寄回详细的收费表，收费表列明：「粉笔一元；知道在哪里画交叉，九万九千九百九十九元。」

故事说明「知识就是力量」，知识带来财富与机遇，大家要努力学习！

做富人不做穷人

2010-08-09T12:31:00.005+08:00

1)习惯
穷人：有个故事，一个富人送给穷人一头牛。穷人满怀希望开始奋斗。可牛要吃草，人要吃饭，日子很难。穷人于是把牛卖了，买了几只羊，吃了一只，剩下的来生小羊。可小羊迟迟没有生下来，日子又艰难了。穷人又把羊卖了，买成鸡。想让鸡生蛋赚钱为生，但是日子并没有改变，最后穷人把鸡也杀了，穷人的理想彻底崩溃了。这就是穷人的习惯。

富人：据一个投资专家说，富人成功秘诀就是：没钱时，不管多困难，也不要动用投资和积蓄，压力使你找到赚钱的新方法，帮你还清账单。这是个好习惯。性格形成习惯，习惯决定成功。

2.休闲

穷人：在家看电视，为肥皂剧的剧情感动得痛哭流涕，还要仿照电视里的时尚打扮自己。

富人：在外跑市场，即使打高尔夫球也不忘带着项目合同。

3.学习
穷人：学手艺。

富人：学管理。

4.激情
能不能干成大事，首先要看有没有激情

穷人：没有激情。他总是按部就班，很难出大错，也绝不会做最好。没有激情就无法兴奋，就不可能全心全意投入工作，大部分的穷人不能说没有激情，但他的激情总是消耗在太具体的事情上；上司表扬了，他会激动；商店打折了，他会激动；电视里破镜重圆了，他的眼泪一串一串往下流，穷人有的只是一种情绪。　　

富人：燕雀安知鸿鹄之志？王侯将相，宁有种乎？有这样的激情，穷人终将不是穷人！激情是一种天性，是生命力的象征，有了激情，才有了灵感的火花，才有了鲜明的个性，才有了人际关系中的强烈感染力，也才有了解决问题的魅力和方法。　　

5.自信
穷人：穷人的自信要通过武装到牙齿，要通过一身高级名牌的穿戴和豪华的配饰才能给他们带来更多的自信，穷人的自信往往不是发自内心和自然天成的。

富人：李嘉诚在谈到他的经营秘诀时说：其实也没什么特别的，光景好时，决不过分乐观；光景不好时，也不过度悲观。其实就是一种富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正确的决定。　　

您是Lady卡卡吗？

2010-08-04T14:04:00.001+08:00

此卡卡非彼卡卡，此卡卡乃是信用卡的卡。

您可知道用信用卡消费后，您的利息是如何计算的？您是否皮夹一打开就有一连串令人眼花撩乱的信用卡？而这拥有的优越感可能带给您多痛苦的代价？现在所有的银行都会挖空心思努力促销自己的信用卡，而且礼物大方送，所以每个人皮夹一打开都是卡卡卡！

对信用卡，首先要认清信用卡的功能和作用主要是在我们外出购物时，提供方便的支付而已，而不是让自己实现自己“梦想”的工具，或是作为提现金的工具。如果您拥有过多的信用卡，每张卡只要有一万令吉的信用额度，十张卡就让您一个月有十万令吉可扩张的信用，就算每个月只缴5％的应付最低款项，一个月也可能缴到五千令吉，而剩下的循环利息更是可观！只要一个月未全数缴款，第二个月立即落入高额循环利息的泥淖里，从此难以翻身。而且一旦动用循环信用后，以后的每笔消费都会一并滚入循环，等于是付高利借钱来买东西，相当不划算。

刷卡时没有感觉，但收到了银行寄来的月结单时就会痛苦不堪了。不要沦为卡奴。学习有规划的生活，在努力增加收入以外，还要懂得节制开销。

切记一点，绝对不能过度消费，因为你每刷的一块钱，未来也都是要还清的，所以一句老话「谨慎理财信用无价」。不论消费方式多诱惑，生活依照自己能力量力而为，按步就班，做个理性的消费者，与smart理财，让自己的智慧为自己带来财富的成长吧！

投资忍者

2010-07-27T14:13:00.001+08:00

谈到投资理财，大家都希望能稳赚不赔，有谁会不希望让钱为我们赚钱，助我们更快的累积财富。对许多人而言，成功投资意味着高回酬，却忽略高回酬往往伴随着高风险的事实。投资不应该只是要短线的暴利，而是长期稳定的报酬。

投资的道理其实很简单，简单的就像在过生活，那么，为什么大部分投资人还是亏损，这个原因就在道理简单，却不容易做到。每个人都知道市场涨多了会跌，跌多了会涨，大家都知道要买低卖高，也对「危机入市」朗朗上口。但偏偏在市场下跌时，会被吓坏或当市况热络，在周遭朋友与媒体分析和鼓吹下，而反其道而行──买在高点卖在低点。为什么会这样？说穿了就是贪婪与恐惧的心理因素在做祟。

投资是一种艺术，人的判断才是最重要的。再精确的模式都要人的智慧才能达成完美的决策，因为没有一种操作方式可以放诸四海皆准确。但可以确定的是，百年历史，我们深知市场涨跌如潮起潮落，只要方向正确，并采取符合逻辑的策略，做好听资产配置并分批投入，市场迟早会给予适切回报。

如果不贪心的话，每年只要有平均10％的回酬率，大约每七点二年就可以让资产翻一倍，但绝对不是在市场最热的时候进场。美国知名基金经理人米勒（Bill Miller）是典型的反向投资者，他有两个投资逻辑：「Long Headline Risk，Short Conventional Thinking」，意思是，登在报纸头条标题的风险，是人人都知道的，风险早已反映在股价中，如果这时股价被低估，应该买进。但是如果大家同时看好一样东西，意味着所有看法也都反映在股价中，这时，就应该卖出。简单来说，越多人说好，您越要小心；越多人说坏，您反而要胆子大一点。就是华伦•巴菲特曾说过的一句投资名言：「在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。」因为大多数人很疯狂的时候，机会就没这么多，大家都恐惧时，风险就没这么大。

投资人要学会「人追我舍、人弃我捡」，当大家都在抢进的时候，就放手给他们吧！等大家都不看好，市场一片悲观的时候再逢低布局。经济经常都会从衰退中复苏，有耐心的投资者往往都会获得应得的回报。

投资并非不讲技巧地傻买傻卖，智慧型投资者远比投机者更懂得保护自己。在投资这条路上，随时自我警惕，做好基本的功课，适度投调整心态与策略，赚自己可以安心的回酬，即使外在环境变动多剧烈复杂，依然能在投资的世界里怡然自得！

秃子故事

2010-07-20T13:23:00.001+08:00

宋代著名学者苏东坡和佛印和尚是好朋友，一天，苏东坡去拜访佛印，与佛印相对而坐，苏东坡对佛印开玩笑说：'我看见你是一堆狗屎。'而佛印则微笑说：'我看你是一尊金佛。'

苏东坡觉得自己占了便宜，很是得意。回家以后，苏东坡得意的向妹妹提起这件事，苏小妹说：'哥哥你错了。佛家说'佛心自现'，你认为别人是什么，就表示你将自己当成什么。'

Pay yourself first（先付钱给自己）

2010-07-16T13:34:00.004+08:00

Most people pay everyone else first – landlord, credit-card company, hand phone operator, Income Tax, and so on. Change that equation. In other words, you must adopt the earn-save-spend habit. We try and budget every day, week, month, and year hoping that if we’re careful we’ll have some money left over. Most people feel that they do not have enough income to save so they procrastinate by saying, ‘I will start when I earn more!’. Even if you haven’t said it yourself, you’ve probably heard a relative or a close friend say it. Trust me, this is impossible. Most of the people continue to live paycheck to paycheck regardless of increasing income. According to Parkinson’s Law, the more you earn, the more you spend! The general rule is that as people earn more money, they tend to spend more money. Ask anyone who got a raise last year if their saving actually increased. In almost every case, the answer will be “no.” Why? Because more often than not the more we make, the more we spend! And at the end of the day we’re still broke. Are you tired of this game?

If you’re making a reasonable salary and still find yourself living paycheck to paycheck, the problem almost certainly isn’t your income – it’s your attitude.

Most self-made millionaires make a decision at a young age to “pay themselves first”.

What does this mean? Some people think that “paying yourself first” means taking yourself put to dinner, but it really means putting aside money that you will invest and grow for the rest of your life.

Income - Saving = Expenses

When you get your salary at every end of the month, pay yourself ahead of others by allocating a certain percentage of your salary to saving before paying your bills. In other words, you must adopt the earn-save-spend habit. Through a systematic, disciplined way of controlling your spending habits and set aside a chunk of your income into saving every month and the discipline to be consistent is what helps you succeed. In order to make sure you save that amount, have it automatically taken out of your account before you pay anything else for the month. The first cheque you write every month should be to you and that should go to your savings. And the more we save, the less we spend and the more we can accumulate. You can never “over-save”. The magic formula, whether you earn minimum wages or RM100 an hour, is to save at least one hour a day of your income. A great goal for late starters is two hours a day of income.

To the extent possible, you may want to arrange to have certain amounts taken directly from your paycheck and automatically invested in accounts of your choice. And if you have the money automatically deducted from your check chances are you’ll never even miss it. Find out about standing instruction (S.I) plan that divert money from your checking or savings accounts into unit trust funds or retirement accounts. You’ll get the advantage of dollar-cost averaging: by investing the same amount each month, you buy more when prices are low and less when they are high and reduces the risk of impulsive or unwise spending that will threaten your savings plan. If possible, save more than you think you are going to need to provide yourself with a cushion.

Twenty years from now you’ll be amazed at how rich you are.

投资与赌博

2010-07-01T13:39:00.001+08:00

投资是一种生活方式。说到投资，不少人觉得这是一个可以发达的方法。

一洗就出、一出就涨，一涨就追、一追就套。一套就急、一急就割，一割就飙、一飙就傻。

作为拿辛苦钱献身股海想要赚钱的你，是不是深有体会，很明白这些感受呢？如果您有这些感受，您无异是在赌博。投资不是赌博：如果你在股市不断进出，只求几个价位的利润，或是不断抛空，进行期权或期货交易，股市对你来说已成了赌场，而你就像赌徒，最终会血本无归。

不要听“贴士”：小道消息听起来好像能赚快钱，但要知道“世上没有免费的午餐”。多少人对寻求预测市场的成功捷径寄予希望，但事实证明这只是投资者一厢情愿的幻想。每当投资者将钱投入他们并不了解的事项之中，就无异于在赌博。比如，您无意中听到同学的太太的朋友在一次聚会上谈论一个某某公司，甚至只是一个的股票代码：“这支股票在最近会有一波暴涨行情”，“据内幕消息，这家公司要进行资产重组”。如果您第二天一早您就迫不及待地委托买入这支股票，您的所作所为就无异于赌博。

每个人都自以为是地认为自己知道一些别人不知道的事情。然而，在某种程度上，面对这种情况，很多投资者都失去了自省的意识。您知道这家公司是做什么的吗？该公司生产什么产品？您是否熟知其竞争对手？该公司去年第四季度的盈利是多少？在您将自己辛苦赚得的钱投向某只“热门”股票之前，您对这家公司应该有太多的问题要问。

请牢牢记住：您用于投机并亏损的每一元钱都无法为您长期创造财富。投机活动无异于赌博。而投资则只要假以时日，耐心有助于您实现财富增长的目标。

如果您最终因为某只股票大热、股价将会上涨因而希望从股市中获利，而不是从公司长期业绩的改善中获益，那么您就是在赌博。只有在您认为这会带来每股利润增加时其才可以成为买入股票的理由。

当您指望别人会支付更高的价格来接你的盘（即所谓的博傻理论）而不是选择明显优质的公司的时候，您已经将自己的安宁生活置于危险之中。除非有人愿意出售，否则你不可能买到股票。你们之中总有一个人是错误的。最可能出错的是谁？是那个已经持有了这只股票，而且想脱手的人，还是那个甚至还没有买到这只股票的人？

也有很多人投资不仅是为了增加他们的财富，而且也是为了享受其中的快乐。这种快乐与想要消遣的赌徒去云顶高原或者拉斯韦加斯，并且在老虎机上花掉几千令吉的情况基本一样，只是他们“玩”的是股票而已。这样做并没有什么错，但是前提是您要知道自己在玩，知道只要您在玩，机会并不会只垂青于您，而且也知道您只能用自己输得起的钱去玩。

投资与投机是如此泾渭分明，假如你选择当一名投资者，那么就请忘记一切投机的诱惑吧。舍弃机心，讲求本原之道，是值得我们珍视的投资道理。最后送给大家一句话共勉：“投资有风险”是客观存在的，投资者无知才是更大的风险。

巴菲特：影响投资成败的不是经济，而是投资者本身。

SMART法则

2010-06-21T13:12:00.003+08:00

首先，「S」代表的是定时定额投资的「Savings」。过度消费不会增加财富，这只是在寻找增加负债的方法，而投资却有机会累积资产。华尔街传奇投资者约翰．邓普顿（John Templeton）是在20世纪30年代美国经济大萧条时期，依然无条件地将收入的一半储蓄起来。20世纪80年代，约翰．邓普顿已经是美国首富，但日进斗金的他仍然没有疏于储蓄。这是因为他一生都坚信财富来源于储蓄，并用一生去实践这一个理念。

在保证日常舒适的生活之后，建议你尽可能多存一些钱，一般性的目标是将年收入的10%存起来。可能会存多存少，你存的越多，投资创造的财富就可能越多，但无论如何存总比不存强。请记住，今天即使只存几令吉，也可能胜过日后存入很多钱。有时候每月少花令吉日子照样可以过得潇洒自如。你甚至可能感觉不到有什么不一样。

第二个「M」代表的是资产配置的「Multiple」。简单地讲，资产配置就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。资产的类别有两种，一是实物资产，如房产、艺术品等；一是金融资产，如股票、债券、基金等。当投资者面对多种资产，考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时，资产配置的决策过程就开始了。

资产配置可以根据个人财富水平、投资动机、投资期限的目标、风险偏好、税收考虑等因素，来确定纳入投资组合的资产类别及其比重，在随后的投资期内根据各资产类别的价格波动情况，及时动态地调整资产配置组合，以寻求风险控制和投资收益最大化。

第三个「A」代表的是可以办到的「Achievable」，切合实际的目标。树立了好的投资心态，也有了备用的资金，但还需要确定自己的投资目标，即短期、中期还是长期目标。没有任何人没有设立目标就莫名其妙地获得成功，这就像您要去旅行，首先要知道自己想去哪里，并按既定规划，以最顺利的方式到达目的地。有了目标,，就等于有了行动的计划，有了奋斗的方向。

目标的制定需要结合家庭情况而定，包括养老计划、子女教育计划、旅游等消费计划等。

第四个「R」代表的是投资回酬率的「Returns」。很多白领阶级上班族，现在收入稳定，他们认为，只要努力工作，只要能储蓄，未来就不必担心。但是他们忘了，现在的钱，不等于未来的钱！把钱存在银行当然是稳当，但是就好像把钱冷冻起来一样，靠利息是不能的，因为其收益相对较低，有时甚至不能弥补通货膨胀给您带来实际购买力的损失。但是，如果你今天存下1000令吉用在年回报率为10%的投资，那么年底时你就有1100。这样你的钱财就会增长而不是缩水，而且你也可以避免通货膨胀带来的不利影响。

第五个「T」代表的是时间「Time」。跟全球首富巴菲特（Warren Buffett）、台湾首富郭台铭相比，我们的银行存款就像印度恒河里的沙子，微不足道。然而，每个人一天都只有二十四小时，就这一点来看，我们与巴菲特、郭台铭是站在同一个起跑点的。

投资理财是否能致富，与金钱的多寡关联性不大，与投资时间长短的关联性却相当大，时间越长，复利效果越大。“时间”是财富升天的核动力推进器。你今天节省下来用于投资的钱越多，日后你获得就越多。事实上，只需坚持再也寻常不过的原则：耐心、时间再加上复利的威力，实实在在的财富，就会如同变魔法一样产生。长期持有，让复利发挥威力为您赚钱。如果有人自吹10年间财富翻了一番，你不应只是微笑并叹服他高超。你只需7.2%的年回报率就可以在10年间使财富翻倍。

财富就像一棵树，从一粒小小的种籽开始成长，你所储存下来的每一分每一毫，都是你财富的种籽，将来它会变成财富之树，你越快种下它，它就会越快成长，你越用心照顾它，它成长得越好，将来你就可以在它之下乘凉，它给你挡着风吹雨打。

你是否已经成为一个干练的投资者和精明的节俭者？

2010-06-13T22:40:00.001+08:00

真正实现财力自主也许需要几十年，但其实你可以在短短几年间获得一种财力自由的感觉。你怎样才能对自己的财务状况成竹在胸呢？下面是34个迹象，它们可以判断你是否已经成为一个干练的投资者和精明的节俭者──

　　1. 购物不再是你最爱干的事。
　　2. 股市一下跌，你就感到很兴奋。
　　3. 你比自己的邻居有钱，但他们却察觉不到这一点。
　　4. 当别人吹嘘自己高超的选股技巧时，你会暗自笑话他的本事其实不怎么样。
　　5. 每次拿到薪水，你都会将其中的一部分攒起来。
　　6. 你可能无法让你的继承人很富有，但你可以保证不会留给他们一个财产烂摊子。
　　7. 你对自己的投资失误记忆犹新，想起来就战栗。
　　8. 你在投资之前，你总会想到什么时候要卖出投资。
　　9. 你对任何事情都觉得没有100%的把握。
　　10.你打开信用卡对帐单时，从来不担心看到大笔欠款。
　　11.你知道债券可能会拖累整个投资组合的回报，但你依然会投资一些债券。
　　12.你会卖出那些亏损的投资。
　　13.你可以很轻松付钱买一辆汽车，但不会这样做。
　　14.你每天都会看看自己的投资组合，但每年只会交易两次。
　　15.虽然你还不知道如何能有超过市场的投资回报，但你很擅长压缩投资成本和减少投资组合的纳税额。
　　16.你把自己的所有金融帐户列出清单交给你的遗产执行人，这个清单不会超过一页。
　　17.你对个人理财专栏作家的观点总是持怀疑态度。
　　18.你非常了解对冲基金，你知道自己不想涉足其中。
　　19.你不会仅想着靠获得超过市场的投资回报，或是年回报率达到两位数字来实现自己退休的梦想。
　　20.你当然想有一幢大房子，想早些退休，去度豪华的假期，但很早以前你就知道自己不可能拥有全部。
　　21.你对自己的投资没有一项是不了解的。
　　22.你担心市场大跌，但真正让你担心的其实是30年后退休时没有足够的钱养老。
　　23.当看到有人买彩票的时候，你会感到惊骇。
　　24.你觉得重新装修浴室是件亏本的事。
　　25.该有的保险你都有，不该有的你从来不买。
　　26.你可以在60秒内说出自己的投资策略。
　　27.当电视里的人满嘴专业词汇的时候，你虽然听不明白，但也知道他们是在胡扯。
　　28.当某一类股大幅上涨的时候，你从不贪心，你反而会感到害怕。
　　29.你从来不会为了享受某种优惠活动，就做一些本来不计划做的事。
　　30.你不知道未来几年哪类投资表现最好，但由于你的投资是多样化的，你知道自己的投资组合中总有一部分会赚钱的。
　　31.你知道自己比别人挣的钱多，但你的生活不会因此就十分浪费。
　　32.你一想到如果信用卡欠款要支付年率17%的利息，你就不敢大手大脚花钱了。
　　33.你每次买股的时候都会先想想，是不是有什么东西是卖主知道而你不知道的。
　　34.当人们向你请教投资建议的时候，你的回答总是让他们失望。

文章引用自：http://www.valuegood.com/neirong/200412/024.htm

投资理财与端午节

2010-06-09T22:14:00.003+08:00

一年一度的端午节到了。

屈原投江已经2000多年了，但纪念屈原的节日---端午节作为中华民族的传统节日一直延续至今。端午节习俗除了吃粽子还有赛龙舟等，从这些习俗中似乎可以和投资理财期联系在一起，特别是赛龙舟，讲求的是顺势而为，执行纪律。其实，投资理财最基本和最重要的原则就是顺势而为和执行纪律。我们不要把“顺势”看作太深奥的专业术语，不要把“纪律”看作太复杂的清规戒律，只要确定目标并顺这个“势”做就是执行纪律。

由「赚钱、存钱、省钱、钱滚钱」的方式，并采用自动扣款定期定额投资基金，可以培养一种良好的理财纪律和连续性。

万事起头难，投资理财更是如此，只要定下目标并坚持一段时间，投资理财也就变得容易了。一直没有决心投资的人，下次发薪水时，一定要记得开始进行扣款！

鸡蛋与篮子

2010-06-04T14:22:00.002+08:00

投资不是赌博，适当地分散投资，可以降低投资组合波动，在减轻亏损机率下，进而增加投资获利的机会。

根据研究报告指出，影响投资回报的最主要的因素，就是有效的资产配置。因为不同商品的投资组合，就不会齐涨齐跌，反应在整体的净值上，波动比较小，可以降低单一商品下跌对投资人的冲击。不管哪项投资，收益息存在着波动性，有时情况好，而有时情况差。正确的做法，是将资金分别投资在各个不同属性的商品上，例如：股票、定存、信托基金、债券、货币、不动产及天然资源等商品。不论金融市场如何变动，各个商品都有它的循环周期，透过资产配置，可以适度地分散风险，将风险降到最低，利用时间及纪律投资将获利的机会拉高。

分散的原则不仅运用于分散投资商品，也适合用于分散投资时机。比如您有一大笔可供投资的资金，那么不要全额在同一时间点投入，而是分成数次，在不同的时间，分批投入。

但是，我并不赞成将鸡蛋放进太多篮子，因为并不是投资种类越多越好，这样会分薄您的回酬。回酬与风险，犹如跷跷板的两端，而资产配置的目的，就是要取得回酬与风险的平衡。

但是，我们也应当知到，任何模式都不是绝对的真理，对于不同的人，由于各自的财务状况不同，每个人的理财目标不一样，家庭责任也不一样，他的风险承受能力、目标、资产的情况都不一样。到底有多少鸡蛋，把多少鸡蛋放在什么样的篮子里，是因人而异的。但是，请记住你自己也是这些鸡蛋中的一只，你的投资组合中最大的资产是你自己，也就是你在余生中通过你的事业创造出来的收入，经济学家把这称为“人力资本”。你必须尽一切努力确保你的金融资本和你的人力资本不会被同时破坏或夺走。

文学巨匠的话来佐证──马克吐温说“愚蠢的人说，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里；而聪明的人却说，把你的鸡蛋放在一个篮子里，然后看管好那个篮子（Keep all your eggs in one basket, but watch the basket closely.）”（《傻瓜威尔逊》，1894）。

然而，不管站在哪个立场，资产配置的投资手段绝对不是“聪明”或“愚蠢”所能一言蔽之的。迄今为止还没有一种只赚不赔的投资理论。即使专家们提供了众多投资建议，资产配置依然散发出理论和实践的耀眼光芒，涌现出无数热诚的实践者。多年来，诸多专业资产管理人和策略分析师都强调资产配置在实现长期投资成功上的重要性，基金也不例外。透过定期检视，汰弱留强，让资金做最有效的配置，让时间帮您赚钱！

讲到这里，您会怎么想？资产配置好，还是不资产配置好？

三件不能等的事情

2010-06-01T13:41:00.002+08:00

前几天收到一封E-mail，主题是「人生有三件事情不能等。

三件不能等的事情分别为：

第一：「贫穷」不能等，因为一但时间久了，将习惯贫穷，到时不但无法突破自我，甚至会抹杀了自己的梦想，而庸庸碌碌地过一辈子。

第二：「梦想」不能等，因为人生不同的阶段，会有不同的历练和想法。等到年龄长了，再实现梦想，藉时可能会心有余而力不足。

第三：「家人」不能等，许多人努力打拼，当功成名就时；却发现父母故去、子女长成，与另一半鸿沟也越来越深，甚至无话可说......这是很多人的痛，也是很多人一辈子的遗憾。

希望大家上半生要不犹豫，下半生要不后悔，一定要活在当下，把握每次的机会，因为机会稍纵即逝。

100法则

2010-05-25T20:30:00.001+08:00

投资难免会有风险，没有人能够预先知道未来市场涨跌，您也不需要跟市场比赛聪明机智。其实只要有了明确的目标再依个人风险的承度，运用「100法则」，再随着生命周期做调整，让资金做最有效的配置。

跟据「100法则」，是用100减去目前的年龄，就是应该投资于股票或股票基金的比例。年纪轻时可承受较大的风险，股票型基金比重高。举例来说，如果您今年25岁，用100减去您的年龄为75，那么您总资金的75％可以用于购买风险较高的股票型基金品种；随着年龄的增长，就要降低股票型基金的比重，而选择投资一些为安全的基金品种。

投资的事是钱的事，千万别跟自己的钱过不去。顺势而为，资产会呈数倍的累积，逆势而为，资金也会如流水，很快就泡汤。

想要做个快乐的投资人，就要提高自己资金的有效性，资产才容易累积，财富就在不知不觉中增长。

让人变穷的55条规则

2010-05-23T11:52:00.005+08:00

选自《Value》杂志 http://www.valuegood.com/

1. 忘掉明天
2. 要确信你的生活中永远不会有“下雨天”
3. 记住: 与其因为担心经济状况而攒几个小钱，不如保持平和的心境
4. 只有当你想存钱的时候才存钱，如果你不想存钱，就别存钱
5. 千万别麻烦自己去学投资
6. 想花多少钱就花多少钱，别怕负债
7. 保持高调，保持高消费的生活方式，保持你负担不起的巨额固定开销
8. 和你的朋友比一比，看谁花钱最多
9. 别去核对你的账目，也别去查看你的购物清单
10. 忘记报税
11. 要真正相信：你唯一的价值在于你所拥有的身外之物
12. 弄到手尽可能多的信用卡，并且频繁地使用它们
13. 当你成功地把信用卡透支到最大限额那就再去弄几张新的信用卡
14. 当你收到信用卡账单时，每个月只还清最低限额
15. 从内心深处坚信：你永远不会缺钱
16. 跟我一起说:“我不对我的财务状况负责。”
17. 要有信心：你总是会有更多的钱
18. 借钱给朋友──尤其是你的男朋友或女朋友
19. 学会成功的最终秘诀: 最好的花钱方式就是花钱讲排场
20. 扮演慷慨大方的老爷太太，把钱送给你身边的人
21. 别担心退休的事──那还早得很呢
22. 挑选投资经纪人的标准是: 长得好看、穿得时髦、能说会道
23. 参加“免费的”金融讨论会，并且严格遵循他们向你“兜售”的建议
24. 一定要看那些半夜上映的教你怎么发财的商业信息片
25. 要确信无疑: 如果有个人上了《华尔街日报》或是上了电视，那他（她）一定能够预测股市
26. 如果有专家劝你搞多样化投资，你别理他──股市永远是最好的而且也是唯一的投资场所
27. 说服你自己: 就算你什么也不懂，你也能战胜市场
28. 把这句话铭刻在心：股市上的“平均”收益对你来说是远远不够的
29. 别浪费时间和著名投资公司的经纪人打交道──去找那个在网上给你发垃圾邮件的精明的家伙
30. 赶快行动！那些在更衣室里听来的炒股秘诀真的管用
31. 别只是买股持股──要发大财，秘诀就是不停地买进卖出
32. 投资垃圾股
33. 要想发大财，借钱买股票
34. 要是有个穿奇装异服的巫师教你“黑箱”交易法，你一定要相信他
35. 孤注一掷，把所有的蛋都放在一个篮子里──只有胆小鬼才分散投资
36. 别在乎投资费用和开销──那不过是几个小钱
37. 买点有关投资的时事新闻来看，然后完全照他们说的做
38. 你要确保你的财务顾问或经纪人不承担责任──你希望他是你的朋友
39. 如果你的投资计划效果不好，那你无论如何要照原样坚持下去
40. 要是打理你的财务让你累得喘不过气来，就把它扔到一边，过几年再说
41. 要这样创业：资金不足──找个棘手的领域，再找个不景气的地段──然后就等着生意兴隆吧
42. 当股市有泡沫时，别害怕买股票──你总能把握时机，刚好在泡沫崩溃之前把股票卖掉
43. 如果你总是觉得打理财务太难了，那就把所有的事情都交给财务／业务经理吧，把管钱的事全部交给他（她）
44. 相信你能一夜暴富──相信你能不劳而获
45. 要确信无疑：你不必努力工作──你只需要一位天使
46. 别买房子──像你这样的自由灵魂是不需要在某个地方定居的
47. 要有信心：不管出了什么事，你都能借钱度过困境
48. 要确信无疑：购物是一项非常有效的情感运动和生理运动──不管你买的东西是不是你需要的
49. 仔细地看看所有寄给你的商品目录，然后在夜里或感到孤独的时候订购这些商品
50. 别因为花了几个小钱就紧张──不管怎么说，一天10美元或20美元，最后加起来也没多少钱
51. 找个很会消费、花钱大手大脚的男人（女人）──和他（她）结婚吧
52. 频繁的分居和离婚
53. 不要记账
54. 拿钱去赌博
55. 别去为供养你的老婆孩子而费心

文章引用自：http://www.valuegood.com/neirong/200604/031.htm

一封信

2010-05-19T20:49:00.002+08:00

香港电台知名主持人梁继璋给儿子写过一封信，这封信很快流传于各大网站，很多父亲看后感触很深，我觉得不只给儿子，其实适合所有人看！

我儿：写这备忘录给你，基于三个原则：
（一）人生福祸无常，谁也不知可以活多久，有些事情还是早一点说好。
（二）我是你的父亲，我不跟你说，没有人会跟你说。
（三）这备忘录记载的，都是我经过惨痛失败得回来的体验，可以为你的成长省回不少冤枉路。

以下，便是你在人生中要好好记住的事：
（一）对你不好的人，你不要太介怀，在你一生中，没有人有义务要对你好，除了我和你妈妈。至于那些对你好的人，你除了要珍惜、感恩外，也请多防备一点，因为，每个人做每件事，总有一个原因，他对你好，未必真的是因为喜欢你，请你必须搞清楚，而不必太快将对方看作真朋友。

（二）没有人是不可代替，没有东西是必须拥有。看透了这一点，将来你身边的人不再要你，或许失去了世间上最爱的一切时，也应该明白，这并不是什么大不了的事。

（三）生命是短暂的，今日你还在浪费着生命，明日会发觉生命已远离你了。因此，愈早珍惜生命，你享受生命的日子也愈多，与其盼望长寿，倒不如早点享受。

（四）世界上并没有最爱这回事，爱情只是一种霎时的感觉，而这感觉绝对会随时日、心境而改变。如果你的所谓最爱离开你，请耐心地等候一下，让时日慢慢冲洗，让心灵慢慢沉淀，你的苦就会慢慢淡化。不要过分憧憬爱情的美，不要过分夸大失恋的悲。

（五）虽然很多有成就的人士都没有受过很多教育，但并不等于不用功读书，就一定可以成功。你学到的知识，就是你拥有的武器。人，可以白手兴家，但不可以手无寸铁，谨记！

（六）我不会要求你供养我下半辈子，同样地我也不会供养你的下半辈子，当你长大到可以独立的时候，我的责任已经完结。以后，你要坐巴士还是Benz（宾士），吃鱼翅还是粉丝，都要自己负责。

（七）你可以要求自己守信，但不能要求别人守信，你可以要求自己对人好，但不能期待人家对你好。你怎样对人，并不代表人家就会怎样对你，如果看不透这一点，你只会徒添不必要的烦恼。

（八）我买了十多二十年六合彩，还是一穷二白，连三奖也没有中，这证明人要发达，还是要努力工作才可以，世界上并没有免费午餐。

（九）亲人只有一次的缘分，无论这辈子我和你会相处多久，也请好好珍惜共聚的时光，下辈子，无论爱与不爱，都不会再见。

你可能看过好几次，但每看一次都会有新收获的，因为人都很健忘！

这些话也不一定是讲给子女听的，其实对每个人都是一种提醒！

理财驼乌

2010-05-17T20:03:00.001+08:00

投资理财是达成人生目一定要面对的课题，您是以什么样的心态去面对它？

有人怕麻烦、怕风险，宁可自欺欺人闭着眼睛不去看这个问题，从没算过以自己的薪金及收入，是否真能安稳无忧地退休？有人觉得通投资理财是件很困难的事情，不敢去面对而闪避它，寄望银行的存款利率爬升，能够光靠利息就能过美好的日子，或期待会有一个金融商品，不用承担任何风险就能赚大钱。

投资理财一如生活，要依时节做事──春播、夏耕、秋收、冬藏，这是从前农家的生活写照，但在投资理财这个园地，也颇为适用。童话寓言「蟋蟀与蚂蚁」的故事，谈的就是爱唱歌即时行乐的蟋蟀与辛勤工作为冬天储粮的蚂蚁，最终还是有准备的蚂蚁能熬过酷寒的冬天。

春天不播种，夏天不能生长，秋天就不能收割，冬天就不能品尝。未雨绸缪，莫待危急空遗恨。巴菲特也说，诺亚并不是在下大雨的时候才开始建造方舟的。

幸福不是捶手可得，源源注入财富，才不会左支右绌。投资理财是一生的事，越早规划收益越多。从现在开始关心自己的资产，别做投资理财的驼乌，与其躲避面对投资理财的课题，不如以最适合自己的方式去面对它吧！

市场先生

2010-05-13T17:12:00.002+08:00

以＂价值投资之父＂享誉国际投资界的投资大师格雷厄姆，他很久以前讲过一段对于市场波动心态的话，是我认为对于投资获利最有帮助的一席话。

　他说：投资人可以试着将股票市场的波动当做是一位＂市场先生＂每天给你的报价。不管怎样，'市场先生'每天都会报个价格要买下你的股份或是将手中股份卖给你。即使是你们所共同拥有的合伙企业经营稳定变化不大，＂市场先生＂每天还是会固定提出报价。同时＂市场先生＂有一个毛病，那就是他的情绪很不稳定，当他高兴时，往往只看到合伙企业好的一面，所以为了避免手中的股份被你买走，他会提出一个很高的价格，甚至想要从你手中买下你拥有的股份；但当他觉得沮丧时，眼中看到的只是这家企业的一堆问题，这时他会提出一个非常低的报价要把股份卖给你，因为他很怕你会将手中的股份塞给他。

　　＂市场先生＂还有一个很可爱的特点，那就是他不在乎受到冷落。若今天他提出的报价不被接受，隔天他还是会上门重新报价，要不要交易完全由你自主，所以在这种情况下，他的行为举止越失措，你可能得到的好处也就越多。＂市场先生＂是来给你服务的，千万不要受他的诱惑反而被他所导引，你要利用的是他饱饱的口袋，而不是草包般的脑袋。如果他有一天突然傻傻地出现在你面前，你可以选择视而不见或好好地加以利用，但要是你占不到他的便宜反而被他愚蠢的想法所吸引，那么你的下场可能会很凄惨。

投资成功不是靠难解的公式、计算机运算和股票行情板上股票上下的跳动。相反，投资人要想成功，唯有凭借着优异的商业判断，同时避免自己的想法和行为受到容易煽动人心的市场情绪所影响，要消除市场诱惑，最好的方法就是将＂市场先生＂理论铭记在心。

加减乘除的理财规划法

2010-05-12T08:36:00.002+08:00

一个人一生的收入，主要来源于两个方面：一方面是工作收入，另一方面是理财收入。工作收入是基本固定的，而理财收入则可能是无限的。

谈到理财，很多人都会以没有钱来当借口。钱不够用，是您的观念出问题，才会让您不断漏财，钱，当然就不够用！再多的梦想，通常都会因存不了钱而打消，对自己将来的发展将是一大伤害。有理财的规划，才能有效运用资金，有效的投资，才能到达美好人生蓝图梦想所在的目的地。

理财其实只要把握到几个重要观念与原则，然后依造个人生涯目标蓝图，借此「＋、－、×、÷」方程式，把自己修炼成一个财务自由的新“财女”，您会发现很多事情都在您的掌控之下。

加（＋）：增加些什么？
增加理财知识：M型社会来临，有钱的人越来越有钱，朝九晚五的上班族却被通货膨胀硬生生吃掉定存利息，薪水跟不上物价的涨幅，又要担心工作是否能做得长久，加上投资理财商品越来越推陈出新，如果不学习，或是胡乱投资没策略，中层阶级真的随时有可能被打为「穷忙一族」了。薪水族到底该如何靠理财拥有财务自由呢? 答案是：学习增加理财知识；知彼知己，百战不殆。脑袋决定口袋，您可以赚得更多，关键在于找到帮您扭转奇迹的致富捷径！
股神巴菲特曾说过：「想要一辈子都能投资成功，并不需要天才的智商、非凡的商业眼光或内线情报，真正需要的是，有健全的知识架构供您做决策，同时要有避免让您的情绪破坏这个架构的能力。」

减（－）：减少些什么？
减少负债：很多人不知道用信用卡消费，其实是在预支自己未来的财富。信用卡在国外被称为负债卡，意思是说，您每刷一次卡就会多一笔负债，消费是负资产，因为信用卡循环利息高达20％！

擅用信用卡，别做信用卡的奴隶，还Minimum Payment只会愈来愈欠债。每月还5%，扣除利息及财务费用，只能偿还2%，即还有98%未还；每月只能偿还本金2%，即使没有新签帐，随时要十多二十年才能还清。我一直认为信用卡是冲动消费的罪魁祸首，它会造成人们的无感觉消费，因此抛掉手中的信用卡是克制冲动消费的一个很好的方法。当然，如果您认为必要，留一张在手里也可以，但平时少用它，尽量使用现金付账，这样您就会少花一些钱而减少负债。

乘（×）：乘些什么？
储蓄是用「加法」累积金钱，投资则是以「乘法」累积财富。
收入犹如河流，财富犹如水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。国外不是有这么一句谚语吗：“a penny saved is a penny earned”（省钱就是赚钱）。
为了实现目标而坚持储蓄，这不失为一个好习惯。而将您的储蓄经常用于投资则更佳。投资可以使您的储蓄发挥更大作用，并使您走上实现理财目标的正确道路。事实上，如果将储蓄用于投资，由于复利发挥神奇作用，其价值随着时间推移会迅速增长，在您赚取投资收益的同时，您的收益部分也开始赚取收益，以此类推：您投资的时间越长，复利的效果就越是惊人。您今天节省下来用于投资的钱越多，日后您获得就越多，长期以复利的方式增长是可以让您的资金都在为您创造财富。

除（÷）：去除些什么？
除去拖延的坏习惯：如果您总是把问题留到明天，那么，明天就是您的失败之日。明天，只是您愚弄自己的借口罢了。拖延是您财富的窃贼，劫夺您的自由，让您成为它的奴隶，不要自欺欺人的认为，只需等待，美好的未来便会自然而然地出现，这只不过是您画饼充饥的原望。

人应该支配习惯，而不是让习惯支配人。提早五分钟起床，提早五分钟赴约，提早五分钟上班．．．。真的，凡事只要提早出发，就能提早到达。财务自由也是一样。

正所谓：我理财，我投资，我富有，我精彩！

投资者的成长

2010-05-10T08:42:00.002+08:00

投资者的成长可分为七个阶段：

　　1、单纯（Innocence）：是最无知的阶段；
　　2、痛苦（Pain）：因投资上的犯错遭遇损失；
　　3、知识（Knowledge）：开始学习和研究投资理财资料；
　　4、醒悟（Understanding）：用平常心对待金钱投资；
　　5、活力（Vigor）：有明确的目标及投资策略；
　　6、眼界（Vision）:有长远目光，投资获利时会帮助有需要的人；
　　7、Aloha：这是夏威夷的问候语，晋身到这个阶段，生活优哉悠哉。

George Kinder（《The Seven Stages of Maturity》作者）

母亲节献礼

2010-05-06T16:44:00.002+08:00

一年一度的母亲节又到了，在这温馨五月，您献给母亲的又是什么？

有些人以现金红包送给妈妈，但钱会被花掉，花钱买消费品或大吃一顿，却让商家开心不己。其实，很多的妈妈衣食不缺，送母亲节礼物变成了一种形式，反而意义不大。

为人子女的，其实可以为妈妈挑选一档合适的基金，透过定时定额的方式，为妈妈买一份长期增值的好礼，并长久持有这份礼物，相信会比一顿美味晚或消费品更能带给妈妈喜悦，让妈妈回味再三这份以众不同的献礼！

祝福天底下的每一位妈妈──母亲节快乐！

四种富有的方法

2010-05-03T22:06:00.002+08:00

富有不只有金钱的累积，而是：

R Read：每天多一些阅读，让人生更加丰富

I Invest：每月多一些投资，让生活更加富足

C Career：每月多一些充实，让能力更加多元

H Health：每天多一些健康，让生命更加精采

这四种富有的方法，在您的人生道路分别扮演举足轻重的角色，有想法就应该付诸行动是财富茁壮的起点。如果您认同RICH是资产累积的重要方式，就应该以积极的态度及早开始，一点一滴累积，持之以恒，相信即知即行的态度与观念，会让您的人生更精彩！

别忘了说谢谢

2010-04-30T21:49:00.001+08:00

一位外国总统问一位活了104岁的老奶奶长寿的秘诀时，老奶奶回答说，一是要幽默，二是学会感谢。从是5岁结婚起，她每天说得最多的两个字就是：＂谢谢＂。

她感谢丈夫、感谢父母、感谢儿女、感谢邻居、感谢大自然给予她的种种关怀和体贴，感谢每一个祥和、温暖、快乐的日子。

别人对她说的每一句亲切的话语，每为她做一件平凡小事，每送她一张问候的笑脸，她都忘不了说声：＂谢谢＂。80年过去了，是＂谢谢＂二字使老奶奶快乐长大，使老奶奶的幸福长久，使老奶奶的生命长久。

Emergency fund

2010-04-27T20:47:00.003+08:00

“For age and want, save while you may; no morning sun lasts a whole day.” – Benjamin Franklin

When everything’s going well in your life, finances aren’t usually a big problem. But inevitably, something unplanned happens that end up costing you a bunch of money, and there’s never a “good” time for these things to happen.

To quote the American poet Henry Wadsworth Longfellow, “Into each life some rain must fall, some days must be dark and dreary.” We all know that the time to prepare for a rainy day is when the sun is still shining. In Life you should expect the unexpected, and this is why you need an emergency fund. The best you can do is to prepare for emergencies that require access to additional money and having an emergency fund is the ideal solution. Let’s face it, even relatively “small” emergencies can send your finances into a tizzy. There’s no way to predict when an emergency will strike, or to know how expensive it will be. But you can plan. An emergency cash fund is your best line of defense.

The first step in constructing any serious financial plan is to create an emergency cash fund. Everyone should have a cushion of cash to fall back on in case of an emergency. You’ll want to have enough money on hand ideally to cover at least three to eight months’ worth of living expenses. That means enough to cover your mortgage or rent, food, utilities, auto/commuting costs, debt payment and other regular expenses you can’t put off even in an emergency – stashed in a safe and liquid in a money market fund or savings account with the highest possible interest where interest earnings generate some excitement rather than yawns. Without this financial cushion, any unexpected expense can derail your long-term plans and force you to get into debt, quite possibly when it is worst possible time for you or from a very expensive source. The last thing you want to do is be forced to rely on credit cards or loan which could simply compound the problem.

Living without an emergency fund is like sailing on a cruise ship that’s not equipped with a life boat. If you don’t have an emergency fund, it means your threshold for risk is set dangerously high – to a point where normal events can become emergencies. Have you ever felt uneasy because you weren’t sure you had enough money in your current account to cover the cheques you wrote?

The only things you can be sure of is that there will be an emergency at some stage, so have some money put aside and don’t raid it or delay in saving for the proverbial rainy day.

You may believe you don’t have extra savings set aside because you don’t make enough money. Or maybe you think you’ll save after you get out of debt. It might be counterintuitive, but unless you start saving regularly, that day may never come. When you save for your rainy day fund, two things happen: You protect yourself so that you can handle anything that comes your way, and you’ll sleep well at night because you won’t be living from paycheck to paycheck. Remember, no amount is too small to get started – even RM100 every payday will make a difference. Start putting a little each month. Ideally, you should treat you emergency fund like any other recurring bill that you must pay each month. Dedicate the appropriate amount from your paycheck and set it aside. Every cent you save is a step toward building your own personal insurance plan. Donald Trump, the real-estate tycoon gives “The Smart” Money-saving advice: work hard for every penny. Fight for the pennies and the dollars will come.

In a crisis, it’s important to know you have resources. You can simply own up to the fact that you need savings and resources to back you up. The bottom line is that safety and security come with savings. And that once you have them, you’ll feel a lot saver going to sleep each night and a lot more comfortable waking up each morning. Start now and save whatever you can, even if it isn’t much. Some day, when you need the money, you’ll be glad you did.

不必太在乎别人的眼光

2010-04-25T10:31:00.001+08:00

有一位智者在旅行途中遇到一个不喜欢他的人
连续几天那个人用各种方法侮辱他
最后智者转身问那人：如果有人送你一份礼物，但你不接受它，那份礼物最后属于谁的？
那个人回答说：属于原本的那个人！
智者笑着说：没错！如果我不接受你的辱骂，那你不是在骂自己吗？
不必太在乎别人的眼光
别人对我们的批评
有些我们能够改进
有些我们无法达成
就不必太在意
因为我们也有选择的权力

秃子故事

2010-04-23T21:03:00.001+08:00

赚35年，享受一辈子的EASY秘方（二）

2010-04-20T21:15:00.002+08:00

秘方二：设定目标，长期累积

退休规划是一场马拉松战役，不靠细水长流是存不了钱的。

马拉松赛的正式路途是四十二点一九五公里，可以算是最残酷的比赛。在跑马拉松赛的时候，怎么样优秀的选手都会觉得很痛苦，中途也有可能产生想要放弃的念头，在这个时候，听说他们就会在心里设定一个目标：「跑到下一根电线杆为止吧」。然后跑到了下一根电线杆的时候，就会觉得好像可以再跑下去，于是又设定可以坚持「跑到下一根电线杆为止」。就这样跑着跑着，在不知不觉中就跑到终点的前面了。

决定人生命运的路看似很长，其实关键只在于一小步。知名作家和记者哈里克．赛瓦雷德（Eric Sevareid）在《读者文摘》（1957年4月刊）中报导说，他曾经得到过最好忠告是“下一步”原则。「蜘蛛人」伯森．汉姆徒在1983年创造金氏世界纪录时，他那九十四岁高龄的曾祖母决定徒步一百公里赶到为汉姆庆祝而创造了加一个世界纪录！后来有记者问她当时有没有因为年龄的关系而动摇过时，老太太义味深长的对记者说：「想要一口气跑一百公里或许需要勇气，但是走一步是不需要勇气的，只要你踏出第一步，再走一步，然后一步接一步，一百公里就这样走完了。」那些有决心取得成功的人都知道这一准则：进步源于每一次的一小步。正如高楼大厦的最后建成源于每次砌一块砖；每一次重大的成功都是来源于一系列小小的成功。

退休规划也是一样的道理。我们只需要设定我们实际目标，然后一步一步用自己的步伐来完成。明确的目标，能使一个人充满生机活力，成就事业。若我们把目标额设定为一百万，一点一点地存。不管它看上去是多么的微不足道，当作是朝着你的目标迈进的一步。一次一步去达成你的目标，非常有可能更提早达成真正的目标。

利用定时定额的方法，透过长期而持续性的投资，并选择走势力稳健的基金投资，克服人性和恐惧的弱点，才能避免因市场波动而影响投资理念，能够持续投资；因为，唯有坚守长期投资策略，并彻底执行的投资人才能享受甜美的果实，达到累积财富的目的。

如果害怕因市场震荡的风险造成损失而不敢投资，将错失财富累积的机会。71％大马人依然把钱投资在定存及储蓄户口，以上述的复利表来看，若是靠定存累积百万退休金，即使使用40年的时间来累积，每个月必须拿出1,365令吉放银行定存！把钱冰冻在银行定存，看似「最安全」的工具，实则却隐藏许多成本损失的风险，因为定存无法有效打败通货膨胀。如果不能让钱赚钱，只是一昧以劳力赚取对价的金钱，相对于更多的投资管道，所能获取的资本利得偏低，到头来，离退休金的目标越来越远，终究将只能让自己穷忙一场。

效率是累积财富最重要的因素之一。不要害怕投资及风险，多听，多看，多学，增加理财知识，透过资产配置将风险降到最低，利用时间及纪律投资，才能一步一步搭建稳固的退休之路，理想的退休生活不再遥不可及。

一个简单的决定，一个可以实现的投资报酬率，只要当下做了决定并且坚持到底，你已经替自己准备了足够的退休安养金，让你在往后数十年高枕无忧。

赚35年，享受一辈子的EASY秘方

2010-04-14T21:54:00.002+08:00

我们习惯用劳力赚钱，一分耕耘一分收获的时代已经过去了，如今是讲求效率的时代，想要在这辈子做出什么新成果就必须用对方法，并将时间有效运用，钱领不完的退休生活不再是梦想！

秘方一：复利效应，让你轻松理财
要快乐退休，一定要有钱，而这些钱必须要提前筹备，而且越早开始准备就越轻松。唯有做好理财，才能让财富倍增，拥有千万退休财富不是梦！

你如何透过倍数增长来创造财富而不必投资很多钱，或不必等待一辈子让小小的蛋孵成小财富？答案就是复利。复利的概念很简单，也很容易理解，是一种计算利息的方法，按这种方法，就是把获取的利息或利润加入本金，继续赚取报酬，因此俗称＂利滚利＂、＂利叠利＂或＂钱滚钱＂。若年轻时就有明确的规划，选稳健的理财工具，适度掌握风险，几十年下来累积的时间复利是相当可观的。这还能为你建造没有期限的「持续性收入」（Passive Income）系统，赚到一辈子的钱，甚至可以让财富永续倍增！

以百万储蓄退休金为目标；如果25岁就开始做退休规划，预计到60岁退休，用35年累积一百万令吉退休金，若年报酬达12％，每个月只要投资155令吉；如果报酬率8％，一个月也只要投资436令吉，达到储备退休金的目标轻而易举。如果每个月能投资532令吉，以平均年报酬率12％来计算，二十五年后，也就是50岁时就可以拥有一百万令吉。但是，如果目前的岁数距离退休只有二十年，在同样的百万退休金目标，12％和8％的报酬率下，则每个月要准备的投资额就大大提高到1,011令吉和1,698令吉。

越晚开始规划，退休金准备就更加吃力。相对的，准备期越长，也就是从越年轻开始准备的话，每月所需储蓄的金额越少, 因为你赢在时间的起跑点；所以一定要善用时间及复利的优势，订下退休理财目标，存下本金，只要本金透过某个复利报酬率的运作，并且这个报酬率能维持在一定的水准在一定的时间之内，自然就可以事半功倍，达到想要的退休理财目标。

也有人认为退休规划，离现在还有一段距离，所以不愿意花时间思考，以后再说。也有人因为觉得金额实在太吓人了，所以干脆就放弃退休规划。但要知道，退休理财是单行道，没有重来的机会，你我都会老，不管你有没有钱、愿意或不愿意，年老了，每个人都必须面对退休的事实。如果不认真去考量退休规划，为退休的生活准备，等于放弃了退休后的人生。

最好的礼物

2010-04-08T22:00:00.006+08:00

有个农夫将刚挤出来的一桶鲜奶放在墙下，墙上有三只小青蛙打架，一不小心全部掉进了奶桶里，就这样三只小青蛙在桶内游来游去，但甚么跳也跳不出来。

第一只青蛙说：「难怪早上眼皮就在跳，好端端掉进牛奶里，天亡我也，我好命苦！我还未享受过，上天就是不公平 ..... 」然后它就缩起后腿，在奶里一动也不动，然后淹死了。

第二只青蛙试着挣扎了几下，心想：「这个木桶太深了，跳也不会有用的，今次死定了 ..... 」说完也动也不动，也跟着淹死在鲜奶中。

第三只青蛙什么也没说，始终没有放弃，拚命的蹬着后腿。

奇怪的事发生了，牛奶越来越稠，慢慢的硬起来，原来牛奶在它拼命搅拌下，变成了奶油。它站在奶油上面，奋力的一跳，终于由奶桶跳出了来。

每个人都注定有面对困境、遭遇不幸、挫折和陷入低潮的时间，还是豁达和坦然的面对吧！失败和挫折是人生最好的礼物也是成功的必经过程，人只有在遭遇挫折，被他人百般刁难、岐视、嘲讽时，才能「打醒自己」，让自己被「当头棒喝」而惊醒过来，这岂不是一生中最珍贵的礼物吗？只要你不放弃，困难会令你变得更强。当你能够在面对逆境的时候，泰然自若，甚至能够将逆境变成机会，便是你成功之时了！

因此，如果现在的挫折，能带给你未来幸福，请忍受它。「生命中的每个挫折、每个伤痛、每个打击,都有它的意义」。善意是鼓励、恶意是激励，鼓励能使进步亦使人自满自傲，激励能使奋发图强，亦能使人一掘不振，不管那种，若自己心态调适得宜，都将带你迈向成功之路。

写下梦想──开始富足人生

2010-04-06T22:04:00.002+08:00

想要退得早又要退得好，唯有做好准备的人才能富裕幸福的一直活到人生的最后一刻。你想过哪种退休生活？对许多人来说，退休生活想要过得写意、过得无后顾之忧，当然是每个月领够日常生活开销的退休金，然后还有一笔庞大的退休后备金，那就更能潇潇洒洒，无忧无虑的过退休生活了。尽管「金钱」并非退休生活的最高选择，钱也不是万能，但是不可否认的，没有钱却是万万不能。

因此，存足够的退休金，确实是现代人心中最大的「梦想」。每一个梦想都需要金钱的支援，想想看，自己的梦想究竟要多少钱？退休的梦想有多大，你要做的准备就要有多少！

想要过优质的退休生活，理财是最重要的第一步，因此退休规划，就从理财开始。

杠杆时间（Leverage of Time）

2010-04-02T22:18:00.003+08:00

一天有24小时，一个星期有168个小时，一年有8,736个小时。当您需要多一点时间，您会去哪里找？

其实我们每一个人都有一个银行帐户，不用申请、不用签名，只不过户口里面的不是钱，而是我们的「时间」。每天午夜十二时一到，时间银行把八万六千四百秒存进我们的生命，到了当日午夜，一整天的光阴便全数报销，无论我们用了多少，没有一分一秒可转帐到明天才用；不够花的，也不能预支明天的半分半秒，因为没有时间提款机这东西让你提存时间。这些时间究竟花在什么地方，却没有多少人能说清楚。这就需要我们认真分析我们的时间是如何花掉的，好好管理这些所时间，因为时间管理的能力将决定个人事业和生活的成败。

这世界里有两种人，一就是有钱人，另一个就是普通人──没有钱的人！有钱人杠杆金钱；那么普通人，没有钱的人怎么办？即然时间是我们每个人都有的，我们可以杠杆时间。

上天给您的生命只不过是许多分钟，而且是有限的。从您出生的那一天空开始，您就只有这么多分钟的生命，因此我们应该好好运用时间银行每天给我们宝贵的八万六千四百秒，用来强健我们的身体、换取最大的成功和快乐，要记着时间不会等人。当我们没有足够的资本来杠杆的时候，就要好好的利用我们所拥有的财富，用时间来完成资本的累积吧！

活到老，领到老──享受钱领不完的退休生活(Part 2)

2010-03-30T21:16:00.002+08:00

若要做到准备周全的同退休规划，最重要的是必须顾及三大关键因素：

关键因素一：通膨风险：时间杀手让「钱越变越小」
在考量退休金之前，我们要先想到通货膨胀将会带给自己多大的冲击！三十年后的物价水准和现在不同。以4％的物价指数来看，现在每月3千令吉的生活品质，三十年后，必须要9,788.52令吉才能达到相同水准！所以，在准备退休储备金不可以现在的物价为基准，而是要考虑到未来的物价才是。而想在未来无忧无虑退休，一定要先战胜通货膨胀，赚到比通膨率更高的投资报酬来累积退休金，这样才能确保你现在存的退休金足够因应10年、20年甚至40年后的生活所需。

关键因素二：长寿风险：活得越久退休准备要越多
目前全球各主要国家都面临到人口老化比经济成长还要快速等人口结构性改变的问题；出生率降低、平均寿命不断延长，老年生活的时间也越长。而现在的平均寿命从国家独立前的50岁至55岁，延长至73岁。活得久，日常生活所需也相对增加，即使每月基本生活费只要3千令吉，在不考虑通膨风险下，多活十年，就要多花36万令吉。现代的年轻人不婚的；不生的，自己都照顾不好了，如果你还有「养儿防老」的观念，劝你打消这念头，趁早思考如何「养钱防老」。钱才是老年人的「孝子」兼「好朋友」！

如果能尽早做好退休的财务规划，你就能改变晚年人生风景，成为5％财务自主、活得独立的退休人士。

关键因素三：健康风险：医疗保健支出负担增加
健康是人生重要的课题。在计算退休生活费时，应该加上可能的医疗支出，是规划退休理财时必须特别重视的一环。随着马来西亚医疗费是以每年提高约6％的速度攀升，因此可预知的是，许多人将在急需一笔庞大的医药费时，却发现根本没有能力支付。年龄增长疾病将不可避免缠身，生病机率提高，医疗费将会是沉重的负担。除了要有充足的医疗保险外，也要透过长期累积退休金以支应额外的医疗开销。自己老了以后即使身体不好，经济上也不必依赖任何人。

面对现代人活得太老、花得太快、存得不够、钱越变越薄的趋势，尽早进行退休理财规划，才能为退休的路铺上安全足够的粮草，让退休与寿命一样长久。

您会熄灯吗？

2010-03-26T21:41:00.003+08:00

一般人从襁褓到入土，会在世上停留二十四亿七千五百五十七万六千秒，相当于七十八年半的时间。

在两岁半以前，小娃儿总要包尿布，算一算，一天用个四、五片，两年半就有三千八百张尿片量。全部放在一起，就会堆得像座小丘。尿片的发明当然为现代父母省了不少事，不过地球要消耗它们，可就费事了。首先，在制造尿片的过程中，必须耗费石油、树木等资源，但纸尿片的寿命却只有几个小时，用完就丢。一年丢弃的尿片总量达几百亿个，成为掩埋场最大来源之一；而尿布中防漏的塑胶，得花上五百年才能分解。

人的力量有多大？人，可以让全世界最高的山脉变矮！

西藏西部的喜马拉雅山区，是全球气候变暖最敏感的地区之一。尽管喜马拉雅山脉因地壳运动，以微小速度不断增高，但全球气候变暖，加速了山顶积雪变冰的密实化过程，导致主峰圣母峰高度不断降低。从1966年到1999年，顶部已降低130公分，并且持续恶化。

全球6大地区温度都在上升，2007年2月，联合国跨国气候变化专门委员会（IPCC）发布第四份气候报告，指出气候变暖已经是「毫无争议」的事实，且有超过90％的可能由人类活动导致。包括土地利用、工業生產、城市化和生活型態，都排放大量溫室氣體（Greenhouse Gas），從而造成地球升溫。

人类在近一个世纪以来大量使用煤、石油，二氧化碳浓度达到6千万年来最高点。全球均温未来将至少上升2至3度，冰川、冻原、积雪、冰山正在消融。气候极端化、降雨改变。水灾、旱灾、酷热、台风不断、海水升温，物种灭绝速度加快百倍。全球暖化造成冰层消融，进而引起海平面升高，当地球气温在一百年内升高六度，人类便将面临全球性的毁灭，而我们日常活动所留下的碳足迹，就是造成全球均温升高的主因。

英國作家萊納斯（Mark Lynas）閱讀了上千篇科學論文，走訪多位氣候和環境專家，以兩年時間，寫出《六度的變化》（Six Degrees）一書。書中預測地球每升溫1度C，會帶來的後果；當升溫6度C，就是人類滅亡的臨界點。

升高1度C：農業地帶會沙漠化，沙塵暴覆蓋城市；三分之一地表的淡水（河流和湖泊）會干涸；低窪的海岸地區將被淹沒；北極熊、海象和海豹絕跡。

升高2度C：歐洲的夏天，像撒哈拉沙漠般火熱，人們死於熱浪；大火燒毀大量森林；格陵蘭冰原徹底消融，全球海平面升高7米；地球上有三分之一的物種面臨死亡威脅。

升高3度C：亞馬遜森林死亡；超級颱風將肆虐沿海的城市；紐約市已經泡在水裡；印度次大陸和非洲發生大饑荒。

升高4度C：永凍土解凍，雪水讓全球暖化加速；英國的大部份地區因為嚴重淹水無法住人；人類被迫遷出地中海區；全球爆發糧食危機。

升高5度C：海底下的海床釋出的甲烷加速暖化；南北極的冰層融化；雨林已經燒光、變成沙漠；人類為了尋找食物開始大遷徙，過著動物一樣的生活。

升高6度C：連北極也沒有冰了；歐洲是一片沙漠；地球大部份地區已經不適合人類居住；沿海城市成為廢墟。

超過6度C：暖化完全失控，任何努力都是徒勞了；超級暴風雨、洪水、硫化氫氣體、以及甲烷火球摧毀地球；人類滅亡，地球只有黴菌能夠存活；地球回到1億5000萬年前恐龍滅絕的年代。

世纪浩劫不是偶然发生的，它一定有长远的原因！看看我们现在在埋些什么世纪地雷；未来，不知在哪一天，当世纪浩劫到来，正是我们现在的＂无知＂、＂无心＂、＂贪方便＂所造成的！

暖化问题全球人的责任。救救地球吧！

活到老，领到老──享受钱领不完的退休生活(Part 1)

2010-03-23T21:08:00.003+08:00

退休，是一种资格。有些人只花15年，就能达到别人必须工作25年、甚至及40年才能达到的退休目标，凭什么？「提早规划」是关键。我们必须明白，退休并不是年龄到了就可以退休，而是准备好了才能退休！

跟据花旗集团的最新理财智商调查结果：有56%的受访着有信心其退休存款将足以让他们过着舒适的退休生活，但却只有28%的人拥有正式的退休规划。由此可见，一般人对退休规划知道的不多，做的更少。

理想与现实之间存在不小的落差，其原因在于银行利率越来越低、通货膨胀的冲击、平均寿命不断提高、人口不断老化，换句话说就是每个人没有工作和收入的「空窗期」越来越长。虽然有所谓的公积金强制储蓄机制，但千万不能把这当作不做退休规划的借口。单靠从公积金累积而得的有限资金，是否能让你拥有理想的退休生活？

在55岁退休的制度下，如果20岁开始工作谋生赚钱，人生一路走去，忙衣食住行养儿育女孝养父母，到退休时能累积到多少退休金养老？根据我国公积金局最新的汇报中指出，80%的会员少于10万令吉公积金存款──不足以应付20年的生活费。而70%的会员在退休时，大部分领到公积金后，在三年把累积了数十年的退休金花个清光。单靠从公积金累积而得的有限退休金是不足以应付日益高涨的生活费及医疗费。一般而言，大多数大马人太过依赖他们的公积金储蓄，并把它当作是储蓄退休金唯一的方法是非常不明智的作法。你可知道退休后最可怕的事情是什么吗？答案就是：活着的时候，钱用完了！

在联合国 WHO（World Health Organization）的统计中，目前每一百位的二十五岁年轻人到退休年龄，会发现他们处于以下状况：

1 人非常富有
4 人经济独立
5 人还需要继续工作
27人已经逝世
63人不名一文

数据显示，能够经济独立的人数量少之又少，只有5%人口在退休后可以经济独立，而大部分的人晚年都不名一文。从联合国的统计中来看，退休准备不足是最大的问题。

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爱情与面包

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强摘的瓜不甜

从巴菲特投资神话谈到基金分红

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做富人不做穷人

您是Lady卡卡吗？

投资忍者

秃子故事

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投资与赌博

SMART法则

你是否已经成为一个干练的投资者和精明的节俭者？

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