一位外国总统问一位活了104岁的老奶奶长寿的秘诀时，老奶奶回答说，一是要幽默，二是学会感谢。从是5岁结婚起，她每天说得最多的两个字就是：＂谢谢＂。
她感谢丈夫、感谢父母、感谢儿女、感谢邻居、感谢大自然给予她的种种关怀和体贴，感谢每一个祥和、温暖、快乐的日子。
别人对她说的每一句亲切的话语，每为她做一件平凡小事，每送她一张问候的笑脸，她都忘不了说声：＂谢谢＂。80年过去了，是＂谢谢＂二字使老奶奶快乐长大，使老奶奶的幸福长久，使老奶奶的生命长久。
2010年4月30日星期五
2010年4月27日星期二
Emergency fund
“For age and want, save while you may; no morning sun lasts a whole day.” – Benjamin Franklin
When everything’s going well in your life, finances aren’t usually a big problem. But inevitably, something unplanned happens that end up costing you a bunch of money, and there’s never a “good” time for these things to happen.
To quote the American poet Henry Wadsworth Longfellow, “Into each life some rain must fall, some days must be dark and dreary.” We all know that the time to prepare for a rainy day is when the sun is still shining. In Life you should expect the unexpected, and this is why you need an emergency fund. The best you can do is to prepare for emergencies that require access to additional money and having an emergency fund is the ideal solution. Let’s face it, even relatively “small” emergencies can send your finances into a tizzy. There’s no way to predict when an emergency will strike, or to know how expensive it will be. But you can plan. An emergency cash fund is your best line of defense.
The first step in constructing any serious financial plan is to create an emergency cash fund. Everyone should have a cushion of cash to fall back on in case of an emergency. You’ll want to have enough money on hand ideally to cover at least three to eight months’ worth of living expenses. That means enough to cover your mortgage or rent, food, utilities, auto/commuting costs, debt payment and other regular expenses you can’t put off even in an emergency – stashed in a safe and liquid in a money market fund or savings account with the highest possible interest where interest earnings generate some excitement rather than yawns. Without this financial cushion, any unexpected expense can derail your long-term plans and force you to get into debt, quite possibly when it is worst possible time for you or from a very expensive source. The last thing you want to do is be forced to rely on credit cards or loan which could simply compound the problem.
Living without an emergency fund is like sailing on a cruise ship that’s not equipped with a life boat. If you don’t have an emergency fund, it means your threshold for risk is set dangerously high – to a point where normal events can become emergencies. Have you ever felt uneasy because you weren’t sure you had enough money in your current account to cover the cheques you wrote?
The only things you can be sure of is that there will be an emergency at some stage, so have some money put aside and don’t raid it or delay in saving for the proverbial rainy day.
You may believe you don’t have extra savings set aside because you don’t make enough money. Or maybe you think you’ll save after you get out of debt. It might be counterintuitive, but unless you start saving regularly, that day may never come. When you save for your rainy day fund, two things happen: You protect yourself so that you can handle anything that comes your way, and you’ll sleep well at night because you won’t be living from paycheck to paycheck. Remember, no amount is too small to get started – even RM100 every payday will make a difference. Start putting a little each month. Ideally, you should treat you emergency fund like any other recurring bill that you must pay each month. Dedicate the appropriate amount from your paycheck and set it aside. Every cent you save is a step toward building your own personal insurance plan. Donald Trump, the real-estate tycoon gives “The Smart” Money-saving advice: work hard for every penny. Fight for the pennies and the dollars will come.
In a crisis, it’s important to know you have resources. You can simply own up to the fact that you need savings and resources to back you up. The bottom line is that safety and security come with savings. And that once you have them, you’ll feel a lot saver going to sleep each night and a lot more comfortable waking up each morning. Start now and save whatever you can, even if it isn’t much. Some day, when you need the money, you’ll be glad you did.
When everything’s going well in your life, finances aren’t usually a big problem. But inevitably, something unplanned happens that end up costing you a bunch of money, and there’s never a “good” time for these things to happen.
To quote the American poet Henry Wadsworth Longfellow, “Into each life some rain must fall, some days must be dark and dreary.” We all know that the time to prepare for a rainy day is when the sun is still shining. In Life you should expect the unexpected, and this is why you need an emergency fund. The best you can do is to prepare for emergencies that require access to additional money and having an emergency fund is the ideal solution. Let’s face it, even relatively “small” emergencies can send your finances into a tizzy. There’s no way to predict when an emergency will strike, or to know how expensive it will be. But you can plan. An emergency cash fund is your best line of defense.
The first step in constructing any serious financial plan is to create an emergency cash fund. Everyone should have a cushion of cash to fall back on in case of an emergency. You’ll want to have enough money on hand ideally to cover at least three to eight months’ worth of living expenses. That means enough to cover your mortgage or rent, food, utilities, auto/commuting costs, debt payment and other regular expenses you can’t put off even in an emergency – stashed in a safe and liquid in a money market fund or savings account with the highest possible interest where interest earnings generate some excitement rather than yawns. Without this financial cushion, any unexpected expense can derail your long-term plans and force you to get into debt, quite possibly when it is worst possible time for you or from a very expensive source. The last thing you want to do is be forced to rely on credit cards or loan which could simply compound the problem.
Living without an emergency fund is like sailing on a cruise ship that’s not equipped with a life boat. If you don’t have an emergency fund, it means your threshold for risk is set dangerously high – to a point where normal events can become emergencies. Have you ever felt uneasy because you weren’t sure you had enough money in your current account to cover the cheques you wrote?
The only things you can be sure of is that there will be an emergency at some stage, so have some money put aside and don’t raid it or delay in saving for the proverbial rainy day.
You may believe you don’t have extra savings set aside because you don’t make enough money. Or maybe you think you’ll save after you get out of debt. It might be counterintuitive, but unless you start saving regularly, that day may never come. When you save for your rainy day fund, two things happen: You protect yourself so that you can handle anything that comes your way, and you’ll sleep well at night because you won’t be living from paycheck to paycheck. Remember, no amount is too small to get started – even RM100 every payday will make a difference. Start putting a little each month. Ideally, you should treat you emergency fund like any other recurring bill that you must pay each month. Dedicate the appropriate amount from your paycheck and set it aside. Every cent you save is a step toward building your own personal insurance plan. Donald Trump, the real-estate tycoon gives “The Smart” Money-saving advice: work hard for every penny. Fight for the pennies and the dollars will come.
In a crisis, it’s important to know you have resources. You can simply own up to the fact that you need savings and resources to back you up. The bottom line is that safety and security come with savings. And that once you have them, you’ll feel a lot saver going to sleep each night and a lot more comfortable waking up each morning. Start now and save whatever you can, even if it isn’t much. Some day, when you need the money, you’ll be glad you did.
2010年4月25日星期日
不必太在乎别人的眼光
有一位智者在旅行途中遇到一个不喜欢他的人
连续几天那个人用各种方法侮辱他
最后智者转身问那人：如果有人送你一份礼物，但你不接受它，那份礼物最后属于谁的？
那个人回答说：属于原本的那个人！
智者笑着说：没错！如果我不接受你的辱骂，那你不是在骂自己吗？
不必太在乎别人的眼光
别人对我们的批评
有些我们能够改进
有些我们无法达成
就不必太在意
因为我们也有选择的权力
连续几天那个人用各种方法侮辱他
最后智者转身问那人：如果有人送你一份礼物，但你不接受它，那份礼物最后属于谁的？
那个人回答说：属于原本的那个人！
智者笑着说：没错！如果我不接受你的辱骂，那你不是在骂自己吗？
不必太在乎别人的眼光
别人对我们的批评
有些我们能够改进
有些我们无法达成
就不必太在意
因为我们也有选择的权力
2010年4月23日星期五
2010年4月20日星期二
赚35年，享受一辈子的EASY秘方（二）
秘方二：设定目标，长期累积
退休规划是一场马拉松战役，不靠细水长流是存不了钱的。
马拉松赛的正式路途是四十二点一九五公里，可以算是最残酷的比赛。在跑马拉松赛的时候，怎么样优秀的选手都会觉得很痛苦，中途也有可能产生想要放弃的念头，在这个时候，听说他们就会在心里设定一个目标：「跑到下一根电线杆为止吧」。然后跑到了下一根电线杆的时候，就会觉得好像可以再跑下去，于是又设定可以坚持「跑到下一根电线杆为止」。就这样跑着跑着，在不知不觉中就跑到终点的前面了。
决定人生命运的路看似很长，其实关键只在于一小步。知名作家和记者哈里克．赛瓦雷德（Eric Sevareid）在《读者文摘》（1957年4月刊）中报导说，他曾经得到过最好忠告是“下一步”原则。「蜘蛛人」伯森．汉姆徒在1983年创造金氏世界纪录时，他那九十四岁高龄的曾祖母决定徒步一百公里赶到为汉姆庆祝而创造了加一个世界纪录！后来有记者问她当时有没有因为年龄的关系而动摇过时，老太太义味深长的对记者说：「想要一口气跑一百公里或许需要勇气，但是走一步是不需要勇气的，只要你踏出第一步，再走一步，然后一步接一步，一百公里就这样走完了。」那些有决心取得成功的人都知道这一准则：进步源于每一次的一小步。正如高楼大厦的最后建成源于每次砌一块砖；每一次重大的成功都是来源于一系列小小的成功。
退休规划也是一样的道理。我们只需要设定我们实际目标，然后一步一步用自己的步伐来完成。明确的目标，能使一个人充满生机活力，成就事业。若我们把目标额设定为一百万，一点一点地存。不管它看上去是多么的微不足道，当作是朝着你的目标迈进的一步。一次一步去达成你的目标，非常有可能更提早达成真正的目标。
利用定时定额的方法，透过长期而持续性的投资，并选择走势力稳健的基金投资，克服人性和恐惧的弱点，才能避免因市场波动而影响投资理念，能够持续投资；因为，唯有坚守长期投资策略，并彻底执行的投资人才能享受甜美的果实，达到累积财富的目的。
如果害怕因市场震荡的风险造成损失而不敢投资，将错失财富累积的机会。71％大马人依然把钱投资在定存及储蓄户口，以上述的复利表来看，若是靠定存累积百万退休金，即使使用40年的时间来累积，每个月必须拿出1,365令吉放银行定存！把钱冰冻在银行定存，看似「最安全」的工具，实则却隐藏许多成本损失的风险，因为定存无法有效打败通货膨胀。如果不能让钱赚钱，只是一昧以劳力赚取对价的金钱，相对于更多的投资管道，所能获取的资本利得偏低，到头来，离退休金的目标越来越远，终究将只能让自己穷忙一场。
效率是累积财富最重要的因素之一。不要害怕投资及风险，多听，多看，多学，增加理财知识，透过资产配置将风险降到最低，利用时间及纪律投资，才能一步一步搭建稳固的退休之路，理想的退休生活不再遥不可及。
一个简单的决定，一个可以实现的投资报酬率，只要当下做了决定并且坚持到底，你已经替自己准备了足够的退休安养金，让你在往后数十年高枕无忧。
2010年4月14日星期三
赚35年，享受一辈子的EASY秘方
我们习惯用劳力赚钱，一分耕耘一分收获的时代已经过去了，如今是讲求效率的时代，想要在这辈子做出什么新成果就必须用对方法，并将时间有效运用，钱领不完的退休生活不再是梦想！
秘方一：复利效应，让你轻松理财
要快乐退休，一定要有钱，而这些钱必须要提前筹备，而且越早开始准备就越轻松。唯有做好理财，才能让财富倍增，拥有千万退休财富不是梦！
你如何透过倍数增长来创造财富而不必投资很多钱，或不必等待一辈子让小小的蛋孵成小财富？答案就是复利。复利的概念很简单，也很容易理解，是一种计算利息的方法，按这种方法，就是把获取的利息或利润加入本金，继续赚取报酬，因此俗称＂利滚利＂、＂利叠利＂或＂钱滚钱＂。若年轻时就有明确的规划，选稳健的理财工具，适度掌握风险，几十年下来累积的时间复利是相当可观的。这还能为你建造没有期限的「持续性收入」（Passive Income）系统，赚到一辈子的钱，甚至可以让财富永续倍增！
以百万储蓄退休金为目标；如果25岁就开始做退休规划，预计到60岁退休，用35年累积一百万令吉退休金，若年报酬达12％，每个月只要投资155令吉；如果报酬率8％，一个月也只要投资436令吉，达到储备退休金的目标轻而易举。如果每个月能投资532令吉，以平均年报酬率12％来计算，二十五年后，也就是50岁时就可以拥有一百万令吉。但是，如果目前的岁数距离退休只有二十年，在同样的百万退休金目标，12％和8％的报酬率下，则每个月要准备的投资额就大大提高到1,011令吉和1,698令吉。
越晚开始规划，退休金准备就更加吃力。相对的，准备期越长，也就是从越年轻开始准备的话，每月所需储蓄的金额越少, 因为你赢在时间的起跑点；所以一定要善用时间及复利的优势，订下退休理财目标，存下本金，只要本金透过某个复利报酬率的运作，并且这个报酬率能维持在一定的水准在一定的时间之内，自然就可以事半功倍，达到想要的退休理财目标。
也有人认为退休规划，离现在还有一段距离，所以不愿意花时间思考，以后再说。也有人因为觉得金额实在太吓人了，所以干脆就放弃退休规划。但要知道，退休理财是单行道，没有重来的机会，你我都会老，不管你有没有钱、愿意或不愿意，年老了，每个人都必须面对退休的事实。如果不认真去考量退休规划，为退休的生活准备，等于放弃了退休后的人生。
2010年4月8日星期四
最好的礼物
有个农夫将刚挤出来的一桶鲜奶放在墙下，墙上有三只小青蛙打架，一不小心全部掉进了奶桶里，就这样三只小青蛙在桶内游来游去，但甚么跳也跳不出来。
第一只青蛙说： 「难怪早上眼皮就在跳，好端端掉进牛奶里，天亡我也，我好命苦！我还未享受过，上天就是不公平 ..... 」 然后它就缩起后腿，在奶里一动也不动，然后淹死了。
第二只青蛙试着挣扎了几下，心想：「这个木桶太深了，跳也不会有用的，今次死定了 ..... 」说完也动也不动，也跟着淹死在鲜奶中。
第三只青蛙什么也没说，始终没有放弃，拚命的蹬着后腿。
奇怪的事发生了，牛奶越来越稠，慢慢的硬起来，原来牛奶在它拼命搅拌下，变成了奶油。它站在奶油上面，奋力的一跳，终于由奶桶跳出了来。
每个人都注定有面对困境、遭遇不幸、挫折和陷入低潮的时间，还是豁达和坦然的面对吧！失败和挫折是人生最好的礼物也是成功的必经过程，人只有在遭遇挫折，被他人百般刁难、岐视、嘲讽时，才能「打醒自己」，让自己被「当头棒喝」而惊醒过来，这岂不是一生中最珍贵的礼物吗？只要你不放弃，困难会令你变得更强。当你能够在面对逆境的时候，泰然自若，甚至能够将逆境变成机会，便是你成功之时了！
因此，如果现在的挫折，能带给你未来幸福，请忍受它。「生命中的每个挫折、每个伤痛、每个打击,都有它的意义」。善意是鼓励、恶意是激励，鼓励能使进步亦使人自满自傲，激励能使奋发图强，亦能使人一掘不振，不管那种，若自己心态调适得宜，都将带你迈向成功之路。
2010年4月6日星期二
写下梦想──开始富足人生
想要退得早又要退得好，唯有做好准备的人才能富裕幸福的一直活到人生的最后一刻。你想过哪种退休生活？对许多人来说，退休生活想要过得写意、过得无后顾之忧，当然是每个月领够日常生活开销的退休金，然后还有一笔庞大的退休后备金，那就更能潇潇洒洒，无忧无虑的过退休生活了。尽管「金钱」并非退休生活的最高选择，钱也不是万能，但是不可否认的，没有钱却是万万不能。
因此，存足够的退休金，确实是现代人心中最大的「梦想」。每一个梦想都需要金钱的支援，想想看，自己的梦想究竟要多少钱？退休的梦想有多大，你要做的准备就要有多少！
想要过优质的退休生活，理财是最重要的第一步，因此退休规划，就从理财开始。
2010年4月2日星期五
杠杆时间（Leverage of Time）
一天有24小时，一个星期有168个小时，一年有8,736个小时。当您需要多一点时间，您会去哪里找？
其实我们每一个人都有一个银行帐户，不用申请、不用签名，只不过户口里面的不是钱，而是我们的「时间」。每天午夜十二时一到，时间银行把八万六千四百秒存进我们的生命，到了当日午夜，一整天的光阴便全数报销，无论我们用了多少，没有一分一秒可转帐到明天才用；不够花的，也不能预支明天的半分半秒，因为没有时间提款机这东西让你提存时间。这些时间究竟花在什么地方，却没有多少人能说清楚。这就需要我们认真分析我们的时间是如何花掉的，好好管理这些所时间，因为时间管理的能力将决定个人事业和生活的成败。
这世界里有两种人，一就是有钱人，另一个就是普通人──没有钱的人！有钱人杠杆金钱；那么普通人，没有钱的人怎么办？即然时间是我们每个人都有的，我们可以杠杆时间。
上天给您的生命只不过是许多分钟，而且是有限的。从您出生的那一天空开始，您就只有这么多分钟的生命，因此我们应该好好运用时间银行每天给我们宝贵的八万六千四百秒，用来强健我们的身体、换取最大的成功和快乐，要记着时间不会等人。当我们没有足够的资本来杠杆的时候，就要好好的利用我们所拥有的财富，用时间来完成资本的累积吧！
其实我们每一个人都有一个银行帐户，不用申请、不用签名，只不过户口里面的不是钱，而是我们的「时间」。每天午夜十二时一到，时间银行把八万六千四百秒存进我们的生命，到了当日午夜，一整天的光阴便全数报销，无论我们用了多少，没有一分一秒可转帐到明天才用；不够花的，也不能预支明天的半分半秒，因为没有时间提款机这东西让你提存时间。这些时间究竟花在什么地方，却没有多少人能说清楚。这就需要我们认真分析我们的时间是如何花掉的，好好管理这些所时间，因为时间管理的能力将决定个人事业和生活的成败。
这世界里有两种人，一就是有钱人，另一个就是普通人──没有钱的人！有钱人杠杆金钱；那么普通人，没有钱的人怎么办？即然时间是我们每个人都有的，我们可以杠杆时间。
上天给您的生命只不过是许多分钟，而且是有限的。从您出生的那一天空开始，您就只有这么多分钟的生命，因此我们应该好好运用时间银行每天给我们宝贵的八万六千四百秒，用来强健我们的身体、换取最大的成功和快乐，要记着时间不会等人。当我们没有足够的资本来杠杆的时候，就要好好的利用我们所拥有的财富，用时间来完成资本的累积吧！
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