2009年8月31日星期一

Respect & Love Money$

The first and one of the most important Money Rules is to respect and love money.

The general population has a love or hate relationship with wealth. They resent those who have it, but spend their entire lives attempting to get it for themselves. The reason a vast majority of people never accumulate a substantial nest egg is because they don’t understand the nature of money or how it works.

You have to get up early, work hard all day and go to bed still working on your money. But is it OK to work hard to make money? It is a worthwhile thing to want? It depends on why and what you are going to do with it I guess. You are not the only person in this boat. We, as a society, are all in this Titanic together. The reason is learned behavior. We are taught from both parents and peers that we work for money, not having money work for us. We are all taught to do well in school, excel in college, get that degree and go make money for someone else and their company. Robert T. Kiyosaki, author of the bestselling Rich Dad, Poor Dad book series has observed, “The poor and the middle class work for money; the rich have money work for them.”

When you feel confident about your financial decisions, you’ll probably find you sleep a lot easier at night. Money might not be the most important thing in life, but lack of it, or lack of control over it, can affect our whole lives, including our mental and physical health. Nobody enjoys life when they are out of control financially. You should never have to get up in the middle of the night in a sweat about paying your bills and mortgage.

Being good with money doesn’t require a Ph.D. in finance. But you do have to get a certain amount of good, basic personal finance knowledge under your belt to recover from past mistakes, ditch bad money habits and make real financial progress.

2009年8月28日星期五

Beautiful Quotes To Live By





“The key to happiness
is having dreams.
The key to success
is making dreams
come true.”

2009年8月27日星期四

没有金汤匙?自己打造一根吧!




如果一个男朋友每期买一张乐透(六合彩),打算中了头奖才向女友求婚,则这名女友要等多久?答案是:五千年!




这个世界80%的财富掌握在20%的人手中,而我们要如何才能成为当中80%的人呢?一般来说有以下几个方法:


第一,含着金汤匙出生,有个富爸爸或富妈妈,继承大笔财产;
第二,嫁个有钱人或娶个富家千金;
第三,中六合彩头奖;
第四,懂得让别人与钱替自己赚钱。


第一项出生在什么家庭我们无法选择,第二项除非你真的爱上一个恰巧很有钱的人,不然这可是可遇不可求,第三项,如果你想的是像中六合彩头奖那种一步登天的方法答案会令你失望,因为中奖机率实在太低:台湾淡江大学数学系教授郑惟厚曾经计算,如果一个男朋友每期买一张乐透(六合彩),打算中了头奖才向女友求婚,则这名女友要等多久?答案是:五千年!既然第一、二、三条路都落空的话,看起来只有第四条路比较有机会,但还得看你有没有本事及决心走这条路,因为个过程可能是深具挑战的,只有那些坚持到最后的人,才能为自己打造一根纯金的金汤匙而拥有财富自由!


让我们面对现实,我们绝大多数人并没有出生在富豪家族,我们也没有超乎幸运的找到一个有钱的配偶,我们经常假想财富是来自一辈子一次的六合彩头奖,这些不属于你和我,因为这样的机会太少了,简直可以忽略不计。事实上,大多数人都无法创造财富的实际原因是我们自我设限的思维


我们习惯的思维模式是:拥有─作为─成为(having─doing─being)──要先拥有成功的条件,才付出努力,成为成功的人。其实,正确的作法应该把整个顺序颠倒成:成为─作为─拥有(being─doing─having)。要成功,你必须先让自己的心态成为(being)一个成功的人,你想变成的那种人,用这心态去做(doing)、去面对每个挑战,最后才可能拥有(having)你想拥有的东西。


与其巴望着第一、二、三项的好命,不如踏实付出努力,用对方法自己打造一根金汤匙。

2009年8月26日星期三

先付钱给自己(Pay Yourself First)

这是最简单让自己变得富有的公式赚了钱,先给钱自己;那就是先把一部分的钱储蓄起来或进行投资。

「收入━储蓄=支出」


如果你是老板,在支付每个月帐单前,先支付给自己应得的报酬一样。但大多数人一拿到赚来的钱,就拿去付给别人了。他们付给政府、信用卡公司、电话公司、房东、银行(房贷、车贷)等等。如果是把收入减掉支出,才去做储蓄,这绝对是财务上的本末倒置而且你可能在花未来的钱而不自知。


每个人,每个年龄,都有他不能存钱的理由。有人会自我安慰道,等我工作稳定些,把房贷、车贷还清以后,一定要开始储蓄投资了。又或者等晋升加薪后才开始等等许多无法存钱的借口,然而储蓄和投资只会一拖再拖。


巴金森定律中隐藏的秘密
多数人深相如果自己的收入瞬间增加,他们的问题就会消失。一般情况下,随着年龄的增长,收入也会相应增加,然而消费也会随之增加,这是个事实。我们赚得越多,花费也就越多,就像四十年前英国历史学家巴金森教授(Northcote Parkinson)整理而成的理论,巴金森定律(Parkinson's Law)般,赚更多,花更多,最后财富还是无法增加,这就是我们所谓的「永远无法超前」的赛跑。许多人只知道努力工作,把钱花光,然后继续努力工作,终日为钱追逐,生活在忙、茫与盲之间,那么,在人生理财这条路上,将陷入因为穷而忙碌、因为盲目而穷的轮回里。如果再用回同样的方法,走同样的路,而期待会有不一样的结果是不可能的。


有钱人和没钱的人最大的差异,在于有钱人已经习惯了赚了钱过后,先给钱自己,将其中一部分的钱储蓄起来,并选准投资时机。但没有钱的人通常赚了钱,先消费再储蓄。


原来有钱跟没钱的差距,只是一个想法、一个习惯。没错,答案就是这么简单。就算你只能给自己一块钱,你也必须先由那一块钱开始,学习把它存起来,然后慢慢的增加、累积。这笔钱可以定期定额投资方式储蓄,小钱自会长大,储蓄的时间一拉长,绝对会让你变有钱。因为,先付钱给自己的人,会越来越有钱,先付钱给别人者却越来越穷。如果你选择不先付钱给自己,代价会是什么?如果你连续三十五年每一周存下一百令吉,若年报率是10%,你可以得到什么?答案是你将拥有超过一百万令吉。准确地说,金额会比一百万令吉多很多,确实的数字是1,480,029.40这就是你不付钱给自己的代价


从今天开起,你只需要做一个别人通常不会做的决定,那就是试着先付钱给自己,可以让你变成有钱得不得了。

2009年8月24日星期一

Let's Talk About Money$


Money isn’t the most important thing in life, but it’s reasonably close to oxygen on the ‘gotta have it’ scale.” – Zig Ziglar

“Money, if it does not bring you happiness, will at least help you be miserable in comfort.” – Helen Gurley Brown (1922-)

An article I picked up a long time ago stated that what ever you do with your money you are wrong. If you save it you are a miser. If you spend it you are a spendthrift. If you go after it you are money-mad. If you don’t go after it you are lazy. If you accumulate it after years of work you are a fool who never got anything out of life.

What is money?

Money is a matter of functions four, a medium of exchange, a measure, a standard, a store of value as summed up is a rhyme found in many economics textbooks and primers. Money serves as a standard of value for measuring the relative worth of different goods and services. Money is a concept. You can’t really touch or see it. You can only do this when the physical symbol of money, the paper money was introduced in the form of bank notes or a cheque.

Everyone uses money. We all want it, work for it and think about it. Money is a very important part of our lifestyle.

It is a tool to get you what you considered most precious in life—putting the children through college, providing for a secure retirement, starting a charitable trust, taking a trip around the world – whatever. Money is a tool to assist you to achieve these ends, but it is not the end itself.

Money can’t buy happiness. No money can create more unhappiness. But money does buy opportunity and guarantee choice. How well you save and invest today makes the difference tomorrow.

“There are three ways to make money. You can inherit it. You can marry it. You can steal it.” – conventional wisdom in Italy

According to a survey from WHO (World Health Organization) shows that every 100 young men aged 25 today will find themselves in one of the following positions at their retirement age:-

1 -----WEALTHY
4 -----FINANCIALLY INDEPENDENT
5 -----STILL WORKING
27 ---WILL BE DEAD
63 ---WILL BE BROKE

According to the survey, most people end up broke at their retirement age and only a few will be financially independent. With these shocking statistics in mind, you need to change your future in a big way beginning now.

Most of us working 45 hours or more in a week just to make ends meet and we’ve got literally nothing in savings.

If you don’t like your results, change your approach.

2009年8月21日星期五

一块钱的力量



你可曾握着自己赚来或存下来的每一块钱,感受它、喜欢它?很少人在乎眼前的「一块钱,也对一块钱毫无感受。因为你怀疑:一块钱有什么用?但一块钱,在有钱人眼中有着巨大威力;穷人却反而看不起一块钱。筑起富与穷的巨大鸿沟,正是一块钱的不同理念所至。在巴菲特眼中,今天的一块钱,可能是几年后的十块钱。


投资理财专家E.S.金尼尔说:「如果你不能用一块钱来赚钱,无法透过钱滚钱的方式致富,那么就是给你再多钱也没有用!」


如果你知道,从现在开始你为刚出生的孩子每天存一块钱,或一年365块钱,若年报率是10%,五十年后,到他五十岁退休时,就能拥有445,788.77之多。


若年报酬是11%,五十年后就会有 642,111.26
若年报酬是12%,五十年后就会有 927,718.51
若年报酬是13%,五十年后就会有 1,343,350.33
若年报酬是14%,五十年后就会有 1,948,173.99
若年报酬是15%,五十年后就会有 2,827,991.81


这样,你还会看不起一块钱吗?


这只是你一天把看不上眼的一块钱存下来而已。如果你存的是一天十块钱,你试着想一想,这与那些不下定决心存钱的人差别有多大。有人说;每天省下一杯十块钱的华丽咖啡钱,每个月固定投资300块钱,用10%的利率存下来,这笔小钱,三十五年后,就有一百万之多(1,027,768.04),而让你晋升百万富翁之行列。十块钱没有什么价值感,但一百万块钱可就不同了,而这只不过是一天少喝一杯咖啡而已!不管是咖啡、香烟,或任何其他不必要的奢侈,一天几十块钱确实可以累积成一笔财富。


你赚的一块钱不是你的,你存的一块钱才是。
──经营之神王永庆


爱因斯坦曾说:「复利(Compound Interest)的威力胜过原子弹!」因此,有钱人连一块钱都要管理,并且让那一块钱在未来赚更多的钱。爱因斯坦甚至称利为「世界第八大奇迹」。究竟什么力量令复利成为「世界第八大奇迹」,使微薄存款便成小小的财富?答案是倍数增长──建立财富的公式。


复利的慨念很简单,也很容易理解。但是,各种投资理念当中,最容易被人看轻的也是复利。复利是一种计算利息的方法,按这种方法,利息的计算是基于对本金和累计过往未支付的利息计算,因此俗称"利滚利"、"利叠利"或"钱滚钱"。通过复利,你可以让金钱为你而工作,即使你在睡觉时。长期以复利的方式增长是可以让你创造奇迹。



复力的挑战


你会质疑:即然所有的人都可以运用复利来创造财富,那么世界上所有的人都可以变的很富有,不是吗?在传统的复利过程中对于我们大多数的人而言有两个巨大的挑战。


首先,很不幸的,在这通膨时代,什么都涨,就是薪水没涨。对于原本就没有很多余钱可以理财、没有充足金融资讯,而不知如何理财的普通打工一族来说,拿了薪水扳扳手指跟着喊钱不够用。正如一个幽默大师所说的「我们大多数人把钱用完后还有太多的日子(Most of us have TOO much MONTH at the end of the MONEY)


第二,通过复利让钱增长需要时间──大量的时间。也就是我们时常听到的金钱的时间价值。一般人之所以不能理解这一个原理,是由于他们还没有摆脱两种错误观念:其一,假若存入的钱很多的话,那么就能在`很短的时间'里累积越多的财富;其二,不论如何,自己都要在最短的时间内挣到很多钱。


我们习惯用劳力赚钱,也习惯把自己赚的钱花掉,然后再继续努力工作。坦率而言,大多数人都活在忙与盲之间,瞎忙得没有时间来通过复利效应致富。畅销书《有钱人想的和你不一样》的作者哈福.艾克在其财富档案二就提到:「穷人最在乎的是生存和安全感,而不是创造财富和丰裕」。如果换个思考方式,能有复利观念,每天都能管好口袋里的每一块钱,买基金也好,买保险也可,总之有存才会有钱,不存永远都不会有钱。凡事都要以长远来想,你可知道一块钱的倍数累积30天,会超过5亿!


犹太经典《塔木德》教导的理财原则:「一块沉入红海的金子和一块石头,没有区别!」意思是「金子」如果没有好好运用,让它生出金子、金孙,不断增值,那么它也只不过是块从地底挖的「石头」而已。



感恩


如果清楚知道自己的目标,别人誊我,我们不会骄傲;别人毁我,我们也不会动怒不是吗?

看了一本好书,会把所思所学放上部落格分享;看了一则有义意的故事,会把所想所学放上部落格分享;看了有趣的心理测验,也会把他放上部落格分享;生活上遇到一些人与事,只要是能以我的专业知识在部落格分享,我也会放上部落格分享。

Vincent, 谢谢你们的加入, 还有所有到过我的部落格的朋友们,感恩有你们的分享!

注:“感恩”这两个字,在牛津字典里,它的含意是:乐于把得到好处的感激呈现出来,回馈他人。是一份施与受的互动关系。

2009年8月20日星期四

先别急着吃棉花糖





《先别急着吃棉花糖》(Don't Eat the Marshmallow...Yet! The Secret to Sweet Success in Work and Life)


你爱吃棉花糖吗?

你可知道你什么时候吃掉棉花糖,会影响将来你的成就吗?

史丹佛大学曾经举办一个后来变得很著名的棉花糖实验。这个实验把小孩单独留在房间里,给他们一人一块棉花糖,小朋友可以选择当下吃掉,或是等十五分钟,如果愿意等,工作人员回来之后就可以得到两块棉花糖当奖赏。研究员发现,能够等待奖赏的小孩,长大以后,全都比那些马上吃掉棉花糖的小孩成功──不只是学业,包括与人相处、处理压力的能力等等。

最基本的就是作者乔辛.迪.波沙达/ 爱伦.辛格序中提出的「延迟享乐」你愿不愿意忍一下以获得更大的利益?你愿不愿意现在努力以换得老大不徒伤悲?

成功与失败的差别,并不光是努力工作的程度或是够不够聪明,而在于拥有「延迟享乐」(delayed gratification)的本事。「不急着吃棉花糖的人」可以获得高度的成功,而其他一拿到棉花糖就吃掉的人,则是不断地在累积债务,无论在工作还是收入上。

今天不吃掉一块棉花糖,明天会有两块;明天也不吃、后天就会有四块......,爱因斯坦说「复利」是最伟大的力量,倍数力量也会让我在30天之后有536,870,912块棉花糖!



一切从当下开始,只要给自己Think twice的机会,清楚知道自己的目标,我们就会越趋近自己心之所向,大步向成功迈进!

2009年8月19日星期三

你有潜力成为大富翁吗?







轻松一下做个心理测验吧!




你的新房子正在装潢,你会在哪一部分花最多的钱?





A.浴室、厨房
B.客厅的沙发、摆设
C.卧室的床





参考答案:



A. 你看起来实在不像是会成为大富翁的人,但是人不可貌相,你偏偏是最有机会成为大富翁的人。你的财运很好,做什么工作都赚钱!连你自己都不清楚是怎么变成大富翁的。




B.你天生有致富的命,可惜不太会把握,回想一下自己花钱的态度,别太注意“表面工夫”,要考虑收支平衡!其实你是财运不差的人,别一直偷懒,放弃可以进财的机会。




C.你是个高品味的人,天生上流社会的人物,或许目前你的财务状况还谈不上大富大贵,但是你总是口袋快见底时又刚好有适时的补充。你是穷不了的,只是还称不上是大富翁。




都要好好加油喔!

2009年8月18日星期二

威力比原子弹大的复利效果


你可知道1块钱的倍数累积30天会超过5亿!运用复利高效地将储蓄与投资并行起来,一步一个脚印地致富才是明智之举。


威力比原子弹大的复利效果


第一天存1块钱,第二天2块钱,每天一倍的倍增效果。


----------------金额(RM)
第1天 -----------------1
第2天 -----------------2
第3天 -----------------4
第4天 -----------------8
第5天 ----------------16
第6天 ----------------32
第7天 ----------------64
第8天 ---------------128
第9天 ---------------256
第10天 --------------512
第11天 ------------1,024
第12天 ------------2,048
第13天 ------------4,096
第14天 ------------8,192
第15天 -----------16,384
第16天 -----------32,768
第17天 -----------65,536
第18天 ----------131,072
第19天 ----------262,144
第20天 ----------524,288
第21天 --------1,048,576
第22天 --------2,097,152
第23天 --------4,194,304
第24天 --------8,388,608
第25天 -------16,777,216
第26天 -------33,554,432
第27天 -------67,108,864
第28天 ------134,217,728
第29天 ------268,435,456
第30天 ------536,870,912

2009年8月14日星期五

女人魅力一生的理财三部曲

Shoe Designer: Jimmy Choo

想要成为新现代女性,第一步就是迈向经济独立,有了足够的经济力,生命才会有活力!女人要有金钱力,才能活出属于自己的美丽!在二十岁时就先规划好经济蓝图并思考理财问题的人,与一无准备者,两者在三十岁的境遇便大有不同。预早规划好你的幸福蓝图,越早开始,你会越省力,胜算筹码越大!不必出身世家,不求嫁入豪门,你一样可以自己打造黄金存摺

一位具有财务智慧的女人,不但要懂得赚钱,还要懂得理财,更要懂得为自己的幸福规划出经济独立的财务计划。

没有人天生就有理财的智慧,大部分都是后天养成的。而在这消费型与理财型女性交叉路口的选择会决定你是与魅力相遇还是背道而驰。只要你跨对了这道坎,就走入聪明女人的行列。让自己活得自信、潇洒、浑身充满你独特的魅力,成为真正享受生活的幸福女人。

你是否每天都为生活而忙?还是每天为工作与家庭忙碌?女性在但任妻子、媳妇、妈妈、朋友、上司、职员角色之际,你有没有忽略了自己的「财库」?如果你只靠丈夫供给的家用或工作换得生活所需,即使目前对你或许没有什么影响,日后苦果也终将慢慢浮现,你可要认真花时间好好规划一下自己的财务了。

工作或丈夫并不是所谓的长期饭票。支票会跳票,长期饭票也难保永远有效。与其靠工作或丈夫来养,还不如靠自己好好规划,学习管理自己的金钱,财富其实也可以靠自己「DIY」来打造!

花旗银行"理财智商调查"根据大马女性的理财智商调查显示,坚持预算的女性不多,而且女性在消费的自制力一般比男性差,往往恁直觉或兴趣冲动购物。调查也显示有42%女性的应急储蓄仅够4周或更低。

女人,千万不要只忙着「拜金」和「败金」。主动去学习、接触理财知识,并实际着手规划与实践,随着时间慢慢累积理财经验,转化为理财的智慧。世上没有笨女人只有懒女人,只要你开始懂得爱惜自己、聪明工作、正确理财之后,尽管你是没有收入的家庭主妇或是收入有限的上班族,你也可以靠自己打造出「多金人生」。


女性理财三部曲

第一阶段
单身一族,是从一开始进入社会工作到结婚前的单身期。要学会培养良好的消费习惯,并进行资金储蓄,要为自己的成长、进修及理财知识而努力。只有不断的投资自己,才能不断创造财富,让自己有财可理。

对花样年华的女性来说,世间诱惑太多,比起为未来做准备,享受青春与多姿多彩时光的欲望更加强烈。虽然每月有固定的收入,但户头存款却总是不见增加,。一到月底,更成了月光仙子。

每个月辛苦工作,当然可以花钱慰劳自己,但必须有特定的额度,比如每月薪金的10%作为享受用途,这样就不会因为过度消费而造成无财可理而且因为预支收入而负债累累。就如理财专家苏西欧曼(Suze Orman)所说:「只要一直使用信用卡,去购买根本负担不起的东西,我们就会持续活在谎言之中!」「所以说,不准买、不准买、不准买!你听到了没有?」

二十多岁不仅是人生的黄金期,也应该是以成年人为将来走向经济独立打好经济基础的黄金时。不要因为自己还年轻而自命清高,拒绝去认识对财务规划的认知。

或许你的预算不多,但拥有别人用钱也买不到的「时间」优势。要想理好财,就从收入的20%,采用定时定额的方法来养活你的「金鹅,一只会不断下金蛋的金鹅。每个月一拿钱,请先「付钱给你自己」。养成「先储蓄再消费」的习惯,不管是储蓄也好,投资也好,越早开始,钱滚钱的速度也越快。

如果20岁就开始做理财规划,以年报酬12%为获利目标,每个月只要强逼储蓄155令吉,当你55岁时就能拥有百万资产!如此想来,时间便成了多么令人感激的良伴。对于身无恒产的单身一族来说,最大的资产就是时间。时间或许会带走青春,若你有好好利用时间,学会管理自己的财富,你的帐户余额会藉由「时间」的复利效果自然创造更多的「财富」。

同时提醒你,千万不要宰杀「让你生财」的金鹅」「金鹅」帐户里的钱必须只准进不准出,才能达到长期投资和强逼储蓄的目的。只要修正错误的价值观,把负债变成复利,注意资产配置,把各种小钱累积起来,生活就会截然不同。


第二阶段:

夹心一族,是家庭期或盘整期,必须做好家庭理财,让每一分钱发挥到极大效用。而且理财计划要周全,提早准备子女的教育基金,做好资产配置,开始着手自己的退休规划。单身女性在此阶段更要努力创造出足够的退休金。根据韩国统计厅的统计数字,男女平均寿命将日渐扩大,预料到2050年男性平均寿命为82.87岁,女性则为88.92岁。

一个人活的越久,变成单独一个人的机率也越大,尤其是女性,因为寿命更长而往往比男性更常独活,不论是在婚姻中或是婚姻外,养老资金的经济负担也相对增加。那些结过婚、有子女的人,不要把子女列为老后可以依靠的对象,应该像单身女性一样,早早规划将来一个人的年老生活。

每个人平均一生工作时间是35年,这当中需要和丈夫分担支付家用,自己35年生活开支,还有年老后生活费用,这样的庞大开支,要不理财,你的收入够用吗?

存钱是理财的起点,而养成储蓄的习惯就是理财的大重点。若你的家庭是夫妻各别拨一笔金额,做为家庭开销,另外可再分配房贷、车贷、父母孝养金、筹备孩子教育费,剩余的部夫妻各自管理,就可以展开自己的储蓄理财之路。

若你是家庭主妇,那就不妨自己规划一下,看每个月最多能挪出多少钱来做「私房钱」理财之用。与其靠男人,不如靠自己所养的「金鹅」来养活自己的后半生。

这个阶段的女性应该要购买适当的保险由其是医疗保险。大家都知道医疗费用越来越高是个趋势。然而,很多女性明明基本保额不足,却一直忙着购买「储蓄险」和「投资型保单」,万一身体出了什么差错,整个人生的财务计划,就会受到很大的影响。不管你是已婚、还是未婚、有工作还是家庭主妇,赶紧尽量把保障买齐,用有限的保费,创造无限的保障才是上上之策。


第三阶段:

银发一族,这个阶段,子女已长大,开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此最适合开始考虑退休规划──涵盖人生整体发展的各个层面,包括养生计划、理财计划、进修计划、就业计划、休闲计划、社会参与计划等等。

有人说「健康、理财、人际」三条黄金线打造优质退休生活。女人应该知道,未来生活的品质取决于我们现在对待自己的方式。这不是临时抱佛脚可以做成的,是须要自己平时多方面、长期、经年累月的培养,更须要持之以恒,这样后半生的生活才能活得更健康美丽。千万别让你的健康存摺都是负数,定期健康检查,做好身体保健,维持体力在一个良好状态,并从事规律的养身活动,也是健康长寿的要件。并在退休前检视医疗保险是否足够,因为这是你一生最忠实的守候,可以让自己生病不愁钱。

聪明的女人要活到老,不要做到老。若年轻时就有明确的规划,选稳健的理财工具,适度掌握风险,前半生累积的时间复利是相当可观的,透过资产组合分散风险,并经由长期持有与持续投资来累积报酬,所养的「金鹅」已能为你建造没有期限的「持续性收入」系统,赚到一辈子的钱。

在这阶段将步调放缓,充分享受亲情、友情,给自己不一样的生活观,用另一种方式实践自我,让自己的生活充实、自信,保持活力,有目标、有理想,抱持活到老学到老的精神,可以创造出富有的退休生活,活出一个女人的自信与优雅。

女性的财务规划应随着年龄增长、或组成家庭,再依状况做调整,一定要准备及好好管理自己的金钱,才能在人生不同阶段有快乐的生活!

期许21世纪新女性,都是自己幸福生命的绘制和领航者!为自己打造财务独立的“美丽人生”!

2009年8月13日星期四

约翰洛克斐勒──一美元都要计较的石油大王

已故石油大王约翰洛克斐勒,是美国十九世纪的3大富豪之一。他一生至少赚进了10亿美元,光是捐出的钱就有7亿5千万美元。但他平时却十分节俭。

有一次,他下班后想搭公车回家。但发现还缺一美元,于是他就向秘书借,并说:"你一定要提醒我还,免得我忘了。"

秘书说:“请别介意,只是一美元,算不了什么。”

约翰洛克斐勒听了一本正经地说:“你怎能说算不了什么,把1美元存在银行里,要整整10年才有1美元的利息啊!”

如果想累积巨大的财富,就请从一块钱开始;如果想收获黄金般的精彩人生,就请从一点一滴的好习惯做起。习惯决定命运。

有钱人想的和你不一样(Secrets of the Millionaire Mind)




美国畅销书作者哈福埃克(T.Harv Eker),在《有钱人想的和你不样》(Secret of the Millionaire Mind)中提供了17条“致富思想”,巨细无遗地逐一审视有钱人与穷人的思维有何不同。

当中十条如下:



穷人的思维

1. 只着眼于障碍(Obstacle)
2. 认为命运主宰他们的人生
3. 玩金钱游是为了不要输
4. 对于销售及宣传只觉反感
5. 宁愿选择准时出粮
6. 经常错误理财
7. 任由恐惧令他们却步
8. 认为自己已无所不知
9. 辛勤工作就为了赚钱
10. 抗拒比他们有钱及成的人



有钱人的思维

1. 放眼商机(Opportunities)
2. 相信“我创造命运”
3. 玩金钱游是为了赢
4. 愿意推销自己及个人价值
5. 乐意从实绩中获利
6. 善于理财
7. 面对恐惧作出反应
8. 会持续学习及成长
9. 金钱为他们工作
10. 欣赏其他有钱及成功的人


哈福埃克亦坚信,成功是一种可以学习的技巧

钱不要存银行


金融风暴下,更应该积极管理你的钱。

这一本风靡日本的畅销书─《钱不要存银行》让你学习正确的投资观念、认识各种理财工具、培养丰富的金融素,为离「穷忙」族和「穷盲」族开始准备!

书中提到,把钱存在银行里,看似安全,实则却隐藏许多机会成本损失的风险。

日本玉女金融管理顾问胜间和代提供了正确的对应方法;第一步,钱不能存银行;第二步培养金融发展,成为能与金融巨兽对抗的个人理财家;第三步投资实践,完成目标、成为积极致富的理财达人。

投资理财其实有两个千戴难逢的好机会,一是经济飞时,一是经济潇条时。尤其是潇条时,悲观的人看到的是绝望,乐观的人看到的是机会。正如投资大师巴菲特(Warren Buffett)的经典名句:「别人贪婪时,我们就要恐惧;别人恐惧时,我们就要贪婪」(Be greedy when others are fearful)

年轻就是创造财富的本钱


大部分人觉得一丁点儿的小钱,能像滚雪球般的滚到百万之钜,是一件极其不可思议的事情。其实,正是由于他们的这种想法,导致他们进不了百万富豪的行列。

创造财富,并不需要巨额本金,需要的只是‘少量的钱’和‘大量的时间’,也就是我们时常听到的“金钱的时间价值”。那些在年轻时对储蓄或投资缺乏认识的人,不得不知道金钱的时间价值,即越早开始越有优势的重点。

有些人之所以不能理解这一个原理,主要是因为他们还没摆脱两种错误的观念:第一,假若存入的钱越多的话,那么就能在“很短的时间”内累积越多的财富;第二,不论如何,自己都要在很短的时间内挣到很多钱。由此可见,大部分人对于“时间创造财富”的认识相当不足。

其实,年轻是最强而有力的投资武器,因为年轻就是本钱,拥有投资理财最大的优势,即“时间”。时间越长,意味着赚取市场长期平均报酬的机率就越大,投资的不确定性也越小,因为时间越长越能降低风险事件的影响。

现在就让我们来看一下,在时间充足的前提之下,如何利用较少的钱来累积更多的财富。假设A君从二十五岁开始,每个月储蓄300令吉,在每年8%的复利效果下,当他在30年后退休时,他的回报是本金的四倍─425,283令吉!

任何的储蓄或投资,越早开始就越轻松安稳,而且复利的效果越大。就算后来停止继续储蓄或投资,却因为起步起得早,占了时间的优势,让后继者想追上的话,不只要加一把劲,而是要加多好几把劲。

如果以实际数字来作比较,不难看到“失之千里”。起步晚的人若想要追回因时间落后而损失的回酬,在资金上加码要高出好几倍。换句话说,除了时间加倍之外,金额也要加上数倍,才能弥补因起步晚而造成的“千里之差”。

行笔至此,或许还有些读者还是不能理解,我就再举一个例子说明一下。现在有A、B君俩位同龄青年,A君从十八岁开始储蓄,每年储蓄一千令吉,这样坚持了十年,总共存了一万令吉,之后便停止储蓄。

B君从二十八岁才开始储蓄,与A君一样每年储蓄一千令吉。因为起步迟的缘故,他便想以更长的投资期来作弥补,连续储蓄了38年,总共存入3万8千令吉。若年报率为10%,48年后已经65岁的A君和B君,谁的收益最高呢?

许多人都会为当然是B君的收益率较高一些,因为B君投入的本金比A君还要多,而且储蓄的时间也是A君的3.8倍。然而,事实并非如此,等到俩人都已65岁时,A君的储蓄总收益是655,617令吉,而B君的投资总收益则只有400,397令吉。

大家可能只记得B君比A君的储蓄时间要多出28年,储蓄累计额也是A君的3.8倍,但却忽略了A君比B君要早10年贻d始储蓄的事实。若是以年报率10%,用3.8倍时间去追赶,最终还是差了一大截;A君所获的投资净收益是本金的65倍,而B君只获得10倍。

这个例子清楚告诉我们,储蓄与投资都要趁早,那么复利效果发挥的作用就会越大,财富累积效果亦会非常惊人。当然,你也不必因为错过了的青春、逝去的时间而担忧,哪怕你已经40岁了,从现在就开始储蓄与投资,你仍然还有至少30年的时间效用。

只要你能实际跨出单纯理财的第一步,趁早养成理财的好习惯,并将它持续下去,你一定能够享受到时间复利效果的甜美果实。


刊登于精明理财(Money Compass)━第65期July 2009

72法则:成就富豪


算清楚你的财富与负债

你听说过"72法则" (The Rule of 72s)吗? 如果听说过,那你成为富人的可能性就更高一些。所谓的72法则是一种计算财富倍增所需时间的简单算式。72为分子,投资报酬率为分母,两者相除即为财富倍增所需的时间。

举例来说:林先生目前有10万令吉 并把钱投资在回酬率10%的工具,在不动用利润或他的本金, 依照72法则,将72÷10=7.2年,也就是7.2年后林先生的资产将倍增为20万令吉。14.4年后将成为40万令吉,21.6年后成为80万令吉,28.8年后成为160万令吉,如此类推。

运用这套计算方式,同样也能算出负债倍增的时间。例如: 我向银行借5万令吉,循环利率是18%,72÷18=4,表示4年后我的负债会变成10万令吉,多么可怕!当你要借一笔钱来享受生活的时候,也请别忘了计算你将得付出多少的代价。

利用72法则去管理财富与负债,会让你越理越有钱!

吃钱的怪兽


涨!涨!涨!通膨节节高升,很多人感叹「钱越来越小」。十年前后一样的一百块钱,但通膨的因素影响了金钱的「实质」购买力,所以买到的东西变少了,因此也有人将通膨视为吃钱的怪兽。


4%的物价指数年率(CPI),是什么意思?


具体来说,这只怪兽会大口啃食你的存款。你现在拥有的一百万块钱现金,若你什么都不做,18年后就只剩下五十万块钱!这只怪兽也会重挫你的退休计划。如果你计划30年后要退休,现在每月三千块钱的生活品质,30年后,必须要9,788.52才能达到相同水准!



了解通膨对购买力造成的侵蚀作用后,你必须学习新的理财技能,尽早为长期目标做理财规划,用钱来赚钱的时间越长,就越能战胜通膨,最后拿到的钱就越多。
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