2009年8月13日星期四

年轻就是创造财富的本钱


大部分人觉得一丁点儿的小钱,能像滚雪球般的滚到百万之钜,是一件极其不可思议的事情。其实,正是由于他们的这种想法,导致他们进不了百万富豪的行列。

创造财富,并不需要巨额本金,需要的只是‘少量的钱’和‘大量的时间’,也就是我们时常听到的“金钱的时间价值”。那些在年轻时对储蓄或投资缺乏认识的人,不得不知道金钱的时间价值,即越早开始越有优势的重点。

有些人之所以不能理解这一个原理,主要是因为他们还没摆脱两种错误的观念:第一,假若存入的钱越多的话,那么就能在“很短的时间”内累积越多的财富;第二,不论如何,自己都要在很短的时间内挣到很多钱。由此可见,大部分人对于“时间创造财富”的认识相当不足。

其实,年轻是最强而有力的投资武器,因为年轻就是本钱,拥有投资理财最大的优势,即“时间”。时间越长,意味着赚取市场长期平均报酬的机率就越大,投资的不确定性也越小,因为时间越长越能降低风险事件的影响。

现在就让我们来看一下,在时间充足的前提之下,如何利用较少的钱来累积更多的财富。假设A君从二十五岁开始,每个月储蓄300令吉,在每年8%的复利效果下,当他在30年后退休时,他的回报是本金的四倍─425,283令吉!

任何的储蓄或投资,越早开始就越轻松安稳,而且复利的效果越大。就算后来停止继续储蓄或投资,却因为起步起得早,占了时间的优势,让后继者想追上的话,不只要加一把劲,而是要加多好几把劲。

如果以实际数字来作比较,不难看到“失之千里”。起步晚的人若想要追回因时间落后而损失的回酬,在资金上加码要高出好几倍。换句话说,除了时间加倍之外,金额也要加上数倍,才能弥补因起步晚而造成的“千里之差”。

行笔至此,或许还有些读者还是不能理解,我就再举一个例子说明一下。现在有A、B君俩位同龄青年,A君从十八岁开始储蓄,每年储蓄一千令吉,这样坚持了十年,总共存了一万令吉,之后便停止储蓄。

B君从二十八岁才开始储蓄,与A君一样每年储蓄一千令吉。因为起步迟的缘故,他便想以更长的投资期来作弥补,连续储蓄了38年,总共存入3万8千令吉。若年报率为10%,48年后已经65岁的A君和B君,谁的收益最高呢?

许多人都会为当然是B君的收益率较高一些,因为B君投入的本金比A君还要多,而且储蓄的时间也是A君的3.8倍。然而,事实并非如此,等到俩人都已65岁时,A君的储蓄总收益是655,617令吉,而B君的投资总收益则只有400,397令吉。

大家可能只记得B君比A君的储蓄时间要多出28年,储蓄累计额也是A君的3.8倍,但却忽略了A君比B君要早10年贻d始储蓄的事实。若是以年报率10%,用3.8倍时间去追赶,最终还是差了一大截;A君所获的投资净收益是本金的65倍,而B君只获得10倍。

这个例子清楚告诉我们,储蓄与投资都要趁早,那么复利效果发挥的作用就会越大,财富累积效果亦会非常惊人。当然,你也不必因为错过了的青春、逝去的时间而担忧,哪怕你已经40岁了,从现在就开始储蓄与投资,你仍然还有至少30年的时间效用。

只要你能实际跨出单纯理财的第一步,趁早养成理财的好习惯,并将它持续下去,你一定能够享受到时间复利效果的甜美果实。


刊登于精明理财(Money Compass)━第65期July 2009

没有评论:

发表评论

Related Posts with Thumbnails

  © Blog Design by Simply Fabulous Blogger Templates

Back to TOP