大部分人觉得一丁点儿的小钱，能像滚雪球般的滚到百万之钜，是一件极其不可思议的事情。其实，正是由于他们的这种想法，导致他们进不了百万富豪的行列。
创造财富，并不需要巨额本金，需要的只是‘少量的钱’和‘大量的时间’，也就是我们时常听到的“金钱的时间价值”。那些在年轻时对储蓄或投资缺乏认识的人，不得不知道金钱的时间价值，即越早开始越有优势的重点。
有些人之所以不能理解这一个原理，主要是因为他们还没摆脱两种错误的观念：第一，假若存入的钱越多的话，那么就能在“很短的时间”内累积越多的财富；第二，不论如何，自己都要在很短的时间内挣到很多钱。由此可见，大部分人对于“时间创造财富”的认识相当不足。
其实，年轻是最强而有力的投资武器，因为年轻就是本钱，拥有投资理财最大的优势，即“时间”。时间越长，意味着赚取市场长期平均报酬的机率就越大，投资的不确定性也越小，因为时间越长越能降低风险事件的影响。
现在就让我们来看一下，在时间充足的前提之下，如何利用较少的钱来累积更多的财富。假设A君从二十五岁开始，每个月储蓄300令吉，在每年8％的复利效果下，当他在30年后退休时，他的回报是本金的四倍─425,283令吉！
任何的储蓄或投资，越早开始就越轻松安稳，而且复利的效果越大。就算后来停止继续储蓄或投资，却因为起步起得早，占了时间的优势，让后继者想追上的话，不只要加一把劲，而是要加多好几把劲。
如果以实际数字来作比较，不难看到“失之千里”。起步晚的人若想要追回因时间落后而损失的回酬，在资金上加码要高出好几倍。换句话说，除了时间加倍之外，金额也要加上数倍，才能弥补因起步晚而造成的“千里之差”。
行笔至此，或许还有些读者还是不能理解，我就再举一个例子说明一下。现在有A、B君俩位同龄青年，A君从十八岁开始储蓄，每年储蓄一千令吉，这样坚持了十年，总共存了一万令吉，之后便停止储蓄。
B君从二十八岁才开始储蓄，与A君一样每年储蓄一千令吉。因为起步迟的缘故，他便想以更长的投资期来作弥补，连续储蓄了38年，总共存入3万8千令吉。若年报率为10％，48年后已经65岁的A君和B君，谁的收益最高呢？
许多人都会为当然是B君的收益率较高一些，因为B君投入的本金比A君还要多，而且储蓄的时间也是A君的3.8倍。然而，事实并非如此，等到俩人都已65岁时，A君的储蓄总收益是655,617令吉，而B君的投资总收益则只有400,397令吉。
大家可能只记得B君比A君的储蓄时间要多出28年，储蓄累计额也是A君的3.8倍，但却忽略了A君比B君要早10年贻d始储蓄的事实。若是以年报率10％，用3.8倍时间去追赶，最终还是差了一大截；A君所获的投资净收益是本金的65倍，而B君只获得10倍。
这个例子清楚告诉我们，储蓄与投资都要趁早，那么复利效果发挥的作用就会越大，财富累积效果亦会非常惊人。当然，你也不必因为错过了的青春、逝去的时间而担忧，哪怕你已经40岁了，从现在就开始储蓄与投资，你仍然还有至少30年的时间效用。
只要你能实际跨出单纯理财的第一步，趁早养成理财的好习惯，并将它持续下去，你一定能够享受到时间复利效果的甜美果实。
刊登于精明理财（Money Compass）━第65期July 2009
创造财富，并不需要巨额本金，需要的只是‘少量的钱’和‘大量的时间’，也就是我们时常听到的“金钱的时间价值”。那些在年轻时对储蓄或投资缺乏认识的人，不得不知道金钱的时间价值，即越早开始越有优势的重点。
有些人之所以不能理解这一个原理，主要是因为他们还没摆脱两种错误的观念：第一，假若存入的钱越多的话，那么就能在“很短的时间”内累积越多的财富；第二，不论如何，自己都要在很短的时间内挣到很多钱。由此可见，大部分人对于“时间创造财富”的认识相当不足。
其实，年轻是最强而有力的投资武器，因为年轻就是本钱，拥有投资理财最大的优势，即“时间”。时间越长，意味着赚取市场长期平均报酬的机率就越大，投资的不确定性也越小，因为时间越长越能降低风险事件的影响。
现在就让我们来看一下，在时间充足的前提之下，如何利用较少的钱来累积更多的财富。假设A君从二十五岁开始，每个月储蓄300令吉，在每年8％的复利效果下，当他在30年后退休时，他的回报是本金的四倍─425,283令吉！
任何的储蓄或投资，越早开始就越轻松安稳，而且复利的效果越大。就算后来停止继续储蓄或投资，却因为起步起得早，占了时间的优势，让后继者想追上的话，不只要加一把劲，而是要加多好几把劲。
如果以实际数字来作比较，不难看到“失之千里”。起步晚的人若想要追回因时间落后而损失的回酬，在资金上加码要高出好几倍。换句话说，除了时间加倍之外，金额也要加上数倍，才能弥补因起步晚而造成的“千里之差”。
行笔至此，或许还有些读者还是不能理解，我就再举一个例子说明一下。现在有A、B君俩位同龄青年，A君从十八岁开始储蓄，每年储蓄一千令吉，这样坚持了十年，总共存了一万令吉，之后便停止储蓄。
B君从二十八岁才开始储蓄，与A君一样每年储蓄一千令吉。因为起步迟的缘故，他便想以更长的投资期来作弥补，连续储蓄了38年，总共存入3万8千令吉。若年报率为10％，48年后已经65岁的A君和B君，谁的收益最高呢？
许多人都会为当然是B君的收益率较高一些，因为B君投入的本金比A君还要多，而且储蓄的时间也是A君的3.8倍。然而，事实并非如此，等到俩人都已65岁时，A君的储蓄总收益是655,617令吉，而B君的投资总收益则只有400,397令吉。
大家可能只记得B君比A君的储蓄时间要多出28年，储蓄累计额也是A君的3.8倍，但却忽略了A君比B君要早10年贻d始储蓄的事实。若是以年报率10％，用3.8倍时间去追赶，最终还是差了一大截；A君所获的投资净收益是本金的65倍，而B君只获得10倍。
这个例子清楚告诉我们，储蓄与投资都要趁早，那么复利效果发挥的作用就会越大，财富累积效果亦会非常惊人。当然，你也不必因为错过了的青春、逝去的时间而担忧，哪怕你已经40岁了，从现在就开始储蓄与投资，你仍然还有至少30年的时间效用。
只要你能实际跨出单纯理财的第一步，趁早养成理财的好习惯，并将它持续下去，你一定能够享受到时间复利效果的甜美果实。
刊登于精明理财（Money Compass）━第65期July 2009
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