赚35年，享受一辈子的EASY秘方（二）

秘方二：设定目标，长期累积

退休规划是一场马拉松战役，不靠细水长流是存不了钱的。

马拉松赛的正式路途是四十二点一九五公里，可以算是最残酷的比赛。在跑马拉松赛的时候，怎么样优秀的选手都会觉得很痛苦，中途也有可能产生想要放弃的念头，在这个时候，听说他们就会在心里设定一个目标：「跑到下一根电线杆为止吧」。然后跑到了下一根电线杆的时候，就会觉得好像可以再跑下去，于是又设定可以坚持「跑到下一根电线杆为止」。就这样跑着跑着，在不知不觉中就跑到终点的前面了。

决定人生命运的路看似很长，其实关键只在于一小步。知名作家和记者哈里克．赛瓦雷德（Eric Sevareid）在《读者文摘》（1957年4月刊）中报导说，他曾经得到过最好忠告是“下一步”原则。「蜘蛛人」伯森．汉姆徒在1983年创造金氏世界纪录时，他那九十四岁高龄的曾祖母决定徒步一百公里赶到为汉姆庆祝而创造了加一个世界纪录！后来有记者问她当时有没有因为年龄的关系而动摇过时，老太太义味深长的对记者说：「想要一口气跑一百公里或许需要勇气，但是走一步是不需要勇气的，只要你踏出第一步，再走一步，然后一步接一步，一百公里就这样走完了。」那些有决心取得成功的人都知道这一准则：进步源于每一次的一小步。正如高楼大厦的最后建成源于每次砌一块砖；每一次重大的成功都是来源于一系列小小的成功。

退休规划也是一样的道理。我们只需要设定我们实际目标，然后一步一步用自己的步伐来完成。明确的目标，能使一个人充满生机活力，成就事业。若我们把目标额设定为一百万，一点一点地存。不管它看上去是多么的微不足道，当作是朝着你的目标迈进的一步。一次一步去达成你的目标，非常有可能更提早达成真正的目标。

利用定时定额的方法，透过长期而持续性的投资，并选择走势力稳健的基金投资，克服人性和恐惧的弱点，才能避免因市场波动而影响投资理念，能够持续投资；因为，唯有坚守长期投资策略，并彻底执行的投资人才能享受甜美的果实，达到累积财富的目的。

如果害怕因市场震荡的风险造成损失而不敢投资，将错失财富累积的机会。71％大马人依然把钱投资在定存及储蓄户口，以上述的复利表来看，若是靠定存累积百万退休金，即使使用40年的时间来累积，每个月必须拿出1,365令吉放银行定存！把钱冰冻在银行定存，看似「最安全」的工具，实则却隐藏许多成本损失的风险，因为定存无法有效打败通货膨胀。如果不能让钱赚钱，只是一昧以劳力赚取对价的金钱，相对于更多的投资管道，所能获取的资本利得偏低，到头来，离退休金的目标越来越远，终究将只能让自己穷忙一场。

效率是累积财富最重要的因素之一。不要害怕投资及风险，多听，多看，多学，增加理财知识，透过资产配置将风险降到最低，利用时间及纪律投资，才能一步一步搭建稳固的退休之路，理想的退休生活不再遥不可及。

一个简单的决定，一个可以实现的投资报酬率，只要当下做了决定并且坚持到底，你已经替自己准备了足够的退休安养金，让你在往后数十年高枕无忧。