最短的路，会是最快的吗？

有一天，一个经理正在赶着上班，匆匆忙忙上了计程车便对司机说：「司机先生，我很赶时间，拜托你走最短的路！」

司机问道：「先生，你是要走最短的路，还是走最快的路？」

经理好奇的问：「最短的路不是最快的路吗？」

「当然不是，在法繁忙时间，最短的路通常都会交通阻塞。你要是赶时间的话就得绕道走，虽然多走一点路，却是最快的方法。」

途中看见不远处有一条街道交通挤得水泄不通，司机解释说那条正是最短的路。正如司机所言，多走一点路果然顺畅无阻，虽然路程较远，却很快便到达目的地。

财富的累积没有捷径，需要有效的理财管道，财富的增长与生命的成长一样，均是点点滴滴、日日月月、岁岁年年，用时间去换取，不可能一步登天而快速成长。正所谓「一份耕耘，一份收获。」，这是自然的定律，上天从不改其自然法则，要永远记着，世上没有白吃的午餐（There is no free lunch in this world）！

然而今日我们身处事事讲求快的“速时”文化之中，任何事都强调速度与效率，吃饭上快餐厅，开车上高速公路，学习上速成班，人们也随之变得越来越急功近利，没有耐性，在投资理财的过程中也显得急不可耐，看不起小报酬，总喜欢走捷径，希望不劳而获，妄想能一出击就有惊天动地的结果产生。然而，快捷方式虽然是最短的路，却未必是最快的。相反的，很多人会因为选快捷方式而赔上金钱、时间甚至生命！

一个人想成功、想致富，就必须从心理上摒弃那种“一夜致富”的幼稚的想法和观念，这才是投资理财正常、健康的心态。历史也证明了绝大多数的富人巨大财富都是由小钱经长期逐步累积起来的。

走长一点的路虽然在一开始必须多付出一点时间，最终将会是最快到达目的地的方法。

巴比伦富翁致富的秘密

阿卡德是巴比伦最有钱的人，最初他在市政厅资料记录署做书记的工作，每天工作很长的时间，刻记碑文，每天刻苦工作，但收入永远所剩无几。他知道财富可以带给他更好的生活，所以决心要找到累积财富的方法。

有一日，钱庄的老板来到市长的家，并订制了一块刻有法律的碑文，他说必须要两天内完成，阿卡德开始努力的刻，但那些律法太长，两天过后阿卡德还未完成。为了要知道财富累积的秘密，他向钱庄老板说：「我愿意漏夜刻写碑文，到太阳升起时完成交给你，但是唯一的条件是你要告诉我致富的秘密。」钱庄老板同意了。

阿卡德努力的刻，虽然腰酸背痛，眼睛累到不能张开，他仍然坚持。到天亮时，阿卡德果然完成了刻写碑文的工作，钱庄老板实践了他的承诺，告诉阿卡德致富的秘诀。

钱庄老板说：「我的致富之道就是将我赚的钱的其中一部分储存下来，留给自己。」

阿卡德问：「这就是全部？」似乎不相信致富的秘密是这么的简单。「我现在的收入不是我的吗？」

钱庄老板回答说：「一点也不！现在你的收入，用来买衫买鞋、买食物、去享乐、全用于生活中，你将钱全付给了所有人，唯独欠你自己，你的辛苦全为了别人啊！这跟做奴隶，出卖劳力，然后主人包你食，包你住，有什么分别？」老板续说：「如果你努力保留每月收入的十分之一给自己，十年后你会有多少钱？」

阿卡德答道：「刚巧是我一年所赚到的钱。」

钱庄老板加强了语气的说：「错！每一个你所储的金币都会像奴隶一样为你工作，由金币赚回来的铜币也跟着为你工作，如果你想变得富有，你必须明白钱生钱的道理，你得让金钱为你工作。无论的收入多么的微薄，你的储蓄不能少于十分之一，如果你有能力的话，你应该储更多！你要先支付自己！」

「财富就像一棵树，从一粒小小的种籽开始成长，你所储存下来的每一分每一毫，都是你财富的种籽，将来它会变成财富之树，你越快种下它，它就会越快成长，你越用心照顾它，它成长得越好，将来你就可以在它之下乘凉，它给你挡着风吹雨打。」

三「千万」的理财策略（三）

第三个千万是「千万要先付钱给自己」。

许多人在未领薪水前就已经计划好要买什么东西或怎么样去花费，然后到了月底看剩余多少钱才拿来储蓄或投资。结果，却还不是存不了钱，为什么？因为存钱的公式用错了，「收入-支出=储蓄」的存钱公式，证明是不可行的，你应该改变思考模式，应从「收入-储蓄=支出」的观念来存钱─有了钱把一部分的钱先储蓄起来，剩下的才拿来消费。

每个月存一、两百令吉做起，这样对你的生活不仅不会造成太大的影响，而且这一、两百令吉的种子钱，你可以自动化存钱系统，定时定额投资基金。现在的薪水族多数都有薪资帐户，一般领薪日多在七日之前，可以设定每个月八日扣款。每月薪水一入帐时，你不必走进银行柜台，而是让机器自动帮你执行扣款存钱。看起来很简单，一段时间下来，却能产生巨大的威力，关键是扣款计划一定要长期确实执行！

理财是一生幸福的开端。不要因为自己的任性、固执而拒绝去认识对财务规划的认知。唯有做好理财，才能让财富倍增，达到「要用钱的时候就有钱用」的最佳境界，富足一生！

最后仅以这三「千万」的理财策略，与大家共勉。要加油喔！

三「千万」的理财策略（二）

第二个千万是「千万不要拖延」。

有了目标之后就必须马上开始行动。＂明天＂、＂下个星期＂、＂以后＂、＂有空时＂、＂有一天＂经常就等于不做，它是失败的代名词──从未做的同义词。许多美妙的目标与梦想从未变成现实，因为我们说，＂有一天我会开始＂或＂给我一点时间＂，而我们应该说的是，＂我现在就开始，立刻就开始＂。时刻记住本杰明．富兰克林的忠告：“不要将你今天能够做的事情拖到明天。”

很多人很会赚钱，却一辈子口袋空空；收入多寡不是重点，而是你何时开始理财。钱虽不多，但要早早地将它储蓄起来，并持续下去，选个适当的时机进行投资，你一定能获得满意的成果。最重要的是，越早规划越安稳。举个例子，一个十八岁的年轻人，若是以年报率10％，只要投资十年就不再放钱进入，光是复利滚存累积的本金加获利，就比一个二十八岁才开始存钱的人，存了三十八年都赶不上。因此，越早养成理财的好习惯，越对自己有利。

虽然很多人都同意理财要马上行动然而只有少数一些人真正将这个意愿付之于行。当没有财务危机发生，一般人都会忽视理财规划的需要而不断地推延理财计划。不要等待条件尽善尽美才行动，这种状况根本就不存在。记住，目标本身并不会带来任何成功。只有你将目标付之于行动时，目标才会显现其价值。快速投入理财规划，不要浪费时间找借口。你可知道距离七十五岁，你的生命还有多少分钟吗？

不久前我在《商业周刊》第1065期，看到一则令人深省的数据报导：
以现在两性平均寿命75岁来看，一个人一生的时间总共有3,924万分钟。
如果你现在25岁，你还有2,628万分钟。
如果你现在30岁，你还有2,365万分钟。
如果你现在40岁，你还有1,839万分钟。
如果你现在50岁，你还有1,314万分钟。
如果你现在60岁，你还有899万分钟。
如果你现在74岁，你还有52万分钟。

小心你的人生时间帐户交通灯可能正亮起黄灯而不再是你所以为的是绿灯！如果你想让你的金钱发挥复利的效果，越早做理财规划，金钱的复利越丰厚！借口，只是偷懒的一种形式，那是因为你懒得思考和分辨自己的行为。

虽然「等一下」的时间或许不会很久，但是人生中又有多少个「等一下」？再等的话，未来都被你等掉了！从现在就培养好的习惯，你就不用浪费太多的时间在该做而没做的事情上周而复始，现在就决定往梦想前进吧！

通常，我们利用现在并不是为了现在，而是为了准备应付未来。
──阿伯拉罕．H．马斯洛（Abraham H. Maslow；心理学家）

“三反”情绪法则

「情绪」，在人们的投资决策中扮演关键角色，而情绪反映在投资上，会让人们做出盲目的投资行为。市场从来都不是自觉理性的，它总是受到投资者群体情绪的左右。投资者只有保持平常心，才能做出理性的选择，成为市场的赢家而不是失败于自己的情绪。

素有股神之称的巴菲特的名言：当其他的人贪婪时，我们要觉得恐惧；直到别人开始恐惧时，才变得贪婪。他的一生经历了所有动荡与兴衰，但始终屹立不倒。他在回顾自己一生的时候，对自己的投资经验及成功完全归功于三个闪亮的“NO”，我们简称之为“三反”情绪法则──反贪、反恐、反动。

运用巴菲特的“三反”策略，一定会有所收益的。

投资基金一定要“反贪”。如果你有耐心又能冷静的面对股市上下的波动，那股票基金绝对能给你带来好的回酬。但是，股票基金也是价格方面波动最剧烈的资产，意味着它是属于一项回酬高风险大的投资。“反贪”就是投资人在选择基金时，不应该只是追求高回酬率的绩效导向，而把所有的资产都放在高风险的投资产品──股票基金上，要注意组合投资、分散风险；同时，在具体操作中也不要一昧去追新发行的基金，当市场狂热的时候，到处充斥着诱惑的噪音，保持平常心的人才能避免受到误导和引诱。

投资基金一定要“反恐”。当悲观笼罩并受谣言影响时，千万不要在市场出现剧烈震荡或大幅调整的时候由于害怕就认赔而赎回，不但可能卖在最低点，而且把“虚亏”变成了“实亏”，日后反弹也无缘参与。定时定额是一种帮助他投资人克服市场波动的策略，但是投资人必须克服贪婪恐惧的心魔。身为投资者，我们应学会用相对长远的眼光去看待基金业绩，须知那些短期业绩虽不那么突出，但能保持长期业绩优良，能在类似于“长跑”的基金投资中“笑到最后”的基金，才是我们投资理财的真正可靠依赖。

投资基金一定要“反动”。就是不要在乎短期的涨涨跌跌，尝试抓住投资的时机。切忌波段操作，而且，一旦选择了绩优基金后，就要准备中长期抗战，要绝对持有，不到一定收益绝不赎回，方可收获满满。作为基金投资者，不能也不该对基金抱以太高的财富“膨胀”期望，而应该以平常心看待参与，要充分认识到这并不是一夜暴富的发财工具。其实站得离市场远一点，反而会看到更多有规律性的东西，离市场太近，整天讲今天基金净资产价值涨几分钱，明天净资产价值跌几分钱，像《兰花草》歌中所唱到的“一日看三回”，只能迷失基金投资的大方向。

大多数的人都知道上述法则，但多少的人能在基金的净资产价值（Net Asset Value，NAV）下跌时克服恐惧而趁低吸购？「后知后觉，买高卖低」，真的是投资人的天性吗？

三「千万」的理财策略

「开始存钱并及早投资，是最值得养成的好习惯。」这句话是全球首富、股神华伦．巴菲特（Warren Buffett）的名言。

每一个人都渴望是不是有神奇的理财方法，可以让我们脱困？理财不是变魔术，也不是好运气，而是由一个个对的决策所累积出来，才能过着财务自由的生活。

这三「千万」的理财策略，你将学到普通人士都可以学会的，能为自己及家人建立真正的财务自由的策略。这些策略非常单纯、简单，并且是一个学习和跟随已被证实的财富自由的理财策略，而且所有需要准备的东西都在自己的眼前。只因为你不去看，所以看不见。

第一个千万是「千万要有明确目标」。
目标是一个确定的方向，是一个目的。目标是一切成就的起点，你过去或现在的情况并不重要，重要的是将来的你想要获得什么样的成就。目标不只是一个模糊的感慨──＂但愿我能够...＂。目标必须明确的＂这就是我正在努力要达到的东西＂。没有任何人没有设立目标就莫名其妙地获得成功。理财规划就像旅行，你首先要知道自己想去哪里，并按既定规划，以最顺利的方式到达目的地。

大多数的人心里想的，其实不是目标，而是愿望。像烟一般的愿望没有明确的焦点与方向，在想像中迅速消失，不见踪影。重点在于，可以办到的（Achievable），切合实际的（Reliable）才算目标。因为，如果目标定得太高太远，根本不可能办到，这目标不会激励你采取任何行动，只会令你沮丧。

具体化的（Measurable）理财目标与自己的价值观、梦想息息相关。举个例子：「我要有多姿多彩的退休生活」，这个目标有感觉但是不具体，如果写成：「我希望退休后每个月有3千令吉的生活费」，是不是大致可以估算出预算？根据自己退休生活的想像和需求精算出确切的退休金数字，定下明确目标，并且将它年化，透过多元管道的退休规划，按部就班的彻底执行，才能无虞的拥有一个安心及舒适的退休生活。

人生都会有阶段性的目标，你要先知道自己的目标才会知道要如何执行。当然，目标只是一个假设可以达到的位置，因此环境的变迁，目标也要随环境的变化而做出合理的修订，这才是有弹性的、灵活的理财方式。

轻轻松松＂养基＂理财

近年来，随着金融市场的繁荣，单位信托基金已逐渐走进普通百姓的家庭。许多人喜欢单位信托基金，是因为它们很容易买卖，再加上信托基金将很多人的资金筹集起来，然后分散投资在不同的投资品类，如股票、债券、货币市场等，以减低个人投资风险。因此，单位信托基金可以帮助那些没有时间、资金不足和缺乏投资知识的人轻轻松松达到理财的目的。“养基”养得好，不但可以使财富增值，同时可以体会到理财带来的乐趣。然而，很多人在单位信托基金投资上走进了误区，一些投资者经常会用炒股的心态来投资单位信托基金，追涨跌卖、快进快出消耗原已有限的投资资金，成了“抓基”不成蚀把米。

买了基金后，是不是能够坚持长期持有，这是一个很重要的问题。学习忍耐或要有耐心是投资单位信托基金的重点之一。因为基金的净资产价值（Net Asset Value，NAV）是不断变化的，有时高，有时低，有时可能在某一个很小的区域内反复震荡徘徊不前。可是你的情绪却像天气变化一样，净资产价值上涨时心情高昂，而净资产价值下跌时表现得很悲观，患得患失，寝食不安，这肯定不是一个好的心态。投资单位信托基金理财的关键要在于一个平常的心，别太在意市场价格短期的波动起伏，也别盲目担心财富膨胀是落后他人，长期投资才能累积基金单位数。

其实单位信托基金运作不仅仅是为了实现财富增值、为投资人获取收益，让大家轻松享受轻松理财生活也是其重要目标之一，而大家往往把注意力都集中在获取收益上。归根结底，“心态”很重要，等到有一天，投资者不再把投资单位信托基金看成是一种投资行为，而是生活的一部分，因为理财就是确保人的一生能衣食无虞，那样理财观念才能真正成熟起来。这个理财逻辑和投资逻辑几乎是背道而驰的，您可以不苟同我的看法，所以我才会说，要做好理财，需要一颗不与人争的平常心。心态决定了理财和投资的成败，您，又活出这种心态了没有？

人生的时间银行

以现在两性平均寿命75岁来看，一个人一生的时间总共有27,375天。
如果你现在25岁，你还有18,250天。
如果你现在30岁，你还有16,425天。
如果你现在40岁，你还有12,775天。
如果你现在50岁，你还有9,125天。
如果你现在60岁，你还有5,475天。
如果你现在74岁，你还有365天。

上天对每一个人都很公平，从你一出生就在你的人生银行存入了一笔时间财富，而每一个人，每一天都只有24小时，每周7天，每年365天，人人平等。有些人浑浑噩噩度过光阴，随随便便的就花光了他的人生时间帐户里的每一块钱。你可有反省你所丢失的时间是被谁偷走了？答案是：自己！若不懂得把握你所拥有时间，善用每一分每一秒，有人就在闲聊、看电视节目、狂欢、逛街时．．．被自己偷走了自己的时间。

虽然「等一下」的时间或许不会很久，但是人生中又有多少个「等一下」？再等的话，未来都被你等掉了！小心你的人生时间帐户交通灯可能正亮起黄灯而不再是你所以为的是绿灯！

每一个人的人生银行原本都存了一笔时间财富，每过一天就如从银行提取一块钱，善用时间，等于累积资本。我们应该将每一天当作是生命的最后一天，好好利用及珍惜人生银行里的时间财富。若要活得与众不同，让人生更精彩的关键就在于，你如何在与别人相同的时间里，做更多的事情，获得更多成功，实现更多梦想。将时间当作金钱管理，你才知道何时该投资、何时能获利！越是能够将时间运用在有意义、生产力高的地方，越能够在一定的时间内获取不平凡的成果。

如果你想让你的金钱发挥复利的效果，越早做理财规划，金钱的复利越丰厚！借口，只是偷懒的一种形式，那是因为你懒得思考和分辨自己的行为。从现在就培养好的习惯，你就不用浪费太多的时间在该做而没做的事情上周而复始，现在就决定往梦想前进吧！

等待机会，不如把握机会，把握机会，不如创造机会，而机会在那里？机会，就在行动里！