2010年6月21日星期一

SMART法则


首先,「S」代表的是定时定额投资的「Savings」。过度消费不会增加财富,这只是在寻找增加负债的方法,而投资却有机会累积资产。华尔街传奇投资者约翰.邓普顿(John Templeton)是在20世纪30年代美国经济大萧条时期,依然无条件地将收入的一半储蓄起来。20世纪80年代,约翰.邓普顿已经是美国首富,但日进斗金的他仍然没有疏于储蓄。这是因为他一生都坚信财富来源于储蓄,并用一生去实践这一个理念。


在保证日常舒适的生活之后,建议你尽可能多存一些钱,一般性的目标是将年收入的10%存起来。可能会存多存少,你存的越多,投资创造的财富就可能越多,但无论如何存总比不存强。请记住,今天即使只存几令吉,也可能胜过日后存入很多钱。有时候每月少花令吉日子照样可以过得潇洒自如。你甚至可能感觉不到有什么不一样。


第二个「M」代表的是资产配置的「Multiple」。简单地讲,资产配置就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。资产的类别有两种,一是实物资产,如房产、艺术品等;一是金融资产,如股票、债券、基金等。当投资者面对多种资产,考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时,资产配置的决策过程就开始了。


资产配置可以根据个人财富水平、投资动机、投资期限的目标、风险偏好、税收考虑等因素,来确定纳入投资组合的资产类别及其比重,在随后的投资期内根据各资产类别的价格波动情况,及时动态地调整资产配置组合,以寻求风险控制和投资收益最大化。


第三个「A」代表的是可以办到的「Achievable」,切合实际的目标。树立了好的投资心态,也有了备用的资金,但还需要确定自己的投资目标,即短期、中期还是长期目标。没有任何人没有设立目标就莫名其妙地获得成功,这就像您要去旅行,首先要知道自己想去哪里,并按既定规划,以最顺利的方式到达目的地。有了目标,,就等于有了行动的计划,有了奋斗的方向。


目标的制定需要结合家庭情况而定,包括养老计划、子女教育计划、旅游等消费计划等。


第四个「R」代表的是投资回酬率的「Returns」。很多白领阶级上班族,现在收入稳定,他们认为,只要努力工作,只要能储蓄,未来就不必担心。但是他们忘了,现在的钱,不等于未来的钱!把钱存在银行当然是稳当,但是就好像把钱冷冻起来一样,靠利息是不能的,因为其收益相对较低,有时甚至不能弥补通货膨胀给您带来实际购买力的损失。但是,如果你今天存下1000令吉用在年回报率为10%的投资,那么年底时你就有1100。这样你的钱财就会增长而不是缩水,而且你也可以避免通货膨胀带来的不利影响。


第五个「T」代表的是时间「Time」。跟全球首富巴菲特(Warren Buffett)、台湾首富郭台铭相比,我们的银行存款就像印度恒河里的沙子,微不足道。然而,每个人一天都只有二十四小时,就这一点来看,我们与巴菲特、郭台铭是站在同一个起跑点的。


投资理财是否能致富,与金钱的多寡关联性不大,与投资时间长短的关联性却相当大,时间越长,复利效果越大。“时间”是财富升天的核动力推进器。你今天节省下来用于投资的钱越多,日后你获得就越多。事实上,只需坚持再也寻常不过的原则:耐心、时间再加上复利的威力,实实在在的财富,就会如同变魔法一样产生。长期持有,让复利发挥威力为您赚钱。如果有人自吹10年间财富翻了一番,你不应只是微笑并叹服他高超。你只需7.2%的年回报率就可以在10年间使财富翻倍。


财富就像一棵树,从一粒小小的种籽开始成长,你所储存下来的每一分每一毫,都是你财富的种籽,将来它会变成财富之树,你越快种下它,它就会越快成长,你越用心照顾它,它成长得越好,将来你就可以在它之下乘凉,它给你挡着风吹雨打。

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