2010年3月30日星期二

活到老,领到老──享受钱领不完的退休生活(Part 2)


若要做到准备周全的同退休规划,最重要的是必须顾及三大关键因素:


关键因素一:通膨风险:时间杀手让「钱越变越小」
在考量退休金之前,我们要先想到通货膨胀将会带给自己多大的冲击!三十年后的物价水准和现在不同。以4%的物价指数来看,现在每月3千令吉的生活品质,三十年后,必须要9,788.52令吉才能达到相同水准!所以,在准备退休储备金不可以现在的物价为基准,而是要考虑到未来的物价才是。而想在未来无忧无虑退休,一定要先战胜通货膨胀,赚到比通膨率更高的投资报酬来累积退休金,这样才能确保你现在存的退休金足够因应10年、20年甚至40年后的生活所需。

关键因素二:长寿风险:活得越久退休准备要越多
目前全球各主要国家都面临到人口老化比经济成长还要快速等人口结构性改变的问题;出生率降低、平均寿命不断延长,老年生活的时间也越长。而现在的平均寿命从国家独立前的50岁至55岁,延长至73岁。活得久,日常生活所需也相对增加,即使每月基本生活费只要3千令吉,在不考虑通膨风险下,多活十年,就要多花36万令吉。现代的年轻人不婚的;不生的,自己都照顾不好了,如果你还有「养儿防老」的观念,劝你打消这念头,趁早思考如何「养钱防老」。钱才是老年人的「孝子」兼「好朋友」!


如果能尽早做好退休的财务规划,你就能改变晚年人生风景,成为5%财务自主、活得独立的退休人士。

关键因素三:健康风险:医疗保健支出负担增加
健康是人生重要的课题。在计算退休生活费时,应该加上可能的医疗支出,是规划退休理财时必须特别重视的一环。随着马来西亚医疗费是以每年提高约6%的速度攀升,因此可预知的是,许多人将在急需一笔庞大的医药费时,却发现根本没有能力支付。年龄增长疾病将不可避免缠身,生病机率提高,医疗费将会是沉重的负担。除了要有充足的医疗保险外,也要透过长期累积退休金以支应额外的医疗开销。自己老了以后即使身体不好,经济上也不必依赖任何人。


面对现代人活得太老、花得太快、存得不够、钱越变越薄的趋势,尽早进行退休理财规划,才能为退休的路铺上安全足够的粮草,让退休与寿命一样长久。

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